Seis tipos de cobertura de seguro automóvel

Um seguro automóvel A política pode protegê-lo contra perdas financeiras se você se envolver em um acidente. As apólices de automóveis consistem em vários tipos de cobertura, geralmente seis no total. Dependendo do estado onde você mora, algumas dessas coberturas podem ser obrigatórias, enquanto outras serão opcionais.

Seis tipos de cobertura de seguro de carro, explicados

Os seis principais tipos de cobertura de seguro automóvel são:

• Responsabilidade por Lesões Corporais (BI)
• Responsabilidade por danos materiais (PD)
• Pagamentos Medial ou Proteção contra Lesões Corporais (PIP)
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• Colisão
• Compreensivo
• Motorista com seguro insuficiente / sem seguro

Aqui está uma visão mais detalhada de como cada um funciona.

Seguro de Responsabilidade Civil por Lesões Corporais (BI)

O seguro de responsabilidade civil por lesões corporais é projetado para pagar as despesas médicas de outra pessoa, caso você a tenha ferido em um acidente em que você seja considerado o culpado. Esta cobertura pode se aplicar a você e a qualquer outra pessoa listada como motorista em sua apólice. 

Seguro de responsabilidade civil por danos materiais (PD)

O seguro de responsabilidade civil por danos materiais também cobre acidentes em que você seja culpado. Ele paga por reparos no veículo do outro motorista ou em outra propriedade que você possa danificar.

Pagamentos médicos ou seguro de proteção contra ferimentos pessoais (PIP)

Se você ou um passageiro de seu veículo se ferir em um acidente, pagamentos médicos ou proteção contra ferimentos pessoais a cobertura pode ajudar a pagar quaisquer contas médicas resultantes. Este tipo de cobertura também pode cobrir salários perdidos se você ou um passageiro ferido não puderem trabalhar ou despesas funerárias se alguém em seu veículo morrer devido a um acidente.

Cobertura de colisão

Embora o seguro de responsabilidade civil por danos materiais pague por danos ao veículo ou propriedade de outra pessoa após um acidente, cobertura de colisão paga por danos ao seu próprio veículo ou propriedade. Isso pode incluir danos causados ​​por uma colisão com outro veículo ou impacto em um objeto fixo, como uma árvore ou cerca.

Cobertura abrangente

Cobertura abrangente o reembolsa por perda, roubo ou dano ao seu veículo causado por algo que não seja uma colisão. Por exemplo, isso pode incluir danos por fogo, danos de granizo e outros objetos em queda ou danos causados ​​por animais.

Cobertura de motorista insuficiente / não segurada

Cobertura de motoristas com seguro insuficiente pode protegê-lo se você se envolver em um acidente em que o motorista culpado não tenha seguro suficiente. A cobertura para motoristas sem seguro visa protegê-lo se você sofrer um acidente com um motorista que não tem seguro algum.

Como os requisitos de cobertura de seguro variam por estado

Todos os estados, exceto New Hampshire, exigem que você tenha cobertura de responsabilidade por danos corporais e danos materiais. (Os motoristas de New Hampshire precisam atender a certos requisitos de responsabilidade financeira para renunciar à cobertura de responsabilidade).

Nos demais estados, também existem valores mínimos em dólares para a cobertura que você deve levar. A responsabilidade por danos corporais pode ter dois limites em dólares: um por pessoa e outro por acidente, enquanto há apenas um limite para danos materiais.

Os limites de cobertura são normalmente expressos em sua apólice de seguro por uma sequência de números. Assim, por exemplo, se sua apólice tem um limite de responsabilidade de lesão corporal de $ 25.000 por pessoa, uma lesão corporal de $ 50.000 limite de responsabilidade por acidente e um limite de responsabilidade por danos materiais de $ 25.000, sua apólice expressaria como 25/50/25.

É importante observar que os limites mínimos de cobertura são apenas isso - mínimos. Você pode optar por adquirir cobertura acima desses limites, o que geralmente é uma ideia inteligente.

Se você é legalmente obrigado a realizar pagamentos médicos / seguro PIP, cobertura de colisão, cobertura abrangente ou cobertura de motorista insuficientemente segurada / não segurada, depende do seu estado. E, novamente, os valores mínimos de cobertura que você deve ter para cada um podem variar.

Outros tipos de cobertura opcional de seguro automóvel

Dependendo da seguradora, você pode adicionar outros tipos de seguro de carro à sua apólice, além dos seis listados acima.

Por exemplo, isso pode incluir:

• Seguro de assistência rodoviária
• Cobertura de substituição de carro novo
• Gap insurance
• Seguro de reboque e trabalho
• Seguro de reembolso de aluguel de carro

Existem também cenários que podem exigir cobertura de seguro especial. Por exemplo, se você tiver um carro clássico ou antigo você pode precisar de uma apólice de seguro que leve em consideração a idade, o valor e a frequência com que o carro o dirige. Você também pode adquirir cobertura especial para um veículo que deixe armazenado ou se usar o carro para oferecer serviços de compartilhamento de caronas.

O que acontece se você não tiver seguro automóvel?

Independentemente de onde você more, é contra a lei dirigir um veículo sem seguro de carro (ou atender aos requisitos de responsabilidade financeira, no caso de New Hampshire. As leis de responsabilidade financeira exigem que você forneça provas de que pode pagar os danos a si mesmo se estiver envolvido em um acidente.)

Se você dirigir sem seguro e ocorrer um acidente, várias coisas podem acontecer. Em primeiro lugar, você pode ser multado e / ou acusado de infração de trânsito, de acordo com as leis de seu estado e com base nas circunstâncias do acidente. No mínimo, você pode ter sua carteira de motorista suspensa ou revogada.

Além disso, você pode enfrentar um processo civil se for o culpado no acidente e causar ferimentos físicos ou danos materiais. Sem uma apólice de seguro para pagar danos, você pode ser financeiramente responsável por cobrir as contas médicas de alguém e / ou por reparos em seu veículo. Dependendo da extensão de seus ferimentos ou dos danos materiais, isso pode ser financeiramente devastador.

Compra de seguro automóvel

Se você precisa de seguro de carro, vale a pena pesquisar diferentes empresas e apólices primeiro. Em seguida, obtenha cotações de várias seguradoras. Preste atenção especial às políticas ' prêmios e franquias para que você possa fazer uma comparação de custo justa.