As vantagens dos fundos mútuos

Para investidores com tempo limitado para observar os altos e baixos dos mercados, os fundos mútuos oferecem uma boa alternativa. Aqui estão alguns motivos para desistir da seleção de estoque individual e recorrer a fundos mútuos.

Diversificação

Uma regra de ouro para investir tanto para grandes quanto para pequenos investidores é buscar ativos diversificação. Isso envolve a redução do risco para seus ativos, comprando uma combinação de ações de diferentes setores e investimentos de diferentes tipos. Por exemplo, comprar ações de varejo e industriais reduz o impacto em seu portfólio de um trimestre ruim em um desses setores. E colocar parte do seu dinheiro em títulos o protege de uma queda vertiginosa das ações.

Para obter uma carteira verdadeiramente diversificada, você teria que comprar várias ações de empresas em vários setores, além de títulos com datas de vencimento diferentes de vários emissores. Uma seleção tão ampla está fora do alcance da maioria dos investidores individuais. Ao comprar fundos mútuos, você obtém diversificação instantânea.

Uma ressalva, entretanto, é que você pode não obter a diversificação adequada investindo em um único fundo mútuo. Não coloque todo o seu dinheiro em um único fundo específico do setor ou do setor. Um fundo mútuo de petróleo e energia pode distribuir seu dinheiro por 50 empresas, mas se os preços da energia caírem, sua economia será prejudicada. Em vez disso, procure um fundo que distribuirá seus ativos entre vários setores líderes. Você vai tirar vantagem de um pop em qualquer um deles enquanto evita um grande sucesso se um setor tiver um ano difícil.

Economias de escala

A maneira mais fácil de entender as economias de escala é considerar o desconto por volume. Em muitas lojas, quanto mais você compra de um produto, menos custa. Uma dúzia de donuts pode ser mais barata do que três. Isso também ocorre na compra e venda de títulos. Se você comprar uma ação, a taxa de transação será a mesma que se você comprasse 1.000 ações. Isso é uma grande fatia de seu investimento em uma ação, mas uma parcela insignificante de 1.000 ações.

Os fundos mútuos aproveitam seu volume de compra e venda para reduzir custos de transação para seus investidores. Quando você compra um fundo mútuo, diversifica sem pagar as taxas de transação de 10 a 20 que lhe dariam um portfólio individual diversificado de forma semelhante. E essas são apenas as taxas de compra inicial. Leve em consideração as taxas de transação para cada modificação em seu portfólio e os custos aumentam.

Divisibilidade

O proprietário de um fundo mútuo pode investir uma quantia redonda regular todo mês, digamos $ 100 ou $ 200. Isso dá ao investidor outra pequena porção de muitos ativos. Um selecionador de ações, por outro lado, pode obter uma ou duas ações, com um número ímpar de dólares sobrando. Ou o investidor pode economizar muitos meses para obter uma ação da Amazon.

Esses investimentos periódicos em um fundo mútuo também permitem que o investidor aproveite os benefícios de média de custo em dólar, uma estratégia que protege uma carteira do impacto da volatilidade dos preços.

Portanto, em vez de esperar até ter dinheiro suficiente para comprar investimentos de custo mais alto, você pode entrar imediatamente com um fundo mútuo. Essa escolha oferece uma vantagem adicional: liquidez.

Liquidez

Um investidor atingido por uma emergência financeira pode ter que vender tudo rapidamente. Isso pode ser desastroso se os ativos forem atingidos no momento errado. Isso tende a ser menos intenso em fundos mútuos, que oscilam em valor de forma menos violenta por causa de sua diversificação.

Fique atento a quaisquer taxas associadas à venda, incluindo taxas de carregamento de back-end, que são percentagens deduzidas do seu total quando você vende o fundo. Além disso, observe que os fundos mútuos, ao contrário de ações e fundos negociados em bolsa, transacione apenas uma vez por dia após o cálculo do valor patrimonial líquido do fundo.

Gestão Profissional

Quando você compra um fundo mútuo, também está escolhendo um gerente de dinheiro profissional. Esse gerente toma as decisões sobre como investir seu dinheiro, com base em muitas pesquisas e em uma estratégia geral para ganhar dinheiro. Só você pode decidir se está mais confortável com isso do que com a tomada de decisões por conta própria.

The Bottom Line

Se você decidir renunciar à seleção de ações e optar por um fundo mútuo, ainda terá uma última decisão de investimento a fazer: qual fundo comprar. Existem milhares deles por aí.

Leia os prospectos até encontrar um que corresponda à sua atitude em relação a assumir ou evitar riscos. Leia as letras miúdas para entender quais taxas você pagará para investir no fundo, pois elas variam amplamente.

Finalmente, entenda que mesmo os fundos mútuos experimentam flutuações de mercado e podem até fornecer retornos abaixo do mercado geral.