Um guia para designações financeiras

Quer você seja novo no serviços financeiros empresa ou um antigo profissional, obter uma designação profissional pode fornecer vários benefícios. Maior exposição, credibilidade e compensação são apenas algumas das vantagens que uma certificação confere. No entanto, a proliferação de designações, especialmente no campo do planejamento financeiro, complicou o processo para aqueles que estão tentando decidir qual designação os beneficiará mais. Neste artigo, revisaremos essas designações profissionais e seus requisitos.

Planejador financeiro certificado (CFP)

O planejador financeiro certificado (CFP) a designação é uma das credenciais mais amplamente reconhecidas na indústria de planejamento financeiro. Os candidatos devem ter um diploma de bacharel e um curso completo de nível universitário por meio de um CFP Board Registered Program, do qual existem mais de 300 nos Estados Unidos.

Os cursos abrangem conduta profissional e regulamentos; princípios gerais de planejamento financeiro; planejamento educacional; gestão de riscos e planejamento de seguros; planejamento de investimentos; planejamento tributário; poupança para aposentadoria e planejamento de renda; e planejamento imobiliário.

Os alunos devem fazer o exame do quadro, que é de 170 questões divididas em duas seções com duração de três horas cada.Outros requisitos incluem 4.000 a 6.000 de experiência profissional e 30 horas de educação continuada a cada dois anos. 

Contador público certificado (CPA)

UMA contador público certificado (CPA) é uma designação para ajudar a fazer cumprir os padrões profissionais no setor de contabilidade. Os CPAs têm uma ampla gama de opções de carreira, seja em contabilidade pública ou corporativa. Os CPAs são conhecidos por seu papel na preparação do imposto de renda, mas podem se especializar em muitas outras áreas, como auditoria, contabilidade, contabilidade forense, contabilidade gerencial e tecnologia da informação. O Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) concede a designação CPA.

Os candidatos devem completar 150 horas semestrais de educação. O número de horas de contabilidade varia de acordo com o estado. O Exame CPA Uniforme exigido abrange quatro áreas: auditoria e certificação, ambiente de negócios e conceitos, contabilidade e relatórios financeiros e regulamentação. A pontuação mínima para aprovação é 75%. Outros requisitos podem incluir um a dois anos de experiência profissional (definido pelo estado), 40 horas de educação continuada anualmente e exames de ética.

Analista financeiro credenciado (CFA)

UMA analista financeiro credenciado (CFA) é uma designação profissional reconhecida mundialmente dada pela CFA Institute. A designação mede e certifica a competência e integridade dos analistas financeiros. Aqueles que ganham esta designação muitas vezes se tornam gerentes de portfólio ou analistas para vários tipos de instituições financeiras.

Os candidatos devem ter concluído um curso superior ou universitário de quatro anos, ou devem ter pelo menos quatro anos de experiência profissional de trabalho. Todos os candidatos CFA são obrigados a possuir um passaporte de viagem internacional.

Existem três exames para passar. A pessoa média investe mais de 300 horas em um período de quatro anos para concluir o programa.Os exames cobrem padrões éticos e profissionais, métodos quantitativos, economia, relatórios e análises financeiras, finanças corporativas, investimentos de capital, renda fixa, derivativos, investimentos alternativos e gestão de portfólio e riqueza planejamento.Aproximadamente 40% dos candidatos que fazem o exame de nível I são aprovados. As taxas de aprovação aumentam para os candidatos que fazem os exames de Nível II e Nível III.

Agente inscrito

Um agente inscrito é um profissional autorizado a representar os contribuintes perante o Internal Revenue Service (IRS). Para se qualificar, o indivíduo deve passar por um teste de três partes cobrindo declarações de impostos individuais e empresariais, ou deve ter experiência como ex-funcionário do IRS. Agente inscrito status é a credencial mais alta que o IRS atribui. Os indivíduos que obtêm essa designação devem aderir aos padrões éticos e completar 72 horas de educação continuada a cada três anos. Os agentes inscritos, como advogados e CPAs, têm direitos de prática ilimitados. Eles não têm restrições quanto a quais contribuintes podem representar, que tipos de questões tributárias podem tratar e quais escritórios do IRS podem representar clientes antes.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU) é uma designação profissional para indivíduos que desejam se especializar em seguro de vida e planejamento imobiliário. Os titulares de CFP frequentemente adicionam CLU às suas credenciais para demonstrar experiência adicional no assunto. O American College of Financial Services é a organização emissora do CLU.

Os requisitos de educação são cinco cursos básicos em planejamento de seguros, seguro de vida individual, direito de seguro de vida, planejamento imobiliário e planejamento para proprietários de empresas e profissionais. Também são necessárias três disciplinas eletivas. Os candidatos devem ter três anos de experiência empresarial nos cinco anos anteriores à atribuição da designação.

Consultor financeiro credenciado (ChFC)

UMA Consultor financeiro credenciado (ChFC) é uma designação profissional que representa a conclusão de um curso abrangente que consiste em educação financeira, exames e experiência prática. Aqueles que recebem a designação são entendidos como conhecedores de questões financeiras e com a capacidade de fornecer bons conselhos. O American College of Financial Services é uma organização emissora para o ChFC.

São oito cursos obrigatórios: planejamento financeiro, planejamento de seguros, imposto de renda, aposentadoria planejamento, investimentos, planejamento imobiliário, planejamento financeiro pessoal e aplicações contemporâneas em finanças planejamento. Os candidatos devem ter três anos de experiência empresarial nos cinco anos anteriores à atribuição da designação.

Especialista em benefícios para funcionários certificados (CEBS)

O Especialista certificado em benefícios para funcionários é uma designação para profissionais que vendem ou administram planos de benefícios a funcionários. Um especialista certificado em benefícios para funcionários deve ter um conhecimento abrangente das estruturas de compensação, seguro saúde e seguro de invalidez. A International Foundation of Employee Benefit Plans é a organização emissora.

Existem cinco cursos obrigatórios que abrangem a administração de programas de benefícios, gestão estratégica de benefícios e administração de planos de aposentadoria. Cada curso requer a conclusão de um exame abrangente de 100 perguntas.Os titulares do CEBS devem completar 30 horas de educação continuada a cada dois anos.

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) é uma credencial profissional obtida por indivíduos especializados em gestão de riscos e seguros de acidentes de propriedade. É mais provável que o CPCU seja obtido por agentes de seguros e corretores, representantes de sinistros de seguros, gerentes de riscoe subscritores. É oferecido pelos Institutos.

Existem quatro cursos básicos, um eletivo e três cursos de concentração em subscrição comercial ou subscrição pessoal. Os candidatos devem ter pelo menos dois anos de experiência em gestão de riscos e seguros.Os candidatos devem obter uma pontuação mínima de 70% nos exames para serem aprovados.Os titulares de CPCU são obrigados a completar 24 horas de educação continuada a cada dois anos.

Outras Designações

Existem mais de 200 designações disponíveis para profissionais financeiros, todas com requisitos e graus de reputação variados no setor.Os candidatos precisarão equilibrar o investimento de tempo e custo para obter uma designação com os benefícios econômicos que uma designação supostamente confere.

Duas designações profissionais com requisitos acadêmicos menos rigorosos incluem o Especialista credenciado em gestão de ativos (AAMS)e o Analista Financeiro Internacional Licenciado (LIFA).

Algumas designações não estão mais disponíveis, indicando um declínio em sua relevância. Por exemplo, o American College of Financial Services interrompeu a oferta de designações como Chartered Advisor in Senior Living e Registered Health Underwriter.O Consultor Chartered Mutual Fund (CMFC) já foi oferecido pela Faculdade de Planejamento Financeiro.No entanto, a designação não aparece mais no site da empresa.