As solicitações de isenção de taxas de cartão de crédito costumam ser bem-sucedidas

Existe uma maneira de isentar as taxas de cartão de crédito? Quem não gostaria disso? Felizmente, o alívio de taxas excessivas pode ser apenas um telefonema de distância - isto é, se você tiver a coragem de perguntar, de acordo com uma pesquisa da CreditCards.com.

Obtenção de isenção de taxas de cartão de crédito

CreditCards.com entrevistou 1.589 titulares de cartões americanos para determinar o quão difícil é negociar melhores termos de cartão de crédito. Especificamente, a pesquisa se concentrou em quatro ações:

• Renúncia ou redução de uma taxa anual
• Revertendo uma taxa de atraso
• Reduzindo as taxas de juros
• Aumento dos limites de crédito

A pesquisa, publicada em abril de 2018, descobriu que até 85% dos titulares de cartão que fizeram uma ou mais dessas solicitações tiveram sucesso em conseguir o que queriam. Isso é encorajador, mas a pesquisa também descobriu que os consumidores tendem a ser relutantes em tentar. Apenas 60% reconheceram fazer um dos pedidos.

Para aqueles que tomam a iniciativa e tentam disputar melhores condições de cartão de crédito, a resposta é amplamente positiva. Entre os que solicitaram a dispensa da cobrança de mora, 84% foram bem-sucedidos. Além disso, 56% conseguiram negociar uma taxa de juros mais baixa e 85% conseguiram um limite de crédito mais alto.

Mais interessante ainda é que 70% dos que pediram a isenção ou redução da anuidade conseguiram que a administradora do cartão de crédito o cumprisse. Claro, existem muitos cartões por aí que não têm uma taxa anual para começar. Em um estudo do U.S. News & World Report de 2019, 68% dos cartões não cobram uma taxa anual; daqueles que o fizeram, a média foi próxima a US $ 110.

O desafio é criar coragem para entrar em contato com a administradora do cartão de crédito e pedir um acordo melhor sobre a taxa anual. De acordo com a pesquisa CreditCards.com, apenas 18% dos usuários de cartão de crédito já solicitaram uma redução de sua taxa anual. Eles tinham mais do que o dobro de probabilidade de solicitar um aumento do limite de crédito ou a isenção de uma taxa de atraso.

Negociando termos de crédito mais favoráveis

Embora todas as empresas de cartão de crédito tomem decisões caso a caso, a pesquisa CreditCards.com oferece uma visão sobre os fatores que podem afetar suas chances de obter um "sim" quando você faz um solicitar.

A pesquisa descobriu que os homens eram mais propensos do que as mulheres a pedir termos melhores e mais bem-sucedidos quando o faziam (91%, em comparação com 86% para as mulheres). A geração Y e os membros da Geração X eram menos propensos a pedir quebras de crédito e menos propensas a obtê-las, em muitos casos porque não sabiam que tal pedido era sequer possível; 33% dos millennials que disseram nunca ter pedido uma redução da taxa de juros disseram que não sabiam que poderiam. No geral, 40% dos entrevistados disseram que não sabiam que poderiam pedir isenção de taxas e cerca de um terço acreditava que não teriam sucesso se o fizessem.

Sua renda, educação e gerenciamento de cartão de crédito também podem entrar em jogo. A pesquisa descobriu que os titulares de cartão que ganham mais, têm mais educação, gastam mais e mantêm seu crédito o saldo do cartão em um nível seguro tem maior probabilidade de ser aprovado para um limite de crédito mais alto ou juros mais baixos avaliar.

The Bottom Line

Se as taxas e os juros dos seus cartões de crédito estão afetando muito o seu orçamento, pode valer a pena entrar em contato com a administradora do cartão de crédito. Afinal, o pior que pode acontecer é dizer não. Se você estiver disposto a perguntar e a resposta for sim, você pode desfrutar de uma economia significativa. Você também pode considerar solicitar um cartão de crédito com melhores condições.