Como os índices de despesas de fundos mútuos afetam os retornos?

Fundo mútuo relações de despesas afeto retorna muito. Um índice de despesas mostra quanto dinheiro está sendo gasto em custos administrativos em comparação com quanto está sendo investido. Portanto, quanto maior a proporção de despesas, mais dinheiro está sendo desviado em taxas, em vez de acabar no seu bolso.

A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) emitiu um boletim oficial para aumentar a conscientização do impacto total das altas taxas. Ele usa um exemplo de investimento de $ 100.000 com média de retorno anual de 4% ao longo de 20 anos, o que mais que dobraria para pouco abaixo da marca de $ 210.000 com uma taxa anual aceitável de 0,25%. Um fundo cobrando 0,5%, uma diferença aparentemente insignificante, reduz o resultado final em cerca de US $ 10.000. Uma taxa anual de 1% reduz a gritante $ 30.000.

Taxas mais altas não equivalem a melhores fundos

Você não obtém um fundo melhor pagando mais em taxas. Os fundos com taxas altas geralmente tendem a apresentar desempenho inferior em comparação com seus pares de custos mais baixos. Esses fundos às vezes também apresentam

taxas de carregamento inicial, que são basicamente taxas de buy-in adicionais sobre a taxa anual. Se você colocar $ 100 nesse fundo, ele poderá cobrar uma taxa única de, por exemplo, 3%. Isso significa que você só recebe $ 97 em sua conta de cara. Em seguida, ele cobra uma taxa anual adicional de 1% sobre os $ 97 restantes, a partir do dia em que o dinheiro for depositado na conta.

Determinar quais taxas um fundo cobra pode ser difícil, pois muitas empresas são adeptas de ocultar os custos reais. A Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) oferece um analisador de fundos gratuito que atravessa a névoa de mais de 18.000 fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e notas negociadas em bolsa (ETNs) para tornar as taxas cobradas mais visíveis.