O que é uma conta poupança de alto rendimento?

O que é uma conta poupança de alto rendimento?

Uma conta de poupança de alto rendimento é um tipo de conta de poupança que normalmente paga de 20 a 25 vezes a média nacional de uma conta de poupança padrão. Tradicionalmente, as pessoas mantêm uma conta de poupança no mesmo banco onde mantém sua conta corrente, tornando as transferências entre os dois fáceis e rápidas. Mas com o advento dos bancos que funcionam apenas na Internet, bem como os bancos tradicionais que abriram suas portas para clientes em todo o país usando a abertura de conta online, a competição no

taxas de poupança disparou, criando uma nova categoria de "contas de poupança de alto rendimento".

Dada a diferença entre as taxas das contas de poupança de alto rendimento e a média nacional, o aumento nos ganhos é significativo. Se você tem uma economia de $ 5.000, por exemplo, e a média nacional é de 0,10% APY, você retornaria apenas $ 5 ao longo de um ano. Se, em vez disso, você colocar os mesmos $ 5.000 em uma conta que ganha 2%, ganhará $ 100.

A compensação para ganhar significativamente mais é que você pode precisar manter sua conta poupança em uma instituição e sua conta corrente em outra. Embora possa parecer estranho no início, se você estiver acostumado com as duas contas em um banco, a disponibilidade de hoje de transferências eletrônicas entre instituições- e a velocidade com que essas transferências podem ser executadas - tornam a movimentação de dinheiro entre sua conta corrente no Banco A e sua conta poupança no Banco B uma questão relativamente simples.

Você também pode descobrir que, ao contrário do tradicional instituições físicas que oferecem um balcão único para todas as suas necessidades bancárias, as instituições que oferecem contas de poupança de alto rendimento geralmente limitam seus recursos ou oferecem poucos ou nenhum outro produto. Muitos não oferecem contas correntes e poucos fornecem cartões ATM, exigindo que todas as entradas e saídas para a conta poupança ocorram por transferência bancária eletrônica ou depósito em cheque móvel, se disponível.

Mas tenha certeza de que um recurso importante é o mesmo entre contas de poupança tradicionais e suas contrapartes de alto rendimento: o seguro federal que você fornece contra falências de bancos do Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e falhas de cooperativas de crédito do National Credit Union Association (NCUA). Sempre que você estiver pensando em abrir uma conta em uma nova instituição, simplesmente verifique se é um membro FDIC ou NCUA.

Você também descobrirá que o regulamento federal que limita os saques de uma conta de poupança a seis por ciclo mensal estará em vigor em qualquer tipo de conta de poupança bancária, seja uma conta tradicional ou de alto rendimento.Diante de tudo isso, vale a pena aprender como encontrar e abrir uma conta de alto rendimento e considerar se valeria a pena adicionar um à sua carteira financeira.

Decidindo como você usará uma conta poupança de alto rendimento

Uma conta de poupança de alto rendimento deve, é claro, constituir apenas uma parte de sua carteira financeira geral. Considere a melhor forma de usar a conta para complementar suas outras estratégias de poupança e investimento e a partir daí determine quanto dinheiro você acha que é prudente manter líquido para o seu situação.

Por exemplo, a conta poupança deve servir como um fundo de emergência? Nesse caso, os especialistas financeiros geralmente recomendam ter em mãos o equivalente a três a seis meses de despesas de subsistência.

Em vez disso, talvez você esteja usando uma conta de alto rendimento para economizar para uma grande compra, como uma casa, um carro ou uma grande viagem, que fará nos próximos cinco anos. Nesse horizonte de tempo, é melhor não aplicar os fundos em investimentos que possam perder seu valor. Portanto, acumular fundos periodicamente em uma conta de poupança de alto pagamento pode ajudá-lo a proteger seu principal enquanto aplica os rendimentos de juros à sua meta de poupança.

Outros ainda abrirão uma conta poupança de alto rendimento não para um propósito específico, mas simplesmente para guardar o dinheiro excedente que retiram de sua conta corrente. Visto que as taxas de juros de verificação são geralmente minúsculas ou zero, mover fundos extras para economias quando você não precisar deles para cobrir as transações do dia-a-dia pode fornecer um pagamento de juros mensal que você não ganharia de outra forma.

Obviamente, mais de uma dessas opções pode ser empregada para separar suas economias para usos ou objetivos simultâneos. Muitas instituições permitem que você abra mais de uma conta poupança e até mesmo dê a elas apelidos personalizados (por exemplo, Fundo de carro, Férias 2020, etc.). Ou você pode abrir uma conta poupança de alto rendimento em mais de uma instituição bem paga. Várias contas de poupança podem facilitar o rastreamento de seu progresso em relação às metas e tornar mais simples manter suas mãos longe de dinheiro que você não deseja tocar, como seu fundo de emergência.

O que procurar em uma conta poupança de alto rendimento

Esteja você comprando uma conta de alto rendimento em uma nova instituição - ou tenha a sorte de ter uma em oferta em seu banco atual - é sempre bom comparar as opções no mercado. As diferenças nas taxas de juros e taxas podem aumentar com o tempo, especialmente se você estiver mantendo um equilíbrio relativamente grande na poupança. Aqui está o que procurar e comparar: