Definição de instituição financeira (FI) com exemplos

O que é uma instituição financeira (FI)?

Uma instituição financeira (FI) é uma empresa que se dedica ao negócio de lidar com transações financeiras e monetárias, como depósitos, empréstimos, investimentose câmbio de moeda. As instituições financeiras abrangem uma ampla gama de operações de negócios dentro dos serviços financeiros setor incluindo bancos, sociedades fiduciárias, seguradoras, corretoras e investimentos concessionários. Praticamente todos os que vivem em uma economia desenvolvida têm uma necessidade contínua ou pelo menos periódica dos serviços de instituições financeiras.

Entendendo a Instituição Financeira (FI)

As instituições financeiras atendem a maioria das pessoas de alguma forma, pois as operações financeiras são uma parte crítica de qualquer economia, com pessoas físicas e jurídicas contando com instituições financeiras para transações e investimentos. Os governos consideram imperativo supervisionar e regular os bancos e instituições financeiras porque eles desempenham uma parte integrante da economia. Historicamente, a falência de instituições financeiras pode criar pânico.

Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante contas de depósito regulares para tranquilizar indivíduos e empresas quanto à segurança de suas finanças com instituições. A saúde do sistema bancário de uma nação é a base da estabilidade econômica. A perda de confiança em uma instituição financeira pode facilmente levar a um corrida ao banco.

Tipos de instituições financeiras

As instituições financeiras oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para clientes individuais e comerciais. Os serviços específicos oferecidos variam amplamente entre os diferentes tipos de instituições financeiras.

Bancos comerciais

Um banco comercial é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, faz negócios pessoais e empréstimos hipotecários e oferece produtos financeiros básicos como certificados de depósito (CDs) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas negócios. Um banco comercial é onde a maioria das pessoas faz suas transações bancárias, ao contrário de um banco de investimento.

Bancos e entidades de negócios semelhantes, como brindes ou cooperativas de crédito, oferecem os mais comumente reconhecidos e usados serviços financeiros: contas correntes e de poupança, hipotecas residenciais e outros tipos de empréstimos para varejo e comerciais clientes. Os bancos também atuam como agentes de pagamento por meio de cartões de crédito, transferências eletrônicas e câmbio.

Bancos de investimento

Os bancos de investimento se especializam na prestação de serviços destinados a facilitar as operações comerciais, como financiamento de despesas de capital e ofertas de ações, incluindo ofertas públicas iniciais (IPOs). Eles também costumam oferecer serviços de corretagem para investidores, atuam como formadores de mercado para bolsas de valores e gerenciam fusões, aquisições e outras reestruturações corporativas.

Seguradoras

Entre os mais familiares instituições financeiras não bancárias são companhias de seguros. A oferta de seguros, seja para pessoas físicas ou jurídicas, é um dos serviços financeiros mais antigos. A proteção de ativos e a proteção contra riscos financeiros, garantidos por meio de produtos de seguros, é um serviço essencial que facilita os investimentos individuais e corporativos que impulsionam o crescimento econômico.

Corretoras

Empresas de investimento e corretoras, como o provedor de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETF), Fidelity Investments, especializada na prestação de serviços de investimento que incluem gestão de patrimônio e consultoria financeira Serviços. Eles também fornecem acesso a produtos de investimento que podem variar de ações e títulos até investimentos alternativos menos conhecidos, como fundos de hedge e investimentos de capital privado.

perguntas frequentes

Por que as instituições financeiras (FI) são importantes?

As instituições financeiras atendem a maioria das pessoas de alguma forma, pois as operações financeiras são uma parte crítica de qualquer economia, com pessoas físicas e jurídicas contando com instituições financeiras para transações e investimentos. Os governos consideram imperativo supervisionar e regular os bancos e instituições financeiras porque eles desempenham uma parte integrante da economia. Historicamente, a falência de instituições financeiras pode criar pânico.

Quais são os diferentes tipos de instituições financeiras (IF)?

Praticamente todos os que vivem em uma economia desenvolvida têm uma necessidade contínua ou pelo menos periódica dos serviços de instituições financeiras. Os tipos mais comuns de instituições financeiras (IF) são bancos comerciais, bancos de investimento, seguradoras e corretoras. Essas entidades oferecem uma ampla gama de produtos e serviços para clientes individuais e comerciais, como depósitos, empréstimos, investimentos e câmbio.

Qual é a diferença entre um banco comercial e um banco de investimento?

Um banco comercial, onde a maioria das pessoas faz seus serviços bancários, é um tipo de instituição financeira que aceita depósitos, oferece serviços de conta corrente, faz negócios, empréstimos pessoais e hipotecários e oferece produtos financeiros básicos como certificados de depósito (CDs) e contas de poupança para pessoas físicas e pequenas negócios. Os bancos de investimento se especializam na prestação de serviços destinados a facilitar as operações comerciais, como financiamento de despesas de capital e ofertas de ações, incluindo ofertas públicas iniciais (IPOs). Eles também costumam oferecer serviços de corretagem para investidores, atuam como formadores de mercado para bolsas de valores e gerenciam fusões, aquisições e outras reestruturações corporativas.