Cartão de crédito Platinum da Capital One Review

Revisão completa do cartão de crédito Platinum da Capital One

Prós explicados

• Sem taxa anual: Você não pagará uma taxa anual para ter este cartão, o que é um bom negócio quando você ainda não estabeleceu um bom crédito ou está reconstruindo seu crédito.
• Sem taxa de transação estrangeira: Embora o cartão de crédito Platinum da Capital One não tenha nenhum componente de recompensa, ele viaja bem. Ao usar o cartão fora dos Estados Unidos, você pode fazer compras em dólares americanos ou na moeda local, sem incorrer em uma taxa adicional.
• Aumentos rápidos do limite de crédito: Você pode notar um aumento no limite de crédito após cinco meses de pagamentos dentro do prazo. Portanto, certifique-se de pagar alguns dias antes para garantir que seus pagamentos sejam postados no prazo. Além disso, lembre-se de manter os saldos baixos, o que aumentará sua pontuação de crédito com o tempo.
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Contras explicadas

• Sem oferta única: Se você tiver apenas crédito médio, provavelmente não se qualificará para um bônus em nenhum cartão sem uma taxa anual. Portanto, embora seja um golpe, está no mesmo nível de outras cartas que você pode considerar.
• Nenhum programa de recompensas: Este é um cartão simples para crédito de construção. No entanto, é um cartão simples, sem taxa anual.
• Alta taxa de juros: Se você tiver um crédito bom ou excelente, provavelmente poderá se qualificar para um cartão com uma taxa de juros muito mais baixa. A APR nas compras para este cartão é acima de 22%, então se você espera ter um saldo mensal, pagará um preço alto.

O cartão Platinum da Capital One é para alguém com crédito médio que deseja construir ou reconstruir seu crédito sem pagar uma taxa anual - e quem não se preocupa particularmente em ganhar recompensas. O potencial para obter um aumento do limite de crédito em até 6 meses também é um bom privilégio.

No entanto, este não é o melhor cartão para quem já tem um crédito bom ou excelente. Também é impróprio se você está procurando um cartão de recompensa. A mesma empresa oferece uma opção de reembolso para pessoas com crédito semelhante por meio de seu cartão QuicksilverOne by Capital One. Esse cartão fornece 1,5% em dinheiro de volta e tem uma taxa anual de $ 39.

Dada essa taxa anual, o cartão QuicksilverOne é um negócio melhor, contanto que você planeje cobrar pelo menos $ 2.600 por ano nele, pois isso poderia justificar a taxa. A desvantagem é que você pode querer se livrar dele depois de um ano, quando seu crédito melhorar e você puder se qualificar para um cartão de recompensas sem uma taxa anual. No entanto, você pode manter o cartão Platinum aberto depois de obter um novo cartão, pois isso não custará nada e a longevidade da conta irá beneficiar sua pontuação de crédito.

Benefícios padrão

• Substituição do cartão de emergência
• Toque para pagar
• Números de cartão virtual

Experiência do titular do cartão

Capital One, a empresa que emite este cartão, ficou em quinto lugar entre 11 e recebeu uma pontuação abaixo da média no J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Todos os portadores de cartão Capital One (e até mesmo não clientes) podem obter acesso ao CreditWise, que fornece pontuação de crédito VantageScore 3.0 gratuita e monitoramento de fraude de crédito. CreditWise monitora seu relatório na TransUnion, uma das três principais agências de crédito nacionais, e alerta sobre quaisquer mudanças significativas, como contas que foram relatadas como inadimplentes. Ele também o notificará se alguém estiver fazendo uso indevido do seu número de Seguro Social, com base nas informações da Experian, outra das três principais agências.

A central de atendimento ao cliente da Capital One está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo telefone 800-277-4825. Além disso, os titulares do cartão podem enviar mensagens de texto para respostas 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio do serviço Eno da Capital One.

Recursos de segurança

Os cartões de crédito Capital One vêm com uma série de recursos de segurança. Além da capacidade de criar números de cartão virtual por meio do Eno, os titulares dos cartões têm $ 0 de responsabilidade por compras fraudulentas, recebem alertas de texto imediatos sobre transações suspeitas e podem bloquear seus cartões no aplicativo móvel.

Se você perder seu cartão, a Capital One o substituirá sem custos, com entrega padrão em alguns dias.

Taxas a serem observadas

O cartão de crédito Platinum da Capital One é um cartão sem anuidade e sem muitos custos inesperados. As taxas que cobra, como atrasos nos pagamentos e adiantamentos em dinheiro, são o padrão da indústria.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito Platinum da Capital One é um cartão ideal para pessoas com crédito médio que desejam construir seu histórico de crédito. Não é apropriado para quem busca recompensas porque não oferece nenhuma. Mas, sem taxa anual, não há risco em mantê-lo e, depois de estabelecer um histórico de crédito sólido, você pode fazer upgrade para um cartão que ofereça recompensas sem uma taxa anual no futuro.