O guia definitivo para recompensas de associação Amex

Publicamos análises imparciais de produtos; nossas opiniões são nossas e não são influenciadas pelo pagamento que recebemos de nossos parceiros de publicidade. Saber mais sobre como revisamos produtos e leia nosso divulgação do anunciante para saber como ganhamos dinheiro.

O programa American Express Membership Rewards oferece aos usuários de cartão de crédito muita flexibilidade para usar seus pontos. No entanto, a maioria de suas opções de resgate não fornecem muito valor, então você precisa ser um pouco mais experiente para maximizar suas recompensas.

Se você está considerando um cartão que ganha Membership Rewards ou se já tem um e deseja saber mais sobre suas opções, aqui está tudo o que você precisa saber.

Visão geral e histórico do programa

O programa American Express Membership Rewards foi lançado em 1991 e inicialmente denominado Membership Miles. De acordo com a American Express, é o maior programa de recompensas de cartão de crédito do mundo.

Você pode ganhar pontos Membership Rewards com qualquer um destes 9 cartões de crédito pessoais e empresariais:

• American Express Green Card
• Cartão American Express Gold
• Cartão de crédito Amex EveryDay da American Express
• Cartão de crédito preferencial Amex EveryDay da American Express
• O Cartão Platinum da American Express
• Cartão de crédito Blue Business Plus da American Express
• Cartão Business Green Rewards da American Express
• Cartão American Express Business Gold
• Cartão Business Platinum da American Express

Você pode resgatar pontos Membership Rewards de várias maneiras, mas o valor máximo por ponto é de 1 centavo se você resgatar diretamente com a American Express. Se você quiser um valor um pouco mais do que isso, no entanto, é possível transferir seus pontos para uma das companhias aéreas ou hotéis parceiros da Amex.

Tipo de moeda de recompensa	Flexível
Valor do ponto da Investopedia	1,19 centavos
Opções de resgate	Créditos de extrato, compras online, cartões-presente, viagens, mercadorias, transferências para outros programas de recompensas
Valor mínimo de resgate	Varia
Bônus de resgate de viagens	Nenhum
Vencimento de pontos	Nenhum
Você pode acumular pontos?	Os pontos ganhos com todos os seus cartões de crédito Membership Rewards são acumulados automaticamente. Você não pode, no entanto, acumular pontos com outro titular do cartão
Opções de transferência	Todos os cartões de crédito Membership Rewards permitem que você transfira pontos para 22 companhias aéreas e marcas de hotéis
Melhor usado para	Opções de resgate flexíveis Resgates de viagens de alto valor por meio de transferências de pontos

Lembre-se de que, para ser aprovado para um cartão de crédito no programa Membership Rewards, você normalmente precisa ter um crédito bom ou excelente, que começa com uma pontuação FICO de 670.

Além disso, a American Express permite apenas uma oferta de boas-vindas por cartão por vida. Portanto, se você já teve um de seus cartões no passado, ganhou a oferta de boas-vindas e, mais tarde, abandonou o cartão, não será elegível para a oferta novamente se se inscrever uma segunda vez.

Como ganhar pontos do Membership Rewards

Existem muitas maneiras de ganhar pontos Membership Rewards, mas alguns cartões oferecem o potencial de acumular mais recompensas do que outros. Veja como você pode ganhar:

• Ofertas de boas-vindas
• Gastos diários
• Ofertas Amex
• Bônus de referência
• Ofertas por tempo limitado

Ofertas de boas-vindas

A maioria dos cartões do programa Membership Rewards vem com uma oferta de boas-vindas, mas nem todos vêm. Se você for aprovado para um cartão que vem com uma oferta de boas-vindas, normalmente precisará gastar uma certa quantia para ganhá-lo.

Cartão de crédito	Oferta de boas-vindas
American Express Blue Business Cash	Ganhe um crédito de $ 250 no extrato depois de gastar $ 3.000 em compras no seu cartão nos primeiros três meses.
American Express Green Card	Ganhe 30.000 pontos de bônus depois de gastar $ 2.000 nos primeiros três meses
Cartão American Express Gold	Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros seis meses
Cartão de crédito Amex EveryDay	Ganhe 10.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses
Cartão de crédito preferencial Amex EveryDay	Ganhe 15.000 pontos de bônus depois de gastar $ 1.000 nos primeiros três meses
O Cartão Platinum	Ganhe 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros seis meses
Cartão de crédito Blue Business® Plus	Ganhe 15.000 pontos Membership Rewards® depois de gastar US $ 3.000 em compras qualificadas em três meses
Cartão Business Green Rewards	Ganhe 15.000 pontos de bônus depois de gastar $ 3.000 nos primeiros três meses
Cartão American Express Business Gold	Ganhe 70.000 pontos de bônus depois de gastar $ 10.000 nos primeiros três meses
Cartão Business Platinum	Ganhe 75.000 pontos de bônus depois de gastar $ 15.000 nos primeiros três meses

Gastos diários

Embora nem todos os cartões de crédito Membership Rewards sejam uma oferta de boas-vindas, todos eles vêm com um programa de recompensas para seus gastos diários. As taxas de recompensas e categorias de bônus variam de cartão para cartão.

Cartão de crédito	Taxas de recompensas
American Express Blue Business Cash	Ganhe 2 pontos por dólar em todas as compras elegíveis de até $ 50.000 por ano e 1 ponto por dólar em todo o resto.
American Express Green Card	Ganhe 3 pontos por dólar em restaurantes, transporte público e viagens e 1 ponto por dólar em todo o resto
Cartão American Express Gold	Ganhe 4 pontos por dólar em restaurantes e em até $ 25.000 gastos anualmente em supermercados dos EUA, 3 pontos por dólar em voos reservado diretamente com as companhias aéreas e por meio da Amex Travel, e 1 ponto por dólar em todo o resto, até 1 milhão de pontos de bônus cada ano
Cartão de crédito Amex EveryDay	Ganhe 2 pontos por dólar em até $ 6.000 gastos anualmente em supermercados dos EUA e 1 ponto por dólar em todo o resto. Além disso, ganhe 20% de pontos extras ao usar seu cartão 20 ou mais vezes em compras em um período de faturamento
Cartão de Crédito Amex Everyday Preferred	Ganhe 3 pontos por dólar em até $ 6.000 gastos anualmente em supermercados dos EUA, 2 pontos por dólar em postos de gasolina dos EUA e 1 ponto por dólar em todo o resto. Além disso, ganhe 50% de pontos extras ao usar seu cartão 30 ou mais vezes em compras em um período de faturamento
O Cartão Platinum	Ganhe 5 pontos por dólar em voos reservados diretamente com as companhias aéreas e através da Amex Travel, e também em hotéis pré-pagos reservados através da Amex Travel. Todas as outras compras darão a você 1 ponto por dólar
Cartão Business Plus Azul	Ganhe 2 pontos por dólar com os primeiros $ 50.000 gastos anualmente, e 1 ponto por dólar depois disso
Cartão Business Green Rewards	Ganhe 2 pontos por dólar em compras qualificadas por meio da Amex Travel e 1 ponto por dólar em todo o resto
Cartão American Express Business Gold	Ganhe 4 pontos por dólar em duas categorias selecionadas nas quais você gasta mais todos os meses, até $ 150.000 anuais em gastos combinados. Todas as outras compras darão a você 1 ponto por dólar
Cartão Business Platinum	Ganhe 5 pontos por dólar em voos e hotéis pré-pagos reservados através da Amex Travel e 1 ponto por dólar em todo o resto. Compras de $ 5.000 ou mais ganharão 50% mais pontos

Para maximizar suas recompensas com o programa Membership Rewards, reserve um tempo para considerar quanto você gasta e em quais categorias. Isso pode ajudá-lo a determinar qual cartão lhe dará mais recompensas pelos seus gastos diários, sem exigir que você mude seus hábitos de compra.

Também pode fazer sentido solicitar mais de um cartão no programa. Por exemplo, o American Express Gold Card oferece excelentes recompensas em restaurantes e supermercados dos EUA, mas é provável que a maioria de suas compras dê a você apenas 1 ponto por dólar. E, se você possui uma pequena empresa e tem despesas comerciais, pode emparelhar o American Express Gold Card com o Blue Business Plus Card e usar o último para todas as suas compras que não oferecem recompensas de bônus com o cartão Gold, você pode garantir que sempre receberá pelo menos 2 pontos por dólar em seu gastos.

E lembre-se, não importa quantos cartões de crédito Membership Rewards você tenha, Amex acumula seus pontos de todos os eles automaticamente, para que você não precise se preocupar em mover os pontos para se certificar de que tem o suficiente para resgatar.

Ofertas Amex

Todos os cartões de crédito American Express são elegíveis para o programa Amex Offers, que permite adicionar certas ofertas com uma variedade de comerciantes - incluindo compras, viagens e jantares - ao seu cartão.

Depois de adicionar a oferta ao seu cartão e fazer uma compra qualificada, você pode obter um crédito no extrato ou pontos de bônus Membership Rewards.
Os pontos de bônus normalmente vêm na forma de pontos adicionais por dólar gasto em certos estabelecimentos.

Bônus de referência

A maioria dos cartões de crédito American Express permite que você ganhe pontos de bônus quando você indica um amigo para solicitar o cartão e ele é aprovado. Por exemplo, você pode obter 15.000 pontos de bônus para cada amigo que você indicar para se inscrever no Cartão Blue Business Plus, e que for aprovado, até 55.000 pontos por ano.

Seu amigo também pode receber pontos de bônus ao se inscrever por meio do seu link de indicação e atender a certos requisitos de gastos. No entanto, você só pode ver as informações de bônus para um cartão específico através da página Indique um Amigo da Amex se você tiver esse cartão. Além disso, os bônus estão sujeitos a alterações.

Ofertas por tempo limitado

De vez em quando, a American Express pode enviar a você uma oferta por e-mail para ter a chance de ganhar pontos de bônus. Por exemplo, você pode obter pontos de bônus por adicionar usuários autorizados à sua conta e fazer com que eles gastem uma certa quantia dentro de um determinado período - semelhante à oferta de boas-vindas do seu cartão. Algumas ofertas por tempo limitado também são publicadas online para novos candidatos. Por exemplo, o cartão American Express Blue Business Cash e o cartão de crédito Blue Business Plus da American Express ofereceram no passado uma oferta de bônus de até $ 300 em créditos de extrato.

Como resgatar pontos do Membership Rewards

Um dos recursos mais fortes do programa é sua flexibilidade com opções de resgate. Dito isso, a maioria dessas opções de resgate dará a você menos de 1 centavo por ponto no valor - um valor que é o mínimo padrão para muitos programas de recompensa de cartão de crédito.

As opções de resgate incluem:

• Créditos de declaração
• Compras online
• Cartões de presente
• Viajar por
• Mercadoria
• Transferências para outros programas de recompensas

Extrato de créditos

Se quiser obter um crédito no extrato de uma das cobranças feitas em seu cartão, você pode fazer isso a uma taxa de 0,6 centavos por ponto.

Compras online

Você pode usar seus pontos Membership Rewards para pagar compras online com vários varejistas a uma taxa de 0,5 centavos a 1 centavo por ponto, dependendo do comerciante. As opções incluem:

• Amazon: 0,7 centavos por ponto
• Best Buy: 0,7 centavos por ponto
• Na caixa: 0,7 centavos por ponto
• Dell.com: 0,7 centavos por ponto
• Grubhub: 0,7 centavos por ponto
• JustGiving: 0,7 centavos por ponto
• Newegg: 0,7 centavos por ponto
• Táxi de Nova York: 1 cent por ponto
• PayPal: 0,7 centavos por ponto
• Rite Aid: 0,7 centavos por ponto
• Saks Fifth Avenue: 0,7 centavos por ponto
• Grampos: 0,7 centavos por ponto
• Ticketmaster: 0,5 centavos por ponto
• Walmart: 0,7 centavos por ponto

Cartões de presente

Os titulares do cartão podem resgatar pontos Membership Rewards por vales-presente válidos em uma longa lista de varejistas de viagens, restaurantes e compras. Os valores podem variar de acordo com o varejista, mas normalmente variam de 0,5 centavos a 1 centavo por ponto.

Viajar por

Você pode usar seus pontos para reservar viagens por meio do Amex Travel, que funciona de maneira semelhante a sites de viagens com descontos, como Expedia e Orbitz. O valor de seus pontos pode variar de 0,7 centavos a 1 centavo cada, dependendo do tipo de viagem que você está reservando:

• Voos e upgrades de voo: 1 cent por ponto
• Reservas da coleção Fine Hotels & Resorts: 1 cent por ponto
• Outros hotéis pré-pagos: 0,7 centavos por ponto
• Cruzeiros: 0,7 centavos por ponto
• Reservas da Expedia.com: 0,7 centavos por ponto
• Plano de férias: 0,7 centavos por ponto

Se você tiver o cartão Business Platinum e usar seus pontos para cobrir o custo de parte ou de todo um voo elegível, receberá 35% desses pontos de volta, até 500.000 pontos por ano civil.

Em outras palavras, se você usar 100.000 pontos para pagar por um voo de $ 1.000, receberá 35.000 pontos de volta, reduzindo efetivamente seu resgate para 65.000 pontos. Isso dá a você uma taxa de resgate de 1,54 centavos por ponto.

Mercadoria

Se você quiser usar seus pontos para comprar mercadorias por meio do site Membership Rewards, normalmente receberá apenas 0,5 centavos por ponto nesses resgates.

Transferências para outros programas de recompensas

A American Express tem parceria com 22 companhias aéreas e redes de hotéis, permitindo que você transfira seus pontos para cada uma delas. A maioria das transferências tem uma proporção de 1: 1, mas algumas oferecem mais ou menos do que isso. Aqui está um detalhamento dos parceiros e quantos pontos ou milhas você receberá ao transferir pontos Membership Rewards.

Parceiro de Transferência	Taxa de transferência
Aer Lingus AerClub	1:1
Air Canada Aeroplan	1:1.6
Air France / KLM Flying Blue	1:1
Alitalia MilleMiglia	1:1
ANA Mileage Club	1:1
Avianca LifeMiles	1:1
British Airways Executive Club	1:1
Cathay Pacific Asia Miles	1:1
Delta SkyMiles	1:1
Clube de passageiro frequente da El Al Israel Airlines	1:0.02
Emirates Skywards	1:1
Etihad Guest	1:1
Hawaiian Airlines	1:1
Iberia Plus	1:1
JetBlue TrueBlue	1:0.8
Qantas Frequent Flyer	1:1
Singapore Airlines KrisFlyer	1:1
Virgin Atlantic Flying Club	1:1
Recompensas com privilégios de escolha	1:1
Honras Hilton	1:2
Marriott Bonvoy	1:1

De vez em quando, a Amex pode oferecer promoções, dando a você pontos ou milhas extras com uma determinada companhia aérea ou rede de hotéis parceira. No final de 2019, por exemplo, você poderia ganhar 30% mais milhas com o Virgin Atlantic Flying Club, então, se você transferisse 1.000 pontos, obteria 1.300 pontos.

Cada vez que você transfere pontos para um programa de passageiro frequente com uma companhia aérea dos EUA, a American Express cobra uma taxa de compensação de imposto especial de consumo de $ 0,0006 por ponto, até uma taxa máxima de $ 99. Portanto, se você transferir 100.000 pontos, a taxa será de $ 60.

Você pode pagar essa taxa diretamente do bolso ou, se tiver a opção, usar seus pontos para cobrir o custo a uma taxa de 0,5 centavos por ponto.

Transferir seus pontos não garante que você receberá mais de 1 centavo por ponto no valor, mas o potencial está aí. Em particular, muitas vezes é possível exceder essa linha de base com voos internacionais de primeira classe e classe executiva.

Maximizar seus pontos dessa maneira pode ser demorado e requer muita pesquisa. Tanto as companhias aéreas quanto os programas de fidelidade de hotéis têm preços dinâmicos, o que significa que o valor de seus pontos ou milhas pode variar com cada resgate. Portanto, para obter o máximo valor de suas recompensas, talvez você precise comparar vários itinerários diferentes para encontrar o melhor.

Se você não tem tempo ou desejo para fazer tudo isso, a Investopedia fez a pesquisa para você. Encontramos as melhores opções de resgate nos programas de fidelidade abaixo:

• Air Canada: 2,16 centavos por milha
• Air France / KLM: 1,6 centavos por milha
• Avianca Airlines: 2,16 centavos por milha
• British Airways: 2,1 centavos por milha
• Delta Air Lines: 1,6 centavos por milha
• Hawaiian Airlines: 1,23 centavos por milha
• JetBlue Airways: 1,3 centavos por ponto
• Virgin Atlantic Airways: 1,6 centavos por milha
• Marriott: 1,43 centavos por ponto

Se você transferir seus pontos para um desses parceiros, é provável que consiga mais de 1 centavo por ponto sem fazer muita pesquisa.

O resultado final dos pontos de recompensa da associação American Express

O programa American Express Membership Rewards oferece muita flexibilidade, mas, infelizmente, você perde algum valor se não escolher seus resgates com cuidado. Se quiser resgatar diretamente com o Amex, você obterá mais valor ao usar seus pontos para comprar vales-presente com certos comerciantes, reservar voos através da American Express ou reservar hotéis no Fine Hotels & Resorts portfólio.

Se você deseja maximizar o valor de seus pontos, no entanto, sua melhor aposta é transferi-los para uma das companhias aéreas ou hotéis parceiros de transferência da Amex. Lembre-se de que pode ser necessário fazer algumas pesquisas para ter certeza de que está obtendo valor suficiente para fazer com que valha a pena.

Se você quiser apostar tudo no Membership Rewards, inscreva-se em mais de um dos cartões de crédito do programa. Dessa forma, você sempre pode ter certeza de obter o valor máximo em seus gastos diários.

O programa Membership Rewards não é o único desse tipo. O Chase Ultimate Rewards também oferece ampla flexibilidade e fornece mais valor com resgates do que o Amex. Além disso, o programa Citi ThankYou Rewards tem flexibilidade comparável, bem como valores de pontos semelhantes ao programa Membership Rewards.