Seguro residencial desocupado: você precisa dele? O que isso cobre?

Seguro de proprietário é projetado para proteger sua residência principal contra perdas financeiras associadas a roubo, incêndio e outros perigos cobertos. Se você possui uma casa que fica vaga por longos períodos de tempo, pode estar se perguntando se sua apólice ainda cobrirá a propriedade se ocorrerem danos. É possível que sua política padrão não seja suficiente para cobrir uma propriedade que não está sendo habitada. Você pode precisar comprar uma apólice de seguro de casa vaga para preencher uma lacuna de cobertura.

O que é o seguro de uma casa vaga?

Para entender se você precisa de seguro de casa vaga, é útil saber o que é e quando pode ser necessário. O seguro residencial pode ser adquirido como apólice própria ou complementar endosso a uma apólice de seguro de proprietário existente. Ele foi projetado para proteger casas que ficam vagas por um longo período de tempo. Isso é diferente do seguro residencial tradicional, que cobre você enquanto for proprietário e morar na casa.

O tempo necessário para que uma casa seja considerada vaga pode depender da seguradora. Por exemplo, algumas seguradoras podem considerar uma casa desocupada se ninguém morar nela por pelo menos 30 dias. Outras seguradoras podem estender isso para 60 dias ou mais antes que uma casa seja considerada vaga.

O que o seguro de uma casa vaga cobre?

O seguro residencial desocupado é projetado para oferecer proteções semelhantes a uma apólice de seguro residencial padrão. Por exemplo, sua apólice de seguro de casa vaga pode cobrir você por danos causados ​​por coisas como:

• Roubo
• Vandalismo
• Incêndio
• Explosões
• Vento
• Saudação
• Raio

Sua apólice deve conter uma lista completa dos perigos cobertos, ao mesmo tempo que menciona quaisquer exclusões da cobertura. O seguro de casa vazia pode cobrir os tipos de danos mais essenciais que podem ocorrer quando ninguém está morando em uma casa, embora não cubra tudo. Por exemplo, você pode precisar adquirir seguro contra inundações separadamente se a casa estiver localizada em uma planície de inundação.

As apólices de seguro de casa vaga podem vir com termos flexíveis que variam de três a 12 meses, dependendo da seguradora. Sua seguradora pode ter diretrizes específicas sobre os tipos de residências que podem ser cobertos. Por exemplo, você pode obter seguro de casa vaga para uma residência de até quatro unidades ou limitar-se a segurar uma propriedade para uma única família. As seguradoras levam em consideração como a casa está sendo usada e por que está desocupada, bem como sua idade, condição geral e estimativa valor de substituição.

Uma casa vazia representa um risco maior para as seguradoras do que uma casa ocupada em tempo integral. Isso porque, sem ninguém para vigiar a propriedade, é mais provável que ocorram danos relacionados a vandalismo ou outros danos. E sem alguém realizando manutenção e conservação regulares, o risco de danos por água e fogo também aumenta. A necessidade de seguro de casa vazia para uma propriedade antiga ou que não foi mantida adequadamente antes de você comprá-la pode aumentar o seu perfil de risco e seus prêmios. 

Quem precisa de seguro residencial vago?

Normalmente, o seguro de casa vaga é algo de que você só precisa em situações específicas nas quais uma casa que você possui ficará vazia por um longo período de tempo. Algumas das situações que podem exigir seguro de casa vaga incluem:

• Vender uma casa em que você não mora mais porque se mudou para uma nova propriedade
• Possuir um imóvel alugado que fica vago durante o período de entressafra
• Execução de extensas reformas ou reparos em uma casa que o tornam temporariamente habitável
• Ser hospitalizado por um longo período de tempo para cuidados médicos
• Possuir uma casa de férias que você usa apenas alguns meses do ano

Você também pode precisar de seguro de casa vaga se estiver no serviço militar ativo ou viajando por um longo período de tempo. Lembre-se, porém, de que para a casa ser considerada vaga, isso normalmente significa que ela deve ser completamente esvaziada de todos os pertences pessoais. 

Como Comprar um Seguro Residencial Vago

Antes de comprar um seguro de casa vazia, é importante decidir se você precisa de uma apólice separada ou se você pode adicionar um endosso a uma apólice de seguro de proprietário existente. Um endosso pode ser usado para modificar uma apólice existente para cobrir a casa para vagas temporárias. Digamos que você seja proprietário de uma casa alugada, por exemplo, e seu inquilino tenha avisado. Você espera que demore um ou dois meses para encontrar um inquilino substituto e fazer com que ele se mude. Você pode usar um endosso para alterar a cobertura da sua apólice atual até que a casa seja ocupada novamente.

A próxima etapa é comparar taxas e opções de cobertura para apólices de seguro de casa vagas. Cada seguradora é diferente quando se trata de coisas como:

• Tipos de propriedade
• Motivos de vaga
• Perigos cobertos e não cobertos
• Limites de cobertura
• Prêmios e franquias
• Termos de cobertura
• Definição de status ("desocupado" versus "vago", por exemplo)

Em termos de quanto pode custar o seguro de uma casa vaga, isso também varia de acordo com a seguradora e os detalhes de sua apólice. Se você possui um imóvel para aluguel de quatro unidades, provavelmente custará mais para segurá-lo em comparação com uma casa de férias para uma única família. Cotações de campo de várias seguradoras podem ajudar a encontrar uma política a um preço acessível.

Existem algumas coisas que você pode fazer para reduzir o perfil de risco da casa e ajudar a tornar a política de casa vazia mais barata. Instalar alarmes de fumaça, detectores de monóxido de carbono e / ou um sistema de segurança pode qualificá-lo para descontos oferecidos pela seguradora. Ter alguém para manter o paisagismo e manutenção ao ar livre ou verificar a casa regularmente também pode ajudar a reduzir o risco para a seguradora e diminuir seus prêmios.

Ao comprar seguro para cobrir uma casa vazia, considere cuidadosamente por quanto tempo você precisará dele. Isso pode ser complicado se sua casa estiver à venda e você estiver esperando para receber uma oferta viável. Se você estiver comprando uma casa vaga que planeja alugar, pergunte à sua seguradora se a apólice pode ser convertida em um política do senhorio uma vez que a propriedade esteja ocupada. Essas dicas podem ajudá-lo a evitar pagar por uma cobertura maior do que a necessária ou pelo tipo de cobertura incorreta.