Banqueiro privado: plano de carreira e qualificações

Os banqueiros privados trabalham nas divisões de bancos privados de grandes bancos de varejo, em bancos de investimento e em empresas de gestão de patrimônio. Eles fornecem serviços financeiros personalizados principalmente para indivíduos de alta renda (HNWIs). Em essência, os banqueiros privados são consultores financeiros pessoais dos muito ricos.

Abaixo está uma visão do campo, o que o trabalho envolve e quais são as qualificações para se tornar um banqueiro privado.

O que banqueiros privados fazem

Banqueiros privados se reúnem com clientes para definir metas de investimento e, em seguida, trabalham com analistas financeiros e outros profissionais da empresa para criar estratégias de investimento individualizadas para atender a esses metas.

Depois de definir uma estratégia, os banqueiros privados executam as estratégias selecionando combinações adequadas de títulos e produtos de investimento para as carteiras de clientes, que eles gerenciam e ajustam em um de forma contínua.

Além de consultoria de investimentos e serviços de gestão de portfólio, muitos banqueiros privados supervisionam depósitos e gestão de caixa serviços, serviços de crédito e empréstimo, serviços de planejamento tributário, serviços fiduciários, produtos de aposentadoria e anuidades e seguros produtos.

Muitas divisões de bancos privados em grandes bancos lidam com praticamente todos os aspectos das finanças dos clientes. Um banqueiro privado geralmente trabalha com relativamente poucos clientes para fornecer o foco e o serviço personalizado que os clientes de banco privado costumam exigir. Em algumas empresas, os banqueiros privados se concentram no gerenciamento de carteiras de clientes, enquanto os gerentes de relacionamento cuidam de outras necessidades dos clientes.

Plano de carreira

Muitos banqueiros privados começam a trabalhar no nível básico analista financeiro posições em empresas de gestão de fortunas, bancos, corretoras ou outras organizações na indústria de valores mobiliários. Muitos analistas financeiros estudam ações, títulos e outros títulos para produzir planos financeiros, relatórios analíticos, e recomendações para banqueiros privados, gerentes de portfólio e outros profissionais seniores de investimento no empresa. Com experiência e histórico de alto desempenho, um analista financeiro especializado em investimentos pode ascender à posição de banqueiro privado.

Outros profissionais da área começam a trabalhar como consultores financeiros pessoais atendendo clientes de varejo em bancos e outras empresas de serviços financeiros. Os consultores financeiros pessoais fazem muito do mesmo trabalho que os banqueiros privados, mas normalmente lidam com clientes que não têm riqueza para justificar o custo dos serviços altamente personalizados que os banqueiros privados costumam oferecer. Um histórico de sucesso como consultor de varejo pode levar a uma posição como banqueiro privado.

qualificações educacionais

O diploma de bacharel em uma disciplina de negócios ou outro assunto relevante é uma qualificação básica para trabalhar como banqueiro privado. No entanto, na maioria dos casos, o diploma de bacharel deve ser combinado com experiência de trabalho substancial para se qualificar para uma posição nesta área.

A maioria dos empregadores prefere contratar candidatos experientes com mestrado em disciplinas de negócios, como finanças, contabilidade ou administração de empresas. Muitos empregadores também procuram candidatos experientes que tenham pós-graduação em matemática, estatística ou direito. Os cursos em disciplinas como tributação, gerenciamento de risco, investimento e planejamento financeiro são especialmente valiosos para futuros banqueiros privados.

Outras Qualificações

Muitos empregadores procuram banqueiros privados com uma ou mais certificações profissionais relevantes para a área. A designação de analista financeiro chartered (CFA), concedida pelo CFA Institute, é uma das certificações profissionais mais amplamente respeitadas para profissionais de investimento. Está disponível para candidatos que tenham pelo menos quatro anos de experiência em qualificação.

A designação de planejador financeiro certificado (CFP), concedida pelo Conselho CFP, é outra certificação altamente considerada comum entre banqueiros privados. A designação CFP requer dois anos de experiência em planejamento financeiro ou três anos de experiência profissional qualificada.

O consultor financeiro e fiduciário certificado A designação (CTFA), concedida pela American Bankers Association, é destinada a consultores de fundos e patrimônio. Existem vários caminhos para a designação CTFA; o caminho mais curto requer três anos de experiência em gestão de patrimônio e a conclusão de um programa de treinamento aprovado. Cada uma dessas certificações exige que os candidatos sejam aprovados em um ou mais exames.

Os banqueiros privados geralmente devem obter as licenças apropriadas da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), que é responsável pela supervisão das corretoras de valores nos Estados Unidos. Muitos banqueiros privados exigem Série 7 e licenças da Série 63. Outras licenças podem ser necessárias, dependendo da posição. Os banqueiros privados que pretendem lidar com seguro de vida, anuidades variáveis ​​e produtos relacionados também podem exigir licenças apropriadas de seus conselhos de seguros estaduais locais.