4 designações sênior certificadas que valem a pena perseguir

Para muitos conselheiros financeiros, as designações profissionais estão se tornando cada vez mais importantes. Essas marcas de realização acadêmica e profissional, representadas por siglas como CFA ou CFP que aparecem após o orientador nome, distingui-los da concorrência e sugerir um maior nível de competência, conhecimento especializado e padrão de profissionalismo.

No entanto, nos últimos anos, o número e o escopo das designações profissionais disponíveis aumentaram exponencialmente e muitos conselheiros estão agora não tenho certeza de qual credencial irá atendê-los de forma mais eficaz, especialmente quando se trata de designações especializadas dentro do cidadão idoso mercado.

Aqui, daremos uma olhada mais de perto em algumas designações seniores e se vale a pena buscá-las para aqueles olhando especificamente para o planejamento de aposentadoria, renda de aposentadoria, planejamento de longevidade e legado / propriedade planejamento.

O que são designações sênior?

Na área de planejamento financeiro, várias novas designações foram criadas nos últimos anos. Essas designações se concentram no mercado sênior, que inclui pessoas com 50 anos ou mais. Este segmento demográfico de consumidores de planejamento financeiro tem se tornado cada vez mais visado em quase todos os direção da indústria de serviços financeiros, incluindo bancos e seguradoras, bem como financeiro e planejadores imobiliários.

Designação legítima ou estratagema de marketing?

Aqui estão quatro designações principais que os profissionais financeiros podem usar no mercado de consultoria financeira sênior:

Conselheiro Sênior Certificado

esta é provavelmente a mais conhecida das designações de consultor sênior. Oferecido e reconhecido pelo Sociedade de consultores seniores certificados, os candidatos precisam ser aprovados em um exame de certificação em aspectos sociais, de saúde, culturais, financeiros e jurídicos do envelhecimento para obtê-lo. As questões baseadas em questões financeiras têm peso de 22,2% no exame. Não há treinamento prescrito ou programa de educação, mas o SCSA oferece vários recursos, como livros e cursos ao vivo, e a preparação geralmente leva de 50 a 60 horas. Os candidatos também devem completar 30 horas de educação continuada e passar por uma verificação de antecedentes criminais a cada três anos para manter sua certificação.

Os CSAs são tipicamente profissionais em diferentes áreas que trabalham exclusiva ou frequentemente com o envelhecimento e desejam complementar seus conhecimentos profissionais com a designação. Muitos consultores que conquistam essa designação trabalham principalmente com fixo ou anuidades indexadas; no entanto, também há vários profissionais não financeiros que carregam essa designação, incluindo advogados de planejamento imobiliário e profissionais de saúde e administradores. Os CSAs são obrigados a informar os consumidores que a designação por si só não implica experiência em questões financeiras, de saúde ou sociais.

Consultor Sênior Certificado

Oferecido pelo Institute of Business and Finance, esta designação requer apenas 25 a 30 horas de auto-estudo mais três exames, junto com 15 horas de educação continuada por ano para os primeiros cinco anos. O curso cobre o básico de Seguro Social e Medicare, planejamento de cuidados de longo prazo, anuidades e outras receitas de aposentadoria, atendimento ao idoso e outros tópicos relacionados.

Especialista Sênior Certificado

Esta designação é de longe a mais avançada academicamente das designações seniores. Embora não esteja na mesma categoria que o Planejador Financeiro Certificado^™ (CFP^™) certificação ou outras designações estabelecidas semelhantes, ele contém um currículo acadêmico razoavelmente rigoroso, cobrindo os seguintes assuntos:

• Renda de aposentadoria e planejamento
• Planejamento de imposto de renda e propriedade
• Todos os tipos de anuidades
• Segurança Social, Medicare e Medicaid
• Problemas de cuidados de longa duração e idosos
• Demografia do mercado sênior
• Técnicas básicas de caridade e planejamento imobiliário
• Hipotecas reversas
• Noções básicas de seleção de investimento

Esta credencial, embora dificilmente abrangente, pode pelo menos fornecer conselheiros com formação acadêmica básica para fazer negócios com idosos.

Planejador financeiro sênior credenciado

A organização emissora do CSFP afirma que treina os beneficiários em aposentadoria avançada e planejamento patrimonial estratégias, e que o "Sênior" em seu nome implica antiguidade profissional em oposição a um alvo demográfico mercado. No entanto, são necessários apenas três dias de treinamento acadêmico, seguidos de um exame sem consulta.

Designações de base ampla que atendem idosos

Embora as designações de seniores possam diferir substancialmente no nível de treinamento acadêmico exigido, é claro que nenhum deles pode se comparar aos currículos de designações estabelecidas e respeitadas como o CFP^™, Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Financial Consultant (ChFC).

Com toda a justiça, a maioria das designações seniores tendem a cobrir dados demográficos seniores e questões relacionadas ao Seguro Social e Medicare em mais detalhes do que as designações principais. Se os consultores desejam comercializar seus serviços para idosos, esse é um mercado legítimo.

No entanto, se quiserem se posicionar como "especialistas", devem considerar seriamente obter primeiro uma das designações mais tradicionais e abrangentes. Em seguida, eles podem receber uma das designações sênior que se concentram especificamente em questões sênior. Nesse ponto, sua competência no mercado sênior significaria muito mais. Eles também estariam sujeitos a um código de ética que pode ser aplicado.

Conseqüências Pendentes

Infelizmente, muitos idosos se tornaram vítimas de golpistas e charlatões que são hábeis em manipular clientes idosos e clientes em potencial para investir em produtos ou serviços que muitas vezes amarram seu dinheiro por muito tempo períodos de tempo.

Como resultado, os reguladores estaduais começaram a notar o treinamento acadêmico inadequado e a abordagem empresarial adotada por muitos detentores de certificados de consultoria sênior. Na verdade, o estado de Nebraska emitiu um estatuto que proíbe os consultores de usar esta ou qualquer outra designação de consultor sênior.

Muitos outros estados também podem citar um aumento acentuado no número de investigações e reclamações relacionadas a firmas de consultoria sênior nos últimos anos. Uma das principais limitações que os reguladores enfrentam ao lidar com este problema é que não há agência abrangente que monitora a comunidade de designação financeira como existe para seguros ou valores mobiliários licenciamento. Portanto, qualquer credencial "não autorizada" deve ser tratada individualmente, estado a estado.

The Bottom Line

Embora as diferenças entre designações como o CFP^™ e o Consultor Sênior Certificado pode ser evidente para aqueles no negócio, a maioria dos idosos procurando aconselhamento financeiro pode ter dificuldade em compreender a lacuna de treinamento entre os dois, pelo menos no início olhar. Embora seja injusto rotular cada profissional financeiro que detém uma designação de consultoria sênior como desonesta, a pressão crescente dos reguladores estaduais está tornando o futuro dessas designações incerto.

Os consultores que estão considerando a possibilidade de buscar uma designação de consultor sênior podem querer verificar com o comissário de seguros e / ou agência de valores mobiliários de seu estado antes de se inscrever em um programa. Embora designações falsas possam enganar clientes e clientes em potencial pelo menos por um tempo, os reguladores certamente irão corrigir a situação, de uma forma ou de outra.