Quais licenças os consultores financeiros precisam ter?

Embora não haja um requisito de licenciamento específico para consultores financeiros, eles geralmente são obrigados a ter várias licenças de títulos vender produtos de investimento. Os produtos específicos que um consultor planeja vender, bem como o método pelo qual eles recebem a compensação, determinam quais licenças devem ser obtidas.

Aqui está uma visão geral de várias licenças comuns mantidas por consultores financeiros nos Estados Unidos. Isso inclui as licenças da Série 6, Série 7, Série 63 e Série 65.

Licença da Série 6

Administrado pelo Autoridade reguladora do setor financeiro, ou FINRA, Série 6 permite que os consultores financeiros vendam títulos empacotados, como fundos mútuos e anuidades variáveis. Um consultor financeiro com apenas uma Série 6 não pode vender ações ou títulos individuais.

Muitos consultores começam obtendo uma Série 6 antes de passar para a Série 7, mais abrangente e difícil de obter. Ao fazer isso, eles podem obter experiência prática e até mesmo vender uma gama limitada de produtos enquanto estudam para a Série 7.

Licença Série 7

O Série 7 é o padrão ouro de licenças de consultor financeiro. Também administrada pela FINRA, esta licença permite que um consultor venda quase todo tipo de produto de investimento. Um licenciado da Série 7 pode vender ações, títulos, opções e futuros. A licença também autoriza a venda de valores mobiliários empacotados, mesmo se você não possuir uma licença da Série 6 ativa. Os únicos títulos que a Série 7 não cobre são commodities, que exigem uma licença da Série 3, bem como imóveis e seguro de vida, ambos com suas licenças.

Porque a Série 7 confere uma autoridade tão ampla, é de longe a licença mais difícil para um consultor financeiro obter.

A partir de outubro de 2018, FINRA está criando um novo Exame Securities Industry Essentials (SIE) isso se tornará um co-requisito para o exame revisado da Série 7. Os candidatos serão obrigados a passar tanto na Série 7 e o exame SIE para obter seu registro geral de valores mobiliários.

Licença Série 63

Cada estado requer um Série 63 licença para consultores financeiros para conduzir negócios dentro de suas fronteiras. Este é um exame no qual você deve passar além do Série 7 ou Série 6. É mais curto e fácil, durando apenas 75 minutos, mas cobre muitos detalhes sobre leis e regulamentos, alguns dos quais são conhecidos por enganar os participantes do teste.

Licença Série 65

Os estados também exigem que Série 65 mas apenas para consultores financeiros remunerados com taxas em vez de comissões. Como o Series 63, este exame é pesado em regras e regulamentos, pois as regras diferem muito para orientadores que não são pagos por comissão. Notavelmente, os indivíduos que possuem uma designação profissional como o CFA ou CFP pode ser elegível para ter seu requisito da Série 65 dispensado pela FINRA.

Dito isso, muito do material da Série 65 é uma repetição do que um orientador já viu na Série 7 e, portanto, o teste é considerado bastante fácil de passar quando feito posteriormente. A maioria dos orientadores que fazem os dois exames faz a Série 7 primeiro. A Série 65 pode ser difícil para a pequena porcentagem de orientadores que a fazem sem ter passado na Série 7.