Análise do cartão de crédito do Bank of America Premium Rewards

Análise completa do cartão de crédito do Bank of America Premium Rewards

Prós explicados

Taxas de recompensas: entre sólido e destaque

Os titulares do cartão podem ganhar taxas básicas de recompensa de 2 pontos por dólar em viagens e jantares e 1,5 pontos por dólar em todo o resto; não há limite para o que você pode ganhar. Embora existam cartões que oferecem recompensas um pouco maiores, essas são taxas acima da média.

Além disso, o que se qualifica para a categoria de viagens e jantares é liberal e inclui compras diárias em potencial, como tarifas e pedágios de ônibus e táxi, juntamente com despesas de entretenimento como admissão a zoológicos, circos e diversões parques. Os pontos podem ser trocados por um valor considerável de 1 centavo por ponto para reservar viagens, depósito em dinheiro de volta em uma conta do Bank of America ou Merrill ou comprar cartões-presente. As taxas de pontos do cartão são sobrecarregadas se você tiver pelo menos $ 20.000 em uma conta bancária do Bank of America ou conta de investimento Merrill.

De acordo com o programa Preferred Rewards do banco, um saldo médio de US $ 20.000 em três meses dará a você um bônus de 25% em pontos. O bônus aumenta para 50% se você mantiver um saldo de $ 50.000 e para 75% se você tiver mais de $ 100.000 em uma conta. Os clientes B de A com participações substanciais terão dificuldade em ganhar melhores recompensas de pontos com qualquer outro cartão.

Créditos de taxas de viagens generosas

Você receberá até $ 100 a cada ano em créditos para taxas incidentais de companhias aéreas. O crédito pode ser aplicado ao custo de upgrades de assentos e taxas de alteração e cancelamento de passagem, que os créditos de taxas aéreas com alguns outros cartões não permitem. Também são elegíveis as taxas de bagagem despachada, entretenimento durante o voo, comida e bebida durante o voo e taxas de entrada para salas VIP de companhias aéreas. Além da taxa da companhia aérea, você também receberá um crédito de taxa de inscrição para a associação TSA PreCheck ou Global Entry, no valor de $ 85 ou $ 100, respectivamente. A associação para ambos os programas dura cinco anos, e você está qualificado para receber o crédito a cada quatro.

Este benefício não é único; pelo menos 20 cartões oferecem isso, mas muitos desses concorrentes cobram taxas anuais mais altas do que o Bank of America Premium Rewards. Ambos os programas permitem que você passe pela segurança do aeroporto mais rapidamente nos aeroportos dos EUA, mas o Global Entry também oferece o opção de contornar as linhas de triagem da Alfândega e Proteção de Fronteiras dos EUA ao reentrar nos EUA e, em vez disso, usar um quiosque. E o programa inclui TSA PreCheck, então se você está tentando escolher entre as duas opções, escolha aquela que oferece os benefícios de ambas.

Outra vantagem de viagem: o Bank of America Premium Rewards não tem uma taxa de transação estrangeira. Muitos outros cartões cobram essa sobretaxa, normalmente entre 2,7% e 3% do valor da transação.

Grande oferta única

Você ganhará 50.000 pontos de bônus depois de gastar $ 3.000 nos primeiros 90 dias de abertura da conta. Esse é um dos bônus mais generosos para um novo cartão atualmente, e vale $ 500 se você usar suas recompensas para reservar viagens, receber dinheiro de volta ou comprar cartões-presente.

Contras explicadas

Sem parceiros de transferência de pontos

O Bank of America Premium Rewards oferece menos opções para resgatar seus pontos para viagens ou créditos de viagens do que alguns outros cartões. Por exemplo, muitos cartões de crédito para viagens permitem que você transfira suas recompensas de pontos para programas de companhias aéreas ou hotéis parceiros. Essa opção não existe com o cartão Premium Rewards do Bank of America.

Esses acordos de transferência permitem mais flexibilidade no resgate de pontos e podem abrir oportunidades de extrair mais valor de seus pontos do que resgatá-los com o cartão próprio programa.

Sem escolha em fornecedores de viagens

Os fornecedores com os quais você pode resgatar seus pontos para viagens estão limitados a apenas um. As viagens e outras viagens devem ser reservadas através do Bank of America Travel Center. Alguns outros cartões de viagem, incluindo o cartão de crédito, oferecem a opção de reservar sua viagem por meio de comerciantes terceirizados e, em seguida, obter um crédito no extrato da compra.

Essa opção permite que você pegue um voo barato, digamos, quando ele aparecer em um site e, posteriormente, seja reembolsado na compra de seu saldo de prêmios. Dito isso, o Bank of America Travel Rewards permite que você resgate seus pontos em dinheiro de volta como um depósito direto em um cheque ou poupança do Bank of America conta, um crédito para uma conta Merrill Lynch ou Merrill Edge elegível, um crédito geral para o seu extrato ou um cartão-presente - tudo a uma taxa de 1 cent por apontar. Isso significa que você ainda pode tecnicamente usar pontos para obter créditos de extrato de compras de viagens - ou qualquer outra compra para esse assunto - o programa não lista transações de viagens específicas para as quais você pode obter um crédito.

O cartão de crédito do Bank of America Premium Rewards é mais recompensador para aqueles que têm um saldo considerável em um Conta do Bank of America ou Merrill e frequentemente gasta em viagens ou jantares, o que é mais gratificante categorias. Ao manter um saldo entre $ 20.000 e $ 100.000 em tal conta, você aumentará suas recompensas taxas entre 25% e 75%, respectivamente, e obter retornos que serão difíceis de bater com qualquer outro cartão.

O cartão também é uma escolha válida para viajantes e clientes frequentes que não têm uma conta com saldo elevado. Sua taxa de recompensas de 2 pontos por dólar gasto representa um retorno competitivo, assim como a taxa de 1,5 pontos para outras compras. E você não precisa ser um viajante constante para aproveitar o crédito da taxa da companhia aérea para fazer upgrade de seu assento em um voo, despachar bagagens ou comprar comida e bebidas no avião.

Além disso, o crédito do programa de segurança do cartão se aplica ao custo de uma associação de cinco anos no TSA PreCheck ou Global Entry, que permitirá que você se mova mais rapidamente pela segurança do aeroporto. (De acordo com o TSA, 93% dos membros do TSA PreCheck esperaram menos de cinco minutos para passar pela segurança do aeroporto em julho de 2019.)

Finalmente, como um cartão de pontos, o Bank of America Premium Rewards é mais adequado para aqueles que não desejam trabalhar muito para descobrir a melhor maneira de resgatar suas recompensas pelo valor máximo, já que elas valem um centavo por ponto em redenção.

Bônus de cartão de crédito do Bank of America Premium Rewards

O bônus para este cartão está entre os mais generosos que você pode receber. Contanto que você gaste $ 3.000 em seus primeiros 90 dias com o cartão, você ganhará 50.000 pontos de bônus. Isso vale $ 500 e, como outras recompensas, pode ser usado para compensar despesas no cartão, reservar viagens, depositar dinheiro de volta em uma conta do Bank of America ou comprar cartões-presente.

Observe, no entanto, que os membros do Preferred Rewards não ganham 25% a 75% extra em pontos de bônus do que ganham com cobranças no cartão.

Detalhes de ganhos de recompensas

As taxas básicas de recompensa do cartão são 2 pontos por dólar em viagens e jantares e 1,5 pontos por dólar em todo o resto. Se você for um membro Preferred Rewards, no entanto, veja como suas taxas de recompensas se dividem:

Nível e bônus	Taxas de recompensas	Requisito de equilíbrio
Ouro Bônus de 25% pontos	2,5 pontos / US $ 1 em viagens e jantares; 1,87 pontos / $ 1 em todas as outras compras	$20,000
Platina 50% de bônus de pontos	3 pontos / $ 1 em viagens e refeições e 2,25 pontos / $ 1 em todas as outras compras	$50,000
Platinum Honors 75% de bônus de pontos	3,5 pontos / $ 1 em viagens e refeições e 2,62 pontos / $ 1 em todas as outras compras	$100,000

Lembre-se de que o requisito de saldo é baseado em uma média de três meses para seus saldos combinados de contas bancárias qualificadas do Bank of America e contas de investimento Merrill. Você também precisará ter uma conta corrente pessoal no banco para se inscrever no programa.

Detalhes de resgate de recompensas

As opções de resgate são simples, principalmente porque são mais limitadas do que com alguns outros cartões. Você pode usar seus pontos para reservar viagens diretamente por meio do Centro de viagens do Bank of America ou pode receber dinheiro de volta na forma de depósito direto, crédito no extrato ou na compra de cartões-presente.

Independentemente de como você usa suas recompensas, elas valem 1 centavo cada. Com muitos outros cartões de crédito para viagens, você pode ter a opção de resgatar pontos ou milhas em dinheiro, mas geralmente é em uma taxa com desconto, portanto, ter essa flexibilidade pode compensar a incapacidade de transferir pontos para o parceiro programas.

Como maximizar suas recompensas

Mais importante ainda, use o cartão para cada refeição ou compra de viagem para evitar perder as recompensas de pontos elevados para essas categorias. Tente usá-lo em qualquer outro lugar que você comprar também, para ganhar as recompensas de pontos decentes do dia a dia. E se você tiver dinheiro e investimentos suficientes com contas do Bank of America e Merrill, certifique-se de se inscrever nos programas Preferred Rewards para ganhar seus bônus de pontos significativos.

Você pode até considerar transferir seu dinheiro para essas instituições e ganhar essas recompensas. Se você está meditando sobre isso, no entanto, não faça isso apenas pelas recompensas. É verdade que a associação Preferred Rewards oferece outras vantagens, incluindo um desconto para usar o serviço Merrill® Guided Investing, transações em caixas eletrônicos fora da rede sem taxas e taxas reduzidas de serviços bancários.

Mas antes de pular, compare as taxas associadas às contas de investimento da Merrill Lynch e Merrill Edge com o que você está pagando atualmente. E mesmo que sejam um pouco menos do que você ganharia com o Bank of America ou Merrill, considere se as recompensas e vantagens extras realmente justificam o incômodo de mover seus ativos.

Quando se trata de resgatar suas recompensas, escolha a opção que oferece mais flexibilidade e valor. Por exemplo, compare os preços que você vê no Centro de viagens do Bank of America com os preços de comerciantes terceirizados. Se você encontrar um voo ou hotel mais barato em outro lugar, sacar seus pontos e reservar a opção mais barata.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito do Bank of America Premium Rewards

• Crédito incidental anual de $ 100 para companhias aéreas
• Crédito de taxa de inscrição de até $ 100 para TSA PreCheck ou Global Entry a cada quatro anos
• Seguro de cancelamento e interrupção de viagem
• Cobertura de atraso de viagem
• Atraso de bagagem ou proteção de bagagem perdida
• Evacuação de emergência e seguro de transporte
• Sem taxa de transação estrangeira

Benefícios padrão

• Serviços de assistência a viagens e emergências
• Proteção de compra
• Proteção de garantia estendida
• Retorna proteção
• Cobertura de seguro de aluguel de veículos secundários
• Despacho na estrada
• Pontuações FICO grátis para ajudá-lo a controlar a situação do seu crédito.

Experiência do titular do cartão

O Bank of America está em terceiro lugar no estudo J.D. Power 2020 de Satisfação do Cliente com Cartão de Crédito. A empresa recebeu 812 pontos dos 1.000 disponíveis, o que está acima da média da pesquisa, de 810.

O banco oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que é comum entre as principais instituições financeiras. Há também uma opção de chat ao vivo no site que você pode utilizar mesmo se não for um cliente. Esse recurso não é comum e muitos emissores de cartão que o oferecem exigem que você esteja conectado como cliente.

Recursos de segurança

Os recursos de segurança do Bank of America são padrão para a indústria de cartão de crédito.

Taxas ocultas a serem observadas

No geral, as taxas e a APR do cartão são iguais às de muitos outros cartões de crédito para viagens do setor. Uma coisa importante a notar é que você pode pagar uma taxa baixa de adiantamento em dinheiro (3% do valor do adiantamento, com um mínimo de $ 10) se receber o dinheiro como depósito direto ou cheque. A taxa típica mais alta se aplica a outros adiantamentos em dinheiro.

Você também pode usar o cartão como proteção para saque a descoberto em sua conta corrente com o banco, mas há uma taxa de US $ 12 para cada transação.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito do Bank of America Premium Rewards oferece pontos de recompensa acima da média em viagens e jantares fora, embora em troca de uma taxa anual de $ 95. E seus pontos valem a favor de 1 centavo cada, independentemente de como você decida resgatá-los.

O cartão é uma escolha potencialmente inigualável para indivíduos de alto valor que possuem fundos significativos em contas do Bank of America ou Merrill e, portanto, se qualificam para seu programa de recompensas preferenciais. Além de outras vantagens do programa, essas pessoas ganham taxas de recompensa que podem ultrapassar qualquer outro cartão de crédito para viagens no mercado.

Deixando as recompensas preferidas de lado, muito do valor do cartão reside em seu bônus introdutório robusto e créditos de viagem. No entanto, muitos outros cartões oferecem créditos semelhantes contra despesas de viagem, incluindo para companhias aéreas incidentais despesas como upgrade e taxas de bagagem e para aplicar para TSA PreCheck ou Global Entry fast-security Filiação. Se esses forem importantes para você, convém fazer compras entre os cartões que os oferecem antes de decidir pelo Bank of America Premium Rewards.

Além disso, como o Bank of America Premium Rewards não permite transferências de pontos para parceiros, considere os cartões que permitem se você deseja obter mais valor de suas recompensas. Isso inclui cartões que ganham pontos Amex Membership Rewards, pontos Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards ou milhas Capital One Venture.