Posso contribuir para um IRA se eu for casado com depósito separado?

Se você é casado, pode abrir um processo declaração de imposto com seu cônjuge ou arquive retornos separados. Se suas rendas são semelhantes e você está preocupado em mudar para uma faixa de imposto, pode fazer sentido arquivar separadamente. Também pode ser uma boa ideia se um de vocês normalmente reivindica uma quantidade significativa de deduções diversas.

O preenchimento de uma declaração separada pode economizar dinheiro na hora do imposto, mas pode afetar sua capacidade de economizar para a aposentadoria em um conta de aposentadoria individual (IRA). Se você é casado e faz o pedido separadamente, aqui está o que você precisa saber sobre como fazer contribuições para o IRA.

Salvar em um Roth poderia ser mais difícil

Roth IRAs pode ser uma ótima maneira de economizar para o futuro enquanto desfruta de algumas vantagens fiscais. Com um Roth IRA, suas retiradas qualificadas são isentas de impostos. Isso é uma vantagem se você espera estar em uma faixa de impostos mais alta durante a aposentadoria.

Se você é casado e está arquivando separadamente, sua capacidade de contribuir para um Roth IRA depende de quanto você ganha e do seu regime de moradia.

Se você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano e seu renda bruta ajustada modificada (MAGI) é menos de $ 10.000, você pode contribuir com uma quantia reduzida para um Roth IRA. Você não pode contribuir com nada se ganhar $ 10.000 ou mais.

Um conjunto diferente de regras se aplica se você for casado e fizer o pedido separadamente e não morar junto. Se sua renda bruta ajustada modificada for inferior a US $ 125.000 para 2021 (US $ 124.000 para 2020), você pode contribuir até o limite anual. Para 2020 e 2021, o limite de contribuição anual é definido em $ 6.000 por ano, ou $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais.

Se você ganha entre $ 125.000 e $ 140.000 ($ 124.000 a $ 139.000), pode contribuir com uma quantia reduzida. Qualquer coisa acima de $ 140.000 ($ 139.000 para 2020) colocaria você fora da faixa de renda para economizar em um Roth IRA.

Um IRA tradicional pode ser uma escolha melhor

Um IRA tradicional não oferece retiradas isentas de impostos na aposentadoria, mas você tem a vantagem de deduzir suas contribuições anuais. Isso pode diminuir seu passivo fiscal, pois as deduções reduzem sua receita tributável do ano.

Você pode ser capaz de fazer a dedução se for casado entrando com o pedido separadamente. Mas isso depende de sua renda, seu arranjo de vida e se você está coberto por um plano de aposentadoria no trabalho.

Coberto por um Plano de Trabalho

O valor que você pode deduzir nas contribuições tradicionais do IRA depende de:

• Se você declarou seus impostos como "solteiro", "declaração de casado em conjunto" ou "declaração de casado separadamente".
• Seu nível de renda.

Se você e seu cônjuge firmarem uma sentença de divórcio, resultando em você declarar "solteiro" e o a renda bruta ajustada modificada é de $ 66.000 ou menos para 2021 ($ 65.000 para 2020), você pode pegar o valor total dedução. Se você ganhar entre $ 66.000 e $ 76.000 ($ 65.000 a $ 75.000 em 2020), você está qualificado para uma dedução parcial. E você não pode deduzir nenhuma de suas contribuições se ganhar mais de $ 76.000 ($ 75.000 para 2020).

Se você e seu cônjuge fizerem o pedido "casado separadamente", os limites de renda para fazer a dedução são muito mais baixos. Você pode pegar um dedução se sua renda bruta ajustada modificada for inferior a US $ 10.000. Mas nenhuma dedução é permitida se sua renda for superior a esse valor.

Não coberto por um plano de trabalho

As regras de dedução são semelhantes para casais que entram separadamente e não são cobertos por um plano de aposentadoria no trabalho. O que é diferente são os limites de renda para casais que entram separadamente e vivem separados. Nesse cenário, você pode fazer a dedução total, até o limite de contribuição anual, independentemente de quanto você ganhe.

Se, no entanto, você apresentar declarações separadas, morar junto e seu cônjuge estiver coberto por um plano de aposentadoria em seu trabalho, você só é elegível para uma dedução parcial, assumindo que sua renda bruta ajustada modificada seja menor que $10,000. Novamente, se sua renda for superior a $ 10.000, você não pode fazer nenhuma dedução.

The Bottom Line

O fato de você ser casado entrando com o pedido separadamente pode afetar se você pode deduzir as contribuições tradicionais do IRA. Mas isso não impede você de fazê-los. Se você deseja apresentar declarações separadas e sua renda é muito alta para contribuir com um Roth, você pode ter que optar por contribuir para um IRA tradicional em vez disso, e tomar uma parte ou mesmo nenhuma dedução.

Conversar com um profissional fiscal ou financeiro pode ajudá-lo a determinar se o preenchimento de declarações separadas faz sentido e qual IRA é a opção certa.