Tornando-se um Consultor Financeiro Independente

Vários consultores de investimento registrados (RIA) em um momento ou outro considerou riscando-se por conta própria para formar uma empresa de consultoria financeira independente. Mas os atributos que tornam alguém um consultor de sucesso em uma organização maior nem sempre se traduzem nos conjuntos de habilidades necessários para administrar um negócio independente. Ainda assim, com um número crescente de fusões e aquisições acontecendo no setor, muitos consultores estão concluindo que agora é o momento certo para agir por conta própria.

Para aqueles que estão acostumados com a segurança de um emprego em uma grande empresa com uma renda estável, a mudança para a independência pode parecer imprevisível e arriscada. Também requer uma boa quantidade de tempo, planejamento e capacidade de suportar riscos.

Se um grande dia de pagamento é a meta, então paciência também é necessária, pois muitos consultores acabam perdendo clientes ao deixar uma grande empresa para construir seus próprios negócios

. Mas existem algumas etapas básicas que qualquer consultor pode realizar que podem ajudar a tornar a transição mais suave.

É tudo sobre relacionamentos

Um passo importante que qualquer consultor deve dar antes de deixar uma empresa é avaliar o relacionamento com os clientes. Você quer certifique-se de que seus clientes estão mais do que satisfeitos com seu trabalho e que seus relacionamentos são fortes. Os clientes querem sentir que seu conselheiro os conhece bem e está olhando para o futuro de suas famílias.

Reforçar esses relacionamentos por meio do contato frequente com o cliente é fundamental. É por isso que os consultores que planejam fazer uma mudança devem começar a fortalecer o relacionamento com os clientes com meses de antecedência. Normalmente, 60% a 90% dos clientes permanecerão fiéis ao seu consultor ao se mudarem para uma empresa diferente ou abrirem uma nova. Quanto mais forte for o relacionamento, maior será a probabilidade de um cliente satisfeito seguir seu consultor aonde quer que ele vá.

Na verdade, muitos no setor concordam que a chave para o sucesso quando um consultor está trabalhando por conta própria é certificar-se de que ele não está começando do zero em termos de relacionamento com o cliente. Em última análise, é muito mais fácil trazer clientes existentes com você do que construir novos relacionamentos do zero.

Mantendo Seus Clientes

Em muitas empresas, certos protocolos foram colocados em prática entre corretores e RIAs, que estipulam que as empresas signatárias irão não instigar ação legal contra um consultor que leva dados básicos do cliente com eles ao se mudar para outro signatário instituição. Além disso, muitas firmas de consultoria permitem que seus consultores entrem em contato com seus clientes atuais ao sair da empresa, a fim de avisá-los quando o consultor está saindo e para onde eles estão se mudando. Isso permite que o cliente a opção de mover sua conta quando o consultor se muda, o que também pode ser do seu interesse.

Algumas empresas, no entanto, pedem a seus funcionários que assinem um não competir ou acordo de não solicitação quando ingressam na empresa. Isso pode ser complicado para os consultores que desejam se aventurar por conta própria. Neste caso, é importante que o consultor não aja de uma forma que possa ser interpretada como ativamente solicitar a seus clientes que saiam da empresa quando o fizerem, pois isso seria uma violação do contrato que eles assinado.

Manter a comunicação com o cliente

No entanto, não há nada que impeça um consultor de fornecer aos clientes seu e-mail privado ou telefone residencial número para que os clientes possam optar por entrar em contato com os próprios consultores se desejarem continuar a relação.

Nesses casos, quando um consultor tem permissão para levar as informações básicas de contato de seus clientes quando eles deixar uma empresa, eles normalmente não têm permissão para levar qualquer informação sobre as contas de seus clientes. Neste caso, um consultor pode querer enviar uma correspondência para seus clientes, informando-os de seus paradeiro, na esperança de que os clientes acompanhem e forneçam todas as informações que desejarem conselheiros para ter.

Financiando a mudança

Uma advertência que os consultores devem estar cientes antes de trabalhar por conta própria é que o dinheiro provavelmente não entrará imediatamente. Na verdade, pode levar um bom tempo até que um consultor consiga igualar sua renda anterior. Freqüentemente, durante os primeiros três a seis meses de um novo empreendimento, as receitas de um consultor provavelmente diminuirão. Ao mesmo tempo, os custos iniciais continuarão a aumentar, portanto, apenas o equilíbrio pode ser uma boa meta para o primeiro ano.

Sem uma economia justa, um consultor que deseja iniciar um novo empreendimento pode precisar contratar um determinado montante de financiamento. Isso pode ser obtido através da contratação de um empréstimo bancário ou linha de crédito (embora este tipo de financiamento não seja tão fácil de obter como antes) ou conversando com um corretor ou custodiante que pode oferecer financiamento a consultores por meio de notas de prazo. De qualquer forma, economizando pelo menos nove meses de renda em um fundo de emergência é uma boa ideia para consultores que buscam se tornar independentes. Pode fornecer uma almofada muito necessária à medida que o negócio começa a crescer.

Quando estão apenas começando, os consultores podem preferir trabalhar em casa, em vez de despejar muito dinheiro em escritórios. Eles também podem economizar dinheiro fazendo eles próprios a maior parte do trabalho administrativo. Mas permitir que um corretor-negociante execute a parte de conformidade de um novo negócio e terceirizar as funções de back-office pode ser uma boa ideia para também manter as coisas funcionando sem problemas.

Considere uma empresa independente

Se a mudança para a independência parecer muito opressiva, arriscada ou apenas financeiramente inviável, um consultor pode, em vez disso, deseja ingressar em uma empresa de consultoria independente existente ou em uma corretora independente que ofereça serviços de investimento.

O benefício disso (em relação a iniciar a própria empresa) é que os custos iniciais e gerais são eliminados - e também os custos de back office e de conformidade, bem como vários outros custos administrativos.

Outros benefícios

Com grande parte da infraestrutura e do suporte implementados desde o início, os consultores podem dedicar mais tempo à manutenção dos relacionamentos existentes com os clientes e à construção de novos. Essas pequenas empresas independentes também podem gostar de ser abordadas por consultores qualificados e experientes, pois essas contratações ajudarão a eliminar a necessidade de gastar tempo e dinheiro recrutando novos talentos.

Em última análise, cabe a cada conselheiro decidir qual caminho é mais adequado para eles. Enquanto alguns podem preferir trabalhar para uma empresa onde a infraestrutura e o suporte já existem, outros podem ainda desejar a liberdade de sair por conta própria e criar seu próprio estilo e abordagem de investimento.

The Bottom Line

Muitos consultores estão caminhando em direção à independência e abrindo suas próprias empresas de consultoria. Para tornar a transição mais fácil, eles devem reforçar os relacionamentos atuais com os clientes, descobrir se o financiamento está disponível e é necessário e procurar maneiras de manter os custos o mais baixo possível. Para aqueles que estão prontos para mergulhar, os benefícios da independência podem valer a pena.