4 maneiras de começar sua carreira financeira

Nos anos 1970, planejadores financeiros essencialmente tinha duas opções de carreira: eles poderiam se tornar corretores da bolsa ou agentes de seguros. Seus caminhos foram traçados e as expectativas eram simples. Muito mudou desde entao. Existem muito mais opções disponíveis, mas isso também significa que se espera que os alunos saibam e façam mais do que nunca em um ambiente altamente competitivo. A preparação para uma carreira em planejamento financeiro requer muito mais treinamento em áreas que eram tradicionalmente relegadas a outras profissões, como contabilidade e psicologia.

Neste artigo, exploraremos coisas que os recém-formados e os recém-formados podem fazer para decidir onde eles querem que sua carreira de planejamento financeiro vá e ter uma vantagem na competição.

Prepare-se antes de se formar

Talvez o primeiro e mais óbvio curso de ação seja simplesmente escolher uma especialização apropriada. Esses incluem o negócio, economia, finança ou contabilidade. Programas de planejamento financeiro pessoal estão sendo oferecidos em mais universidades, tanto em nível de graduação quanto de graduação. Esses programas podem ser especialmente úteis porque também costumam abordar uma série de tópicos que outros programas não conseguem cobrir. Esses tópicos incluem direitos do consumidor, a dinâmica das finanças dentro da família e a psicologia da aposentadoria.

Os currículos tradicionais de planejamento financeiro cobrirão apenas o material que é diretamente relevante para o Planejador Financeiro Certificado (CFP®) Exame da placa, como investimentos, seguro, e impostos. Portanto, a escolha de planejamento financeiro como principal proporcionará aos alunos uma base de conhecimento muito mais ampla para iniciar suas carreiras. Compreender a psicologia das finanças e dos investimentos será uma ajuda inestimável ao lidar com clientes e é, de fato, uma habilidade que todos os planejadores financeiros devem dominar até certo ponto.

Atividades extracurriculares
Obviamente, escolher a área de especialização correta é apenas um passo que os alunos podem dar para avançar em suas carreiras antes da formatura. Existem várias outras opções disponíveis para os alunos que ficarão bem em um currículo para possíveis empregadores. Abaixo estão alguns exemplos:

• Preparando Imposto de Renda Retorna. Esta é uma habilidade boa e prática que pode beneficiar muito o aluno de várias maneiras. Além de fornecer experiência prática e sólida com clientes do setor financeiro, também ensinará ao aluno informações fiscais básicas que serão testado no exame CFP® Board.
• Trabalhando em um banco. Os planejadores estudantis geralmente descobrem que trabalhar em um banco oferece vários benefícios de carreira. É um trabalho que se encaixa facilmente em um cronograma acadêmico. O pagamento é melhor do que muitos outros empregos após a escola. Parece bom em um currículo, dá experiência prática de trabalho e mostra que você é uma pessoa responsável.
• Sentando para o Agente inscrito Exame. Este exame é administrado pelo IRS. O teste cobre praticamente todo o material fiscal encontrado no exame CFP® Board. Passar nesse teste e ganhar essa designação será uma credencial impressionante para apresentar aos empregadores em potencial em qualquer área da prática financeira. Você também terá uma vantagem tremenda sobre os candidatos CFP® que não tiveram nenhum treinamento fiscal anterior.
• Estágios. Trabalhar como estagiário em uma empresa de planejamento financeiro proporcionará benefícios óbvios para qualquer aluno. No entanto, embora qualquer estágio possa ser benéfico, trabalhar em uma empresa menor provavelmente proporcionará mais experiência prática com clientes e o processo de planejamento financeiro do que uma empresa maior, onde os estagiários são frequentemente relegados ao suporte administrativo ou de marketing papéis.

Procurando um emprego

Os graduados têm à sua disposição uma série de ferramentas que podem aumentar muito sua exposição à comunidade financeira. Obviamente, um graduado que concluiu um estágio em uma empresa local tem uma vantagem substancial sobre um concorrente desconhecido no processo de seleção de emprego.

Para quem não tem esse luxo, a internet pode ser um recurso indispensável. Sites como o brokerhunter.com listam continuamente todas as postagens disponíveis de muitas empresas. Aqueles que preferem fazer uma abordagem face a face e se relacionar (e mesmo aqueles que não) seriam sábios em se juntar ao capítulo local da uma organização de planejamento financeiro, como a Financial Planning Association ou a National Association of Insurance and Financial Advisors. Esses grupos oferecem muitos recursos para planejadores novatos e veteranos e valem o custo de associação. Seus sites muitas vezes também contêm anúncios de emprego.

Depois da formatura

Saber qual trabalho é mais adequado para você pode ser um desafio. Aqui estão mais alguns itens a serem considerados ao escolher seu plano de carreira:

• Existem vários modelos de negócios sendo usado na indústria de planejamento financeiro hoje. Corretores de ações e agentes de seguros geralmente trabalham por comissão, enquanto Consultores de investimento registrados tendem a cobrar uma taxa por hora ou uma porcentagem de activos sob gestão como compensação.
• O tamanho da empresa é importante. Grandes empresas fornecerão tais Facilidades como espaço de escritório, cartões de visita e papel timbrado. No entanto, empresas maiores também podem ter cotas de produção rígidas, pagamentos de comissões mais baixos e um ambiente altamente regulamentado.
• Por sua vez, as pequenas empresas financeiras oferecem um ambiente mais descontraído e uma gama mais abrangente de produtos e serviços. Trabalhar em uma empresa menor também pode fornecer uma gama muito mais ampla de experiência para novos representantes, que podem ter a liberdade de implementar uma plano financeiro para um cliente. Este plano pode incluir coisas como planejamento de hipotecas e imposto de Renda preparação. É duvidoso que você tenha esse tipo de responsabilidade em uma grande empresa.
• O treinamento e o suporte variam de empresa para empresa. Firmas financeiras como a Northwestern Mutual fornecerão a seus funcionários toda a educação necessária e o treinamento de que precisam para passar nos exames necessários, bem como vendas completas e produtos Treinamento. Muitos novos conselheiros se beneficiarão dos programas de treinamento oferecidos por grandes empresas. Mesmo que, no final das contas, você perca para a concorrência em uma grande empresa, você ainda terá habilidades que são atraentes para pequenas empresas que não podem fornecer o tipo de treinamento e licenciamento que você recebido.
• Finalmente, os regulamentos do Autoridade reguladora do setor financeiro requer patrocínio de um corretor/ dealer ou outra firma membro para que você possa se submeter a qualquer exame de licenciamento de valores mobiliários.

The Bottom Line

Os estudantes universitários têm muitas coisas que podem fazer para melhorar sua comercialização antes da formatura. Quando estiver no mundo real, lembre-se de que a chave inicial para o sucesso no negócio de planejamento financeiro é a persistência. Alguns graduados encontrarão seu lugar na área imediatamente, enquanto outros podem ter que tentar alguns ambientes de trabalho diferentes para encontrar o que melhor lhes convém.