ETFs ou fundos mútuos para seu IRA?

A liberdade não é ótima? Se você realizou um patrocínio da empresa 401 (k) ou 403 (b), você sabe que sua empresa lhe deu uma falsa sensação de liberdade. Disseram que você era "livre" para escolher qualquer um dos poucos fundos mútuos que escolheram para você. Escolher entre as escolhas deles não parece muita liberdade, mas talvez você tenha dado um passo a mais e aberto um IRA.

Agora isso é liberdade. Com IRAs abertos fora de sua empresa, você tem a escolha de praticamente qualquer opção de investimento no mercado. Noventa e quatro bilhões de dólares são investidos em contas IRA autodirecionadas, onde muitas pessoas optam por exercer o liberdade desta conta de aposentadoria e colocar seu dinheiro em ações e títulos eles próprios, em vez de usar fundos. No entanto, a liberdade também vem com responsabilidade e riscos. Suas escolhas aumentaram de cerca de uma dúzia para milhares. Você pode estar pensando que vai ficar com fundos em vez de ações e títulos individuais, e essa é uma escolha sábia, especialmente se você for novo em investimentos. No entanto, que tipo de fundos você deve escolher? Fundos mútuos ou

fundos negociados em bolsa (ETFs)?

A diferença

Os fundos mútuos vêm em duas variedades principais: fundos geridos de forma ativa e passiva. Os fundos gerenciados ativamente empregam uma equipe de gestores supostamente especialistas que compram e vendem produtos de investimento em nome do fundo, na tentativa de se sair melhor do que o mercado como um todo. Os fundos administrados de forma passiva empregam uma equipe de computadores de baixa remuneração para rastrear um índice e são projetados para espelhar o mercado.

Os ETFs, como um fundo mútuo gerenciado passivamente, tentam rastrear um índice, muitas vezes pelo uso de computadores, e também pretendem imitar o mercado. Por exemplo, digamos que você tenha um ETF como o SPDR S&P 500 e o S&P 500 caia. Se isso acontecer, o valor do seu ETF também cairá.

Os fundos mútuos e ETFs têm muitas diferenças nos bastidores, mas a maioria deles não é muito importante para você, se você está apenas começando como investidor. No entanto, você deve compreender algumas dessas diferenças.

The Exchange

Os fundos mútuos são comprados e vendidos pelo seu valor patrimonial líquido, ou NAV, que é calculado no final do dia. Os ETFs são negociados como ações. Você pode comprar e vender ações a qualquer momento durante o dia no preço atual, que muda muito rapidamente. Você pode comprar uma ação de um ETF ou milhões, mas devem ser ações integrais. Os fundos mútuos podem permitir que você compre frações de uma ação e quantas ações desejar.

No entanto, os fundos mútuos costumam ter altos investimentos mínimos se você está tentando gerenciar seu próprio IRA.

Sem carga

Existem tantos fundos mútuos no mercado agora que pagar taxas de carregamento de qualquer tipo é freqüentemente imprudente e desnecessário. Uma carga é uma taxa que você paga para comprar ou vender uma participação em um fundo mútuo. Essas cargas muitas vezes vão para o conselheiro financeiro quem lhe vendeu o fundo.

Existem muitos fundos mútuos sem carga no mercado, mas não há ETFs com taxas de carga. Em vez disso, você paga outro tipo de taxa para comprar um ETF.

Comissão

Quando você compra e vende um estoque ou ETF, você tem que pagar uma comissão ao seu corretor. Para a maioria, essa é uma taxa fixa, independentemente de quantas ações você compra ou vende. Embora seja importante levar essas taxas em consideração, quanto mais ações de um ETF você compra, menos importa a comissão, uma vez que se torna uma porcentagem menor do comércio.

Cada vez mais, as corretoras estão adicionando ETFs sem comissão à sua linha, o que afasta essa preocupação.

A relação de despesas

Ambos os fundos mútuos e ETFs têm relações de despesas—O montante em dinheiro para a gestão do fundo.

Freqüentemente, os ETFs costumam ter índices de despesas mais baixos do que os fundos mútuos gerenciados ativamente e podem estar alinhados com os fundos mútuos de índice gerenciados passivamente.

The Bottom Line

Como a maioria dos fundos mútuos gerenciados ativamente não conseguirá vencer o mercado por um longo período de tempo, pagar as taxas extras em cargas e taxas de despesas pode não ser um dinheiro bem gasto. Em vez disso, considere fundos mútuos ou ETFs gerenciados passivamente. Ambos podem ter um lugar em seu portfólio, mas devido à facilidade de compra e venda, e possivelmente um tratamento fiscal mais favorável, muitos investidores de IRA estão descobrindo que os ETFs se adaptam melhor às suas metas e objetivos do que os mútuos fundos.