Definição da Autoridade Bancária Europeia (EBA)

O que é a Autoridade Bancária Europeia (EBA)?

A Autoridade Bancária Europeia (EBA) é uma entidade reguladora que se esforça para manter a estabilidade financeira em todo o União Europeia (UE) indústria bancária. Foi criado em 2010 pelo Parlamento Europeu, substituindo o Comité de Supervisores Bancários Europeus (CEBS).

Os princípios básicos da Autoridade Bancária Europeia (EBA)

A EBA está incumbida de desenvolver normas técnicas regulamentares e regras para empresas financeiras no mercado interno da UE. Supervisiona instituições de crédito, empresas de investimento e instituições de crédito. As regras que impõe são projetadas para atingir os seguintes objetivos:

• Manter a integridade do setor financeiro.
• Proteja os valores públicos garantindo a transparência do mercado.
• Estabilizar o sistema financeiro.
• Monitorar a qualidade dos novos instrumentos emitidos pelas instituições.
• Proteja consumidores, investidores e depositantes.
• Regular a supervisão das instituições financeiras.

O Banco Central Europeu (BCE) garante que os bancos sigam as regras estabelecidas pela EBA, que realiza exercícios anuais de transparência e testes de estresse em mais de 100 bancos da UE. Isso envolve o cultivo de dados fiscais sobre o capital de um banco, ativos ponderados pelo risco (RWA), lucros e perdas registrados, risco de mercado e risco de crédito. Os testes de estresse que a EBA impõe às instituições financeiras buscam determinar se cada instituição permaneceria solvente na esteira de crises financeiras.

Exemplo do mundo real, a Autoridade Bancária Europeia (EBA)

O teste de estresse de 2016 realizado em 51 bancos de 15 da UE e Área Econômica Européia Os países (EEE) revelaram que apenas o Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS), na Itália, não tinha as reservas de capital adequadas necessárias para resistir a um choque econômico de três anos.

Após esses resultados, a MPS descartou muitos de seus empréstimos inadimplentes de seu balanço, em um esforço estratégico para aumentar seus níveis de capital para o limite exigido.

Antecedentes da EBA

O BCE supervisiona os bancos para garantir que eles sigam as regras estabelecidas pela EBA, que surgiu como parte da política europeia Autoridade de Supervisão (ESA), que também consiste na Autoridade Europeia de Seguros e Pensões Complementares de Reforma (EIOPA). A EIOPA é responsável por proteger os segurados, membros de pensões e beneficiários.

A eficácia das operações do banco

A crise financeira de 2008 e a crise da dívida soberana europeia iluminaram as deficiências gerais nas operações bancárias da UE. Após o colapso do Bolha hipotecária dos EUA e a revelação da Grécia de que seus déficits eram muito maiores do que se pensava anteriormente, Zona Euro estados como Portugal, Irlanda, Espanha e a própria Grécia enfrentaram custos crescentes com o serviço da dívida. Consequentemente, essas nações buscaram ajuda de instituições internacionais.

As medidas de austeridade fiscal destinadas a ajudar os países a sair dos programas de resgate retardaram o crescimento econômico europeu. Ao mesmo tempo, a introdução de taxas de juros negativas pelo BCE e outros bancos centrais comprimiu as margens dos bancos.

Esses fatores, combinados com o aumento da regulamentação e a má gestão, têm causado preocupações quanto à sustentabilidade do sistema bancário europeu. Por exemplo, em janeiro de 2018, os bancos italianos estavam lutando contra o peso de € 360 bilhões ($ 410 bilhões) em empréstimos inadimplentes, representando cerca de 25% do PIB do país. Como está atualmente, a relação dívida / PIB da Itália ainda permanece preocupante e as perspectivas permanecem incertas.