Definição de Consultor credenciado para idosos (CASL)
O que é um Chartered Advisor for Senior Living (CASL)?
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) é uma designação profissional para indivíduos cujo conselho ajuda clientes mais velhos a alcançar segurança financeira. A certificação CASL é frequentemente realizada por conselheiros financeiros que demonstraram um compromisso em ajudar os clientes de meia-idade e mais velhos a obter e preservar a segurança financeira por meio de gestão de riqueza, preservação de riqueza e planejamento de transferência de riqueza. A designação CASL, embora ainda seja reconhecida pelo American College of Financial Services (a organização emissora do CASL), não é mais oferecido a novos alunos.
O CASL é um dos vários programas legados do American College. O colégio continua a apoiar os titulares de CASL existentes. O American College decidiu parar de admitir novos profissionais para o programa a partir de setembro 1, 2015, mas continua a oferecer aos candidatos existentes os cursos e exames necessários para concluir a designação até 21 de março de 2017.
De acordo com o American College, a designação CASL "mostra um compromisso em ajudar clientes idosos a obter segurança financeira agora e no futuro. O CASL ajuda os consultores a liderar clientes desde a meia-idade até aposentadoria e ajudá-los com a gestão, preservação e transferência de riqueza. "
Principais vantagens
- Chartered Advisor for Senior Living (CASL) é uma designação profissional para indivíduos cujo conselho ajuda clientes mais velhos a obter segurança financeira.
- A designação ainda é reconhecida pelo American College of Financial Services (a organização emissora), mas não é mais oferecida a novos alunos.
- A designação CASL é considerada rigorosa, exigindo 250 a 300 horas de estudo, cinco de nível universitário cursos e 3-5 anos de experiência de trabalho em tempo integral relevante - além de exames de educação continuada a cada dois anos.
- Os titulares da designação CASL têm a tarefa de fornecer estratégias de receita e investimento adequadas à idade do cliente, incluindo seguro saúde de longo prazo e planejamento patrimonial.
- Aposentados e quase aposentados enfrentam inúmeras decisões complexas relacionadas às suas finanças, por isso geralmente faz sentido contratar um especialista, como um com uma designação CASL.
Como funciona o Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
Os titulares da designação CASL têm a tarefa de fornecer estratégias de receita e investimento adequadas à idade do cliente, ajudando-o a compreender seguro de cuidados de longo prazo e seguro saúde, e fornecendo planejamento Imobiliário orientação. O curso necessário aborda os detalhes do envelhecimento com sucesso; relações familiares e arranjos de vida para indivíduos mais velhos; necessidades de cuidados de saúde; cobertura de seguro saúde antes dos 65 anos; Cobertura do Medicare; Planejamento Medicaid; tipos de propriedade; relações de confiança; impostos imobiliários; e formas de transferir ativos.
Também cobre tipos de investimentos; o risco e o retorno associados a diferentes tipos de valores mobiliários; como funcionam os mercados de investimento; gerenciamento de portfólio; planejamento para distribuição de aposentadoria; requerer a Segurança Social; investimento contínuo durante a aposentadoria; e moradia para aposentadoria.
Requisitos do Consultor credenciado para idosos (CASL)
Embora não existam padrões uniformes para avaliar a utilidade para os consumidores das muitas designações de consultor financeiro, a designação CASL é considerada rigorosa. Essa designação ocorre porque requer 250 a 300 horas de estudo; a conclusão de cinco cursos específicos de nível universitário; três a cinco anos de experiência de trabalho em tempo integral relevante ou atingindo os requisitos de experiência para as designações CLU, ChFC, REBC ou CFL. Além disso, são cinco provas fechadas de duas horas e 15 horas de educação continuada a cada dois anos.
Os clientes podem verificar o status e quaisquer reclamações contra um consultor CASL online ou por telefone. Os cinco cursos necessários para obter a designação CASL, que levam em média 18 meses para serem ganhos, são:
- Compreendendo o cliente mais antigo
- Financiamento de saúde e cuidados de longo prazo para idosos
- Decisões Financeiras para Aposentadoria
- Investimentos
- Fundamentos do planejamento sucessório
Importância de ser um conselheiro credenciado para idosos (CASL)
Porque existem várias designações de consultor financeiro que permitem aos consultores reivindicar experiência na gestão das finanças de idosos, os consumidores precisam ser cautelosos e investigar os requisitos por trás de uma credencial antes de confiar a um consultor seus finanças. Algumas designações não têm cursos obrigatórios e não são credenciadas. Outros, incluindo o CASL, exigem um curso significativo ou estudo autônomo e são credenciados regional ou nacionalmente.
Aposentados e quase aposentados enfrentam inúmeras decisões complexas relacionadas às suas finanças, por isso muitas vezes torna sentido contratar um especialista que possa analisar as circunstâncias individuais e fornecer detalhes e personalizados adendo. Livros e artigos podem fornecer conselhos gerais, mas não podem dizer a um homem de 70 anos casado com US $ 500.000 em um 401 (k) e moderar a saúde exatamente quais decisões tomar para maximizar a segurança financeira e a qualidade de vida.