Conselheiro financeiro credenciado: uma introdução

A Associação para Aconselhamento Financeiro e Educação em Planejamento criou uma nova credencial profissional para planejadores financeiros. O conselheiro financeiro credenciado (AFC) oferece aos consultores financeiros treinamento prático em todos os aspectos das finanças pessoais.

No entanto, esta credencial não é um clone de outras certificações, como o Certified Financial Planner® ou o Chartered Life Underwriter. No entanto, complementa o CFP® em muitos aspectos, embora também seja uma credencial por si só. Este artigo examina o currículo e o processo de certificação para essa designação e como ela se compara à marca CFP®. (Aprenda as dicas e truques do comércio antes de entrar neste teste. Ver Estudar para o exame CFP.)

Organização Fundadora

A Associação para Aconselhamento Financeiro e Educação em Planejamento é uma organização internacional sem fins lucrativos organização que se dedica a promover a educação financeira e ajudar a treinar educadores financeiros e conselheiros.É totalmente apoiado pelos seus membros e assemelha-se ao Conselho CFP® tanto na finalidade como na prática, embora seja muito menos conhecido. No entanto, existem algumas diferenças gerais entre as designações, que abordaremos a seguir.

A associação consiste principalmente de educadores universitários, médicos particulares, conselheiros que trabalham com os membros dos militares e oficiais do governo, bem como várias organizações de interesse financeiro, como a America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC e o Tesouro dos EUA. Os membros recebem boletins informativos periódicos, jornais de pesquisa e descontos para a conferência anual.

Credenciais e currículo AFC

Como seus colegas CFP®, os Conselheiros Financeiros Credenciados devem atender aos requisitos educacionais, de experiência e éticos antes de receberem suas certificações. Os candidatos do AFC devem ter pelo menos 1000 horas de experiência relevante como conselheiro financeiro em uma capacidade ou outra.

A definição de um conselheiro financeiro, neste sentido, abrange aqueles que aconselham outros em um base individual, aqueles que ajudam a treinar ou educar clientes ou outros planejadores e aqueles que supervisionam eles. No entanto, este elemento dos critérios é mais restrito do que o requisito de experiência estabelecido pelo Conselho CFP®, que requer três anos de experiência em praticamente qualquer cargo no setor financeiro, independentemente de qualquer tipo de aconselhamento real realizada.

O currículo para o AFC também é menos rigoroso do que o que os candidatos do CFP® devem preencher, embora se aprofunde muito mais em questões financeiras que são relevantes para classe média Americanos.

Duas Seções

O currículo do AFC é dividido em duas seções. A primeira seção cobre alguns dos materiais encontrados nos cursos CFP®, como aposentadoria e espólio planejamento, seguro de vida e propriedade / acidentes, ações, títulos e fundos mútuos e renda pessoal tributação. Ele também cobre cartão de crédito e gerenciamento de dívidas, orçamento e gerenciamento de fluxos de caixa.

O segundo módulo enfoca muito mais a dívida do consumidor e a comunicação do que o currículo CFP® e explora exaustivamente o processo de aconselhamento financeiro, habilidades de escuta e aconselhamento, fraude ao consumidor, e relatórios de crédito, estratégias de redução de dívidas, questões relacionadas ao divórcio, como pensão alimentícia, reintegração de posse, falência, hipotecas e empréstimos estudantis.

A Credencial de Conselheiro de Habitação Certificado

Aqueles que desejam continuar e ganhar a credencial de Conselheiro de Habitação Certificado devem completar um terceiro módulo que cobre todos os aspectos de habitação residencial, como senhorio e inquilino questões, avaliações imobiliárias, contratos, direitos e escrituras, financiamento e tributação, os setores imobiliários e hipotecários e legislação, e também deve cumprir o programa necessário requisitos.

Requisitos do curso e exames

Cada um dos módulos do AFC custa US $ 425, mais uma taxa não reembolsável de US $ 50 para iniciar o programa. Após o pagamento das taxas, os materiais de estudo são enviados ao aluno. O aluno tem então três anos para concluir todos os módulos obrigatórios.

Após a conclusão de cada módulo, o aluno fará o exame final em um local de teste de inspetor qualificado, aplicando-se ao escritório da AFCPE. O exame em si consiste em 100 questões de múltipla escolha e requer cerca de duas horas para ser concluído. Uma pontuação de 70% ou mais deve ser alcançada no teste para receber uma nota de aprovação (aqueles que reprovam devem pagar uma taxa de retomada de $ 125).

Assim que a designação for concedida, os certificados devem completar 30 horas de educação continuada aprovada a cada dois anos para manter suas credenciais. A designação CFA é vista como a principal certificação para profissionais de investimento.

CFP® vs. AFC

Conforme mencionado anteriormente, o currículo do AFC se concentra muito mais em questões que são relevantes para clientes de renda média e baixa. Os conselheiros financeiros credenciados são treinados de forma mais completa nas particularidades de dívida, crédito e assistência governamental programas do que a maioria dos candidatos CFP®, que são treinados para se concentrar principalmente nas necessidades da classe média alta e rica clientela.

Aqueles que buscam a educação financeira profissional mais completa possível podem considerar a obtenção de ambas as credenciais. No entanto, aqueles que são mais apaixonados por educar o segmento de baixa renda da população podem querer considerar evitar o CFP® em favor da credencial AFC. Os candidatos do AFC também são elegíveis para uma série de cargos dentro do governo dos EUA relacionados a educação financeira e treinamento.

Conclusão

A designação de conselheiro financeiro credenciado é uma credencial relativamente nova no setor financeiro indústria de planejamento, mas não recebeu praticamente nenhuma publicidade em comparação com outras designações, como o CFP®. No entanto, é altamente relevante para grande parte das populações de renda média e baixa na América. Para obter mais informações sobre a credencial AFC, faça logon em http://www.afcpe.org/.