Definição do Plano de Pagamento a Prazo

O que é um plano de pagamento a prazo?

Um plano de pagamento a prazo é um tipo de plano de pagamento para receber hipoteca reversa rendimentos que fornecem ao proprietário pagamentos mensais iguais por um determinado período de tempo. O plano de pagamento a prazo tem um taxa de juros ajustável que muda à medida que as taxas de juros do mercado mudam e os juros são acumulados sobre os pagamentos mensais à medida que o mutuário os recebe.

Noções básicas sobre um plano de pagamento a prazo

Uma hipoteca reversa é uma hipoteca para proprietários que têm home equity e podem pedir um empréstimo contra o valor de sua casa para receber pagamentos mensais. Isso é o oposto de uma hipoteca tradicional que exige o pagamento de um empréstimo. As hipotecas reversas estão disponíveis apenas para pessoas com 62 anos de idade ou mais.

Um plano de pagamento a prazo envolve o recebimento de pagamentos mensais iguais durante um determinado período de tempo, decidido de antemão. Os pagamentos mensais são maiores do que um plano de pagamento de posse, mas o indivíduo não receberá mais pagamentos quando o plano terminar. Um plano de pagamento de posse pressupõe que o proprietário continuará morando em sua casa indefinidamente e viverá até os 100 anos de idade.

Um plano de pagamento a prazo pode ser uma boa opção para alguém que tem uma boa ideia de quanto tempo planeja ficar em uma casa, como um proprietário que é mais velho e espera se mudar para uma unidade de vida assistida em alguns anos.

Embora uma hipoteca reversa forneça fundos mensais, há custos adicionais a serem considerados, como o taxa de originação, a hipoteca antecipada prêmio de seguroe os prêmios mensais de seguro hipotecário em curso.

Além disso, é importante estar ciente dos eventos que levam ao vencimento da hipoteca reversa. Isso pode incluir quando o último proprietário da hipoteca falecer, se a casa não for mais a residência principal do mutuário, ou se o imóvel estiver vago por motivos médicos por mais de 12 meses ou por mais de seis meses por motivos não médicos razões.

Desvantagens de um plano de pagamento a prazo

A principal desvantagem de um plano de pagamento a prazo é que, uma vez que o prazo termina, não há como ganhar A hipoteca reversa provém da casa, o que pode ser um problema se o proprietário não tiver nenhuma outra ativos ou renda.

O mutuário pode continuar vivendo na casa como residência principal após o final do pagamento período, desde que continuem a atender a outras condições de empréstimo, como manter em dia com a propriedade impostos, seguro de proprietário, e reparos gerais, mas isso não resolve o problema de uma possível falta de fundos para contar.

Um plano de pagamento a prazo sobre uma hipoteca reversa, ou uma hipoteca reversa em geral, não é recomendado se um indivíduo pretende deixar sua casa para os beneficiários assim que eles passarem. O saldo do empréstimo aumenta em uma hipoteca reversa e, como o valor da casa é usado, isso reduz o valor dos ativos disponíveis para deixar aos seus beneficiários.

Se os seus beneficiários herdarem a sua casa, terão de pagar o saldo do empréstimo, o que pode ser feito simplesmente com a venda da casa. Se eles pretendem manter a casa, eles podem usar outros recursos para pagar o empréstimo ou refinanciar a hipoteca.

Considerações Especiais

Se houver dois proprietários e apenas um for o mutuário com hipoteca reversa, o outro proprietário poderá ter problemas se o mutuário morrer primeiro. Caso isso ocorra, o proprietário sobrevivente não receberá mais pagamentos mensais, uma vez que não é um mutuário.

Eles podem continuar morando em casa, mas isso depende de quais leis estão em vigor quando o contrário hipoteca foi retirado. Este cenário criou problemas para algumas famílias onde um cônjuge mais velho fez uma hipoteca reversa apenas em seu nome.