The Platinum Card® da American Express Review

Análise completa do American Express Platinum Card®

Prós explicados

• Excelentes prêmios de associação em voos e estadias em hotéis: A taxa 5x deste cartão é uma das maiores taxas de pontos do Membership Rewards em voos e hotéis em nosso banco de dados. Quando resgatados por meio do amextravel.com, os pontos valem 1 centavo cada para voos e 0,7 centavos para estadias em hotéis.
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• Oferta única generosa para novos titulares de cartão: A oferta única - 75.000 pontos de assinatura após gastar US $ 5.000 nos primeiros seis meses - é uma das mais generosas disponíveis atualmente em cartões de viagem. O bônus vale $ 855, de acordo com nossa avaliação de 1,14 centavos por ponto, que é mais do que a taxa anual.
• Benefícios de viagens de luxo excepcionais: Este cartão oferece um portfólio de benefícios que servem para tornar as viagens extremamente confortáveis ​​e convenientes. Alguns também economizam dinheiro em compras de viagens frequentes. Os titulares do cartão recebem US $ 15 por mês para viagens de Uber, um crédito de taxa de companhia aérea de US $ 200 para incidentes em uma companhia aérea qualificada de sua escolha, um crédito de taxa para Global Entry ou TSA Pre, acesso a mais de 1.200 saguões em aeroportos em 130 países, benefícios complementares com Fine Hotels & Resorts no valor total médio de US $ 550 e compras e entretenimento adicionais extras. Alguns benefícios de viagem exigem inscrição adicional.
• Flexibilidade de pagamento com pagamento ao longo do tempo e recursos de planejamento: A American Express adicionou flexibilidade aos pagamentos em seus cartões com o recurso de pagamento no tempo, que é para encargos acima de $ 100, com uma linha de crédito rotativo que cobra juros sobre quaisquer saldos transportados frente. O recurso Plan it também permite que os pagamentos de grandes compras sejam divididos e pagos em um determinado número de meses em troca de uma taxa fixa.

Contras explicadas

• Taxa anual de $ 550: A American Express cobra US $ 550 exorbitantes por ano para usar este cartão, o que o torna um dos cartões mais caros do mercado. Na verdade, mesmo com sua generosa taxa de recompensas de viagens, você precisaria gastar cinco dígitos por ano em voos e hotéis para recuperar o custo da taxa.
• Opções restritivas para voos e reservas de hotel: Não é incomum que os cartões de viagem premium incentivem ou exijam reserva por meio do serviço de viagens do emissor para ganhar as taxas de recompensas mais generosas. Para ganhar 5x recompensas de assinatura com este cartão, os voos devem ser reservados diretamente através de uma companhia aérea ou American Express Travel, por telefone ou online. Os hotéis devem ser reservados através do amextravel.com.
• Categorias limitadas de alta recompensa: Onde alguns outros cartões premium oferecem recompensas generosas além de transações aéreas e de hotel, como para compras de gás ou restaurante, o American Express Platinum não oferece essa diversidade. Os titulares do cartão ganham 5x pontos em compras de voos e hotéis, mas um ponto comum para cada dólar gasto em todas as outras compras elegíveis.

Este cartão é mais adequado para viajantes frequentes (mesmo constantes) que gastam muito e querem viajar com estilo com uma série de vantagens de luxo. A taxa de recompensa de 5 pontos por dólar gasto em companhias aéreas e hotéis é uma das taxas de recompensa mais altas de qualquer cartão de viagem. E a amplitude de seus extras de viagem realmente ajuda este cartão a se destacar dos cartões premium concorrentes.

No entanto, recompensas generosas são necessárias para que este cartão seja pago, já que sua taxa anual de US $ 550 também está entre as mais altas do mercado. Uma série de combinações de gastos permitirá que você recupere essa despesa, mas nenhuma delas envolve gastos modestos. Por exemplo, se você gastar $ 7.000 por ano em voos, ganharia 35.000 pontos, ou o equivalente a $ 350 se os pontos fossem resgatados para compras de voos através da American Express Travel. Gastar US $ 6.000 adicionais por ano em hotéis renderia 30.000 pontos, o que renderia US $ 210 se fosse gasto em compras de hotéis através da American Express Travel.

Essa combinação de gastos, então, renderia o equivalente a $ 560 de seus pontos resultantes, justificando a taxa anual. Mas você vai ter que gastar US $ 12.000 para ganhar essa recompensa, e isso é apenas em despesas aéreas e de hotel. Refeições em restaurantes, outros transportes e despesas ocasionais poderiam facilmente adicionar a metade novamente ($ 6.000) a esse valor, e você ganhe apenas US $ 60 ou mais sobre os gastos adicionais usando este cartão, dadas as suas recompensas padrão de ponto por dólar gasto insuficiente avaliar.

É certo que alguns dos benefícios de viagem do cartão, como aqueles para Uber e taxas aéreas incidentais, também ajudarão a justificar a taxa anual. Os créditos e benefícios para taxas aéreas incidentais, passeios de Uber, compras na Saks Fifth Avenue, The Hotel Crédito de cobrança, Fine Hotels & Resorts e Global Entry ou TSA Precheck sozinhos somam mais valor anual do que A taxa. O acesso a mais de 100 salas VIP American Express Global é um extra valioso e confortável.

No entanto, estude as letras pequenas das vantagens. Por exemplo, o crédito da taxa da companhia aérea não pode ser usado para pagar upgrades de assentos e os acompanhantes do titular do cartão podem ser cobrados para entrar nas salas VIP - e essas taxas podem ser pesadas. O crédito do Uber é concedido mensalmente e não é transferido para o mês seguinte se não for usado.

O Platinum Card® da oferta única da American Express

Novos titulares de cartão podem ganhar 75.000 pontos Membership Rewards depois de fazer $ 5.000 ou mais em compras nos primeiros seis meses de associação. Os pontos são creditados em sua conta depois que você atinge o limite mínimo de gastos.

Esse é um dos maiores bônus de cartão de viagem disponíveis, mas também é um requisito de gasto pesado. Em comparação, as ofertas únicas de outros cartões vêm com requisitos de gastos tão baixos quanto $ 1.000 e recompensas de bônus de até 60.000 pontos.

O valor dos pontos, como eles podem ser resgatados e o valor pelo qual podem ser resgatados varia de acordo com o cartão de crédito. Com este cartão, os pontos para voos valem 1 cêntimo por dólar, enquanto os pontos para hotéis valem 0,7 cêntimos por dólar. Valorizamos os pontos do Membership Rewards em 1,14 centavos por dólar no geral devido à capacidade de obter mais de 1 centavo por ponto do valor quando você transfere os pontos para programas de passageiro frequente.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão oferece 5 pontos Membership Rewards por dólar gasto em compras de voos diretamente de uma companhia aérea ou American Express Travel. Você também ganhará 5x pontos Membership Rewards em compras de hotéis reservadas através do amextravel.com. Todas as outras compras elegíveis ganham um ponto por dólar gasto.

Para se qualificar para os prêmios, você deve reservar e cobrar a compra da viagem com seu cartão.

As compras não qualificadas incluem aquelas em voos charter, voos de jato particular, voos que fazem parte de pacotes de viagens, passeios ou cruzeiros e voos reservados em companhias aéreas que não aceitam American Express. Hotéis não pré-pagos, reservas de grupos de hotéis ou eventos, aluguel de automóveis ou compras de cruzeiros, serviço de emissão de bilhetes, juros mudanças, cheques de viagem, compra ou recarga de cartões pré-pagos ou compra de outros equivalentes em dinheiro também não contar.

Detalhes de resgate de prêmios

Para resgatar e pagar com pontos, você deve estar inscrito no programa Membership Rewards da Amex e cobrar uma compra qualificada no seu cartão American Express Platinum por meio da viagem Amex programa.

Depois de fazer uma compra, os pontos são debitados de sua conta e o valor em dólares é creditado em seu cartão. O saldo da compra permanecerá no cartão se os pontos não cobrirem o valor total.

Amex tem um valor mínimo de resgate de 5.000 pontos.

Transferência de pontos

O programa Amex Membership Rewards permite que você transfira para programas de passageiro frequente de companhias aéreas domésticas e certas companhias internacionais, como a AeroMexico. A maioria dos parceiros domésticos cobra uma Taxa de Compensação de Imposto sobre Produtos Industrializados de 0,06 centavos por ponto (até US $ 99), mas nem todas as companhias aéreas impõem essa taxa (principalmente a JetBlue, por exemplo). As taxas são cobradas na conta do seu cartão e a Amex pode oferecer a capacidade de resgatar pontos para cobrir a taxa.

Como maximizar suas recompensas

Para realmente tirar o máximo proveito deste cartão, use-o para todas as despesas de viagem que puder e aproveite seu recurso exclusivo: vantagens. Certifique-se de usar o cartão para todas as compras de voos e hotéis, a fim de ganhar a taxa de recompensa de 5 pontos por dólar gasto.

Em seguida, maximize os créditos para Uber ($ 200), taxas aéreas incidentais ($ 200) e compras na Saks Fifth Avenue ($ 100) a cada ano, bem como usar o crédito de $ 100 para obter e renovar a Inscrição Global a cada cinco anos. Você também pode compensar gastos em voos ou aeroportos usando o acesso às salas VIP dos aeroportos, que normalmente oferecem comida e bebida grátis junto com outras vantagens.

Caso Médio

Digamos que você seja uma família que planeja tirar férias por ano, viajando para seu destino e se hospedando em um hotel. Você gasta $ 3.000 em passagens aéreas e $ 2.000 em hospedagem em hotel. Esse gasto renderia 25.000 pontos de recompensa neste cartão. Isso renderia o equivalente a US $ 250 quando resgatado para voos pela American Express Travel.

Assumiremos ainda que você também aproveitou na viagem o crédito de $ 200 em taxas aéreas incidentais para despachar bagagens e o crédito de US $ 15 do Uber naquele mês para ir e voltar do aeroporto e próximo ao seu destino. Combinado com o valor de $ 250 dos pontos ganhos por suas compras aéreas e de hotel, você ganharia o equivalente a $ 465 em dinheiro. Isso é quase o suficiente para compensar a taxa anual de $ 550 do cartão, sem mencionar o valor intangível de desfrutar de algumas das vantagens de viagens de luxo do cartão.

Caso Aspiracional

Naturalmente, aqueles que viajam mais do que o normal, sejam famílias em roaming, guerreiros da estrada ou o verdadeiro digital nômades - podem desfrutar de retornos proporcionalmente maiores ao possuir este cartão, bem como tirar maior proveito de seu extras de luxo.

Famílias, por exemplo, que fazem uma viagem a cada trimestre e gastam US $ 12.000 em passagens aéreas anualmente e US $ 8.000 em hospedagem em hotéis anualmente, ganhariam 100.000 pontos de recompensa. Quando resgatados para voos através da American Express Travel, essa aquisição de pontos equivale a US $ 1.000 - o que é quase o dobro da taxa anual.

Maximizar os créditos do Uber, taxas incidentais da companhia aérea e Saks Fifth Avenue a cada ano poderia adicionar um $ 500 extras para o benefício do cartão, o que por si só é quase suficiente para justificar o custo anual do cartão.

O Cartão Platinum da American Express 'Excelentes Benefícios

• Crédito Uber de $ 15 por mês e um bônus adicional de $ 20 em dezembro com a inscrição
• Crédito de $ 200 de taxa aérea com inscrição
• Crédito de $ 100 para Global Entry ou $ 85 de crédito para TSA Precheck com inscrição
• Benefícios gratuitos com Fine Hotels and Resorts
• Acesso à coleção American Express Global Lounge
• Crédito de $ 100 para o American Express Hotel Collection para gastar em spa, jantar ou atividades de resort em estadias de pelo menos 2 noites consecutivas
• Conselheiros de viagens que fornecem itinerários e recomendações personalizadas

Benefícios padrão

• Linha direta de assistência global
• Hilton Honors e Marriott Bonvoy Gold Status com inscrição
• Compra e devolução de proteção
• Seguro de perda e danos do carro alugado (secundário à sua própria apólice)
• Experiências apenas para convidados
• Garantia estendida para compras feitas com o cartão 

Experiência do titular do cartão

A American Express ficou em primeiro lugar, ultrapassando o Discover por um ponto, no J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

O aplicativo American Express permite que os membros recebam alertas de fraude, explorem recompensas e descubram ofertas próximas.

Os titulares do cartão Platinum também têm acesso a eventos somente para convidados, como eventos esportivos, musicais e jantares.

O atendimento ao cliente está disponível em 800-528-4800 ou por meio do site ou aplicativo.

Recursos de segurança

Todos os cartões de crédito da American Express oferecem uma variedade de vantagens de segurança, incluindo relatórios de crédito gratuitos, atualizações de pontuação de crédito e alertas de fraude.

Como outros cartões Amex, este também garante a segurança online com medidas como criptografar dados, utilizar tempos limite automáticos e atribuir uma chave de segurança pessoal a cada titular do cartão.

A American Express também usa verificação pré-compra, monitora transações suspeitas e envia alertas quando atividade irregular é detectada.

Ele substituirá seu cartão gratuitamente se você perdê-lo e os números de cartão de crédito virtual estiverem disponíveis no portal American Express Go.

Taxas a serem observadas

A taxa anual contínua deste cartão de $ 550 é alta quando comparada com outros cartões na categoria de cartão de viagem premium. Ele também cobra uma taxa anual de US $ 175 para usuários adicionais (até três), mais alta do que os cartões da mesma categoria como a reserva Chase Sapphire, que cobra uma taxa única de US $ 75 para cada usuário autorizado.

A Amex também cobra taxas para transferir seus pontos de recompensa para programas de parceiros domésticos, algo que poucos ou nenhum outro emissor de cartão faz. Embora a taxa seja baixa ($ 0,0006 por ponto), ela aumenta; por exemplo, você pagaria $ 18 para transferir 30.000 pontos Amex para uma companhia aérea.)

Caso contrário, as taxas deste cartão estão de acordo com os padrões da indústria.

Nosso Veredicto

Praticamente tudo sobre o Platinum Card® da American Express está em uma categoria premium, começando com sua pesada taxa anual de US $ 550 e continuando com suas extraordinárias recompensas de viagens e extras. Para um viajante frequente, o cartão oferece a probabilidade de recuperar sua taxa por meio de pontos e créditos e o conforto e conveniência de vantagens como acesso à sala de espera do aeroporto e upgrades de quarto em Hotéis Amex.

Além das recompensas de passagens aéreas e hotéis, no entanto, este cartão é relativamente mesquinho, ganhando apenas 1 centavo por dólar gasto. O emparelhamento deste cartão com outro cartão de pontos de viagem Amex que enfatiza outras categorias pode fazer uma combinação poderosa. Por exemplo, você pode ganhar 4x pontos de recompensa de associação por gastos em restaurantes com o cartão American Express® Gold. Os titulares do cartão Platinum têm a opção de adicionar um cartão Gold complementar à sua conta do cartão Platinum, embora, ao fazer esta rota, o cartão Gold tenha a mesma estrutura de ganhos como o cartão Platinum e não inclui o benefício de acesso ao lounge que seria fornecido com a adição de um cartão Platinum adicional à conta (por um adicional de $ 175 anuais taxa).

Apenas os maximalistas de viagens recuperarão o que gastaram para obter o American Express Platinum Card® ou poderão até mesmo tirar o máximo proveito de suas vantagens. Outros cartões, como o cartão Chase Sapphire Preferred, fazem mais sentido para turistas intermitentes que não querem uma alta taxa anual, mas ainda querem ganhar recompensas em suas viagens e desfrutar de algumas vantagens ao longo do caminho.

Para ver as taxas e taxas do The Platinum Card® da American Express, consulte o seguinte link: Taxas e taxas