Você deve usar um consultor financeiro?

Se você fizer o seu próprio investindo, você já se perguntou se deveria passar as coisas para um profissional conselheiro financeiro? Se você possui ativos significativos, provavelmente já sentiu ansiedade ao fazer escolhas com seu dinheiro. Talvez você tenha percebido que poderia tomar melhores decisões de investimento se soubesse um pouco mais e pudesse investir sem emoção. Nesse caso, consultar um consultor financeiro faz todo o sentido.

Compreendendo a necessidade de um consultor financeiro

Para ajudar a determinar se você deve contratar um consultor financeiro, pergunte-se o seguinte:

• Você tem um bom conhecimento de investimentos?
• Você gosta de ler sobre gestão de riqueza e tópicos financeiros e pesquisando ativos específicos?
• Você tem experiência em instrumentos financeiros?
• Você tem tempo para monitorar, avaliar seus investimentos e fazer alterações periódicas em seu portfólio?

Se você respondeu sim às perguntas acima, talvez não seja necessário um consultor ou planejador financeiro. No entanto, mesmo se você respondeu sim às perguntas acima, ainda pode correr o risco de cometer erros de emoção ou medo quando se trata de suas finanças.

Eventos críticos da vida, como aposentadoria

Os consultores profissionais dizem que não existe um limite de ativo mágico que empurre um investidor a buscar aconselhamento. Em vez disso, é mais provável que um evento assuste uma pessoa e a faça correr para a porta de um consultor. Aqueles que tiveram sucesso por conta própria por um longo período normalmente não procurarão ajuda a menos que queiram se aposentar, mas permanecer ativos.

Freqüentemente, alguém que nunca gastou ou administrou mais do que alguns milhares de dólares está tentando administrar seis dígitos ou um grupo de contas. Se isso acontecer com alguém que está prestes a se aposentar, as decisões que precisam ser tomadas são mais críticas, porque é necessário que o dinheiro dure. Levar a Plano 401 (k), por exemplo.

Distribuições de aposentadoria

Quando chega a hora da distribuição da aposentadoria, o indivíduo recebe ou tem acesso a uma grande soma de dinheiro a que não tinha acesso antes. O indivíduo pode ter que gerenciar ativos por conta própria, por exemplo, tomando distribuições mínimas exigidas a partir de um com vantagem fiscal conta como um IRA ou plano 401 (k).

Ao contribuir para o plano, você pode sentir que o dinheiro não é seu: você não pode sacar e gastar os fundos porque será penalizado. Mas quando a aposentadoria chegar e você puder acessar os fundos, poderá se perguntar o que fará com eles. Para muitos, isso pode parecer opressor e levar à conclusão de que precisam de alguns gerenciamento de portfólio de um especialista. Uma boa regra é procurar aconselhamento se você tem medo de cometer um erro com seus investimentos.

Encontrando o Profissional Financeiro Certo

Quando você estiver pronto para começar a procurar o consultor financeiro certo, comece pedindo referências de colegas, amigos ou familiares que parecem estar administrando suas finanças com sucesso.

Outra via são as recomendações profissionais. UMA Contador público Certificado (CPA) ou um advogado pode fazer uma referência. As associações profissionais às vezes podem fornecer ajuda. Isso inclui o Associação de Planejamento Financeiro (FPA) e o Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA).

Pagando seu Conselheiro

O cliente também deve considerar como o consultor é pago. Alguns conselheiros cobram um direto comissão toda vez que eles fazem uma transação ou vendem um produto a você. Outros cobram uma taxa com base na quantidade de dinheiro que receberam para administrar. Alguns consultores de taxas avaliam uma taxa por hora.

Os assessores de honorários afirmam que seu conselho é superior porque não traz conflito de interesses. Os consultores baseados em comissões, por outro lado, recebem sua receita da empresa por trás dos produtos que vendem, o que pode influenciar suas recomendações. Os consultores baseados em comissões também podem ter um incentivo para "sacudir" sua conta; ou seja, acumular transações para gerar mais comissões. Em resposta, os consultores da comissão argumentam que seus serviços são certamente menos caros do que o pagamento de taxas que podem chegar a US $ 100 por hora ou mais.

The Bottom Line

A decisão de buscar aconselhamento pode ser crítica. Se você optar por buscar aconselhamento, com cuidado escolha o profissional certo para o trabalho, e você deve estar no seu caminho para um melhor plano financeiro. Se você decidir fazer tudo sozinho, lembre-se, se a princípio não conseguir, tente novamente - ou ligue para um consultor.