Definição de cartão de saldo zero

O que é um cartão de saldo zero?

O termo "cartão de saldo zero" refere-se a um Cartão de crédito sem saldo de dívida em aberto. Os usuários de cartão de crédito podem manter cartões com saldo zero pagando o saldo total no final de cada ciclo de faturamento ou simplesmente não usando seus cartões. Em ambos os casos, manter cartões com saldo zero pode beneficiar os usuários de cartão de crédito, ajudando a melhorar seus pontuação de crédito.

Compreendendo os Cartões de Saldo Zero

Muitos usuários de cartão de crédito dependem de seus cartões de crédito para financiar transações diárias, como mantimentos, gasolina ou várias compras discricionárias. De acordo com uma pesquisa da Clever, cerca de 53% dos devedores pagam todos os seus saldos pendentes a cada mês.

Este método de utilização de cartões de crédito pode ser muito benéfico para o usuário, uma vez que permite usufruir de benefícios como incentivos de devolução de dinheiro e programas de recompensas sem realmente incorrer em qualquer interesse sobre as dívidas. Uma vez que as empresas de cartão de crédito normalmente calculam as dívidas pendentes de seus clientes no final de cada mês, os cartões de crédito desses clientes mostrariam um saldo devedor de zero - tornando-os saldo zero cartões.

Mas e quanto aos cerca de 47% de clientes que não pagam o saldo do cartão de crédito todos os meses? Esses usuários de cartão de crédito apresentarão um saldo estável de dívidas pendentes de um mês para o outro, cujo tamanho será registrado em seus relatório de crédito. Se o saldo pendente se tornar muito grande em relação ao seu limite de crédito, isso pode ter um efeito negativo na pontuação de crédito do mutuário. Por outro lado, manter um saldo de dívida relativamente baixo em relação ao seu limite de crédito pode ajudar a melhorar a pontuação de crédito do mutuário.

Se você está tendo problemas para manter um saldo devedor de zero em seu cartão atual devido a uma alta taxa de juros, pode valer a pena considerar um transferência de saldo para um cartão melhor.

Exemplo do mundo real de um cartão de saldo zero

No passado, algumas empresas de cartão de crédito cobravam de seus clientes taxas de inatividade se eles não conseguiram fazer compras regulares usando seus cartões de crédito. Esta prática foi tornada ilegal com a passagem do Lei de cartão de crédito em 2009, embora as empresas de cartão de crédito ainda possam cobrar taxas anuais em seus cartões.

Supondo que um cartão com saldo zero não tenha uma taxa anual, manter a conta aberta pode beneficiar o titular do cartão, ajudando a diminuir seu nível geral de utilização de crédito. Por exemplo, suponha que você seja o titular de três cartões de crédito: um é um cartão de saldo zero com um limite de crédito de $ 5.000; o segundo tem saldo de $ 1.000 com limite de crédito de $ 4.000; e o terceiro tem saldo de $ 2.000 com limite de crédito de $ 3.000.

No total, seu combinado limite de crédito é de $ 12.000 e seu saldo combinado é de $ 3.000, dando a você uma taxa de utilização geral de 25%. A partir deste exemplo, podemos ver claramente que manter o cartão de saldo zero é útil para reduzir seu índice geral. Afinal, se você fechasse o cartão, seu saldo combinado ainda seria de $ 3.000, mas seu limite de crédito cairia para apenas $ 7.000. Como resultado, sua nova taxa de utilização aumentaria para mais de 40%.