Como um plano de investimento sistemático (SIP) difere de um fundo mútuo?
Os fundos mútuos são frequentemente descritos como um cesta de ações ou títulos, dependendo do fundo objetivos de investimento, administrado por profissional com ações da carteira disponibilizadas para compra pelos investidores. No final de cada dia de negociação, todos os fundos propriedades estão com preços e o fundo valor patrimonial líquido é calculado. As compras de fundos mútuos podem ser feitas com investimentos de quantia única ou por meio de um plano de investimento sistemático (SIP).
Principais vantagens
- Um plano de investimento sistemático envolve o investimento regular de uma quantia consistente de dinheiro, geralmente no mesmo título, que pode ser um fundo mútuo ou fundos.
- Um SIP geralmente puxa retiradas automáticas da conta de financiamento e pode exigir compromissos estendidos do investidor.
- Os SIPs operam com base no princípio da média do custo do dólar, comprando mais ações quando os preços caem.
- A maioria das empresas de fundos mútuos oferece SIPs.
Fundos mútuos
Os fundos mútuos são veículos de investimento que reúnem dinheiro de muitos investidores e, em seguida, aplicam esse dinheiro de acordo com uma estratégia estabelecida. Por exemplo, um fundo mútuo pode estar interessado em gerar retornos extras identificando ações de pequena capitalização subvalorizadas com alto potencial de crescimento por meio de pesquisas aprofundadas. Em vez disso, outro fundo mútuo pode simplesmente tentar replicar o índice S&P 500 de maneira passiva. De qualquer forma, os fundos mútuos permitem que os investidores obtenham uma gestão de dinheiro profissional em uma variedade de estratégias e estilos de investimento.
A compra de cotas de fundos mútuos pode ser feita como uma transação única, ou os investidores podem optar por acumular mais cotas de fundos mútuos ao longo do tempo. Assim, recorremos a planos de investimento sistemáticos como forma de concretizar este último.
Planos SIP
Um plano de investimento sistemático (SIP) é um plano onde os investidores fazem pagamentos regulares e iguais para um fundo mútuo, conta de negociaçãoou conta de aposentadoria, como 401 (k).
Um SIP envolve um investidor contribuindo com uma determinada quantia em dólares regularmente. Por exemplo, você pode configurar um SIP para comprar $ 100 por mês de ABCDX fundo mútuo. A cada mês, na data especificada, você teria aquela ordem de compra executada. Esta forma de investir oferece duas vantagens principais: poupar facilmente e comprar ações de forma consistente mesmo quando os mercados estão em baixa - permitindo melhores preços em média.
Configurar um SIP torna mais fácil orçamento para aposentadoria e outras metas de investimento. Quando você trabalha uma pequena quantia em um orçamento mensal, torna-se mais provável que você siga o plano, tornando mais fácil atingir suas metas de investimento. Por exemplo, é relativamente fácil comprometer-se a investir $ 100 por mês para poupança para a aposentadoria, mas chegar a $ 1.200 de uma vez pode ser mais difícil.
Comprando ações de um fundo mútuo regularmente, você pode reduzir o custo médio por ação. As flutuações do mercado ao longo do tempo provavelmente apresentarão oportunidades onde as ações são compradas a um preço mais baixo. Esta técnica, chamada média de custo em dólar, é uma estratégia amplamente utilizada por muitos investidores e é recomendada por conselheiros financeiros.
O que os especialistas têm a dizer:
Conselheiro Insight
Dan Stewart, CFA®
Revere o gerenciamento de ativos, Dallas, TX
Um plano de investimento sistemático, ou SIP, significa simplesmente fazer contribuições periódicas e programadas para sua conta de investimento ou um título específico. A média do custo em dólar é um SIP em sua forma mais simples.
Por exemplo, investir $ 500 por mês em dois fundos mútuos diferentes de $ 250 cada seria um SIP. Mas um SIP não é uma estratégia de investimento como um fundo mútuo. Um fundo mútuo é um fundo gerido profissionalmente no qual o gestor investe de acordo com o prospecto do fundo.
Embora o SIP seja uma ótima maneira de investir ao aumentar seus ativos, uma vez que você acumula uma quantidade razoável de riqueza e estão, digamos, perto da aposentadoria, você pode querer considerar algum tipo de estratégia defensiva que envolva mais gestão.
