Adaptando Seu Plano de Investimento

"Dê-me seis horas para derrubar uma árvore, e passarei as primeiras quatro afiando o machado." - Abraham Lincoln.

Para o faça-você-mesmo investidor, conhecer seus pontos fortes e fracos - bem como quanto tempo e esforço você está disposto a dedicar para traçar seu curso de investimento - o colocará na melhor posição para ter sucesso. Este artigo abordará as melhores maneiras de quebrar a tarefa muitas vezes difícil de compreender e alocando seus investimentos.

1. Faça uma Avaliação

O melhor lugar para começar qualquer jornada é saber onde você está atualmente. De um modo geral, quanto mais jovem você for, mais você deve estar disposto a assumir riscos. Não é vital, neste momento, destinar 100% de seus fundos dispensáveis ​​a investimentos. Se você estiver participando de algum plano de aposentadoria, como um 401 (k) ou um conta de aposentadoria individual (IRA), você pode ficar mais tranquilo sabendo que está no caminho certo para uma aposentadoria saudável.

Seu horizonte de tempo, ou quanto tempo antes de você precisar mexer no dinheiro, está relacionado à sua idade. Se esse horizonte for de 25 anos ou mais, você pode se considerar próximo ao topo do perfil de risco para investir. Isso não significa que você deva correr riscos tolos, mas sim que pode participar plenamente do

mercados acionários você deve decidir. Enquanto estoque retornos são, por sua própria natureza, mais volátil do que outra classes de ativos, considerar que não houve período medido nos EUA. mercado de ações mais de 25 anos em que qualquer coisa obteve um retorno maior do que as ações.

Avalie seu conhecimento de investimento perguntando a si mesmo algumas perguntas simples. Você já fez uma análise fundamental completa de um estoque antes de comprá-lo? Você entende o básico de Alocação de ativos e diversificação? Você entende a natureza de renda fixa produtos?

Se você não puder responder um "sim" definitivo a eles, seria melhor simplesmente criar uma alocação geral de ativos de acordo com sua idade e, a partir daí, investir em alguns fundos administrados para começar.

2. Saiba o que você tem

Esteja ciente do que você possui. Comece com as declarações mais recentes de quaisquer investimentos ou planos que você tenha atualmente e determine qual porcentagem você tem em ações em relação títulos e dinheiro.

Em seguida, decida quanto tempo deseja gastar em seu investimento pessoal. O objetivo aqui é chegar a um número real em termos de horas por semana. Quanto maior a proporção de ações individuais em relação aos fundos que você mantém, maior será o comprometimento de tempo. Se você acha que pode dedicar de quatro a cinco horas por semana à pesquisa, pode ter como objetivo possuir algumas ações individuais em seu portfólio. A proporção de quanto tempo você deve reservar por ação é um valor relativo e dependerá do seu conhecimento e experiência, portanto, esteja preparado para que isso mude com o tempo.

3. Avalie suas fontes de informação

Você não precisa se inscrever em serviços de dados caros para encontrar os dados de que precisa para realizar análises de estoque. Você pode encontrar informações publicamente disponíveis facilmente usando fontes gratuitas da Internet - relatórios de ganhos, comunicados à imprensa, Comissão de Segurança e Câmbio (SEC) arquivamentos, Saldo e declarações de fluxo de caixa, por exemplo. Qualquer site respeitável dirá de onde vêm seus dados e com que frequência eles estão sendo atualizados, para que você tenha certeza de que suas informações são atuais e precisas.

Estabeleça diretrizes mínimas para agilizar seu diligência devida. UMA valor de mercado mínimo ou um limite de avaliação é uma maneira fácil de filtrar as dezenas de milhares de ações em um subconjunto que você pode revisar mais completamente. Muitos grátis selecionadores de estoque pode fazer essa tarefa para você.

4. Desenhe uma estratégia

Existem muitas vantagens em criar uma base Alocação de ativos com fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Isso pode tirar muita pressão de você. Com esses investimentos, você não precisa selecionar cada participação em seu carteira. Decida qual área do mercado mais lhe interessa, se é um setor específico /indústria ou uma classe de ativos, e ganhe a experiência de gerenciar essa parte de seu portfólio de forma mais direta.

Procure um general índice de mercado como o Standard & Poor's 500 e reveja o divisão do setor. Seria sensato não divergir muito desse setor ponderações em seu próprio portfólio. Se você tem 60% do seu dinheiro em ações de tecnologia quando eles representam apenas 15% do S&P, você tem uma perigosa superalocação de recursos - mesmo para os investidores mais habilidosos.

Digamos, por exemplo, que você deseja pesquisar e comprar diretamente o seu cuidados de saúde e ações de tecnologia, que juntas representam cerca de 30% do mercado total. Você poderia construir uma carteira de ETFs em todos os outros setores, exceto saúde e tecnologia, e manter esses 25% a 30% para investir em ações individuais nesses dois setores.

É uma boa ideia manter uma "lista de observação" das ações que você pesquisou e nas quais encontrou algum interesse. Pode ser uma empresa da qual você realmente goste e que atualmente seja totalmente avaliada, ou uma pequena empresa que você gostaria de ficar de olho. Reveja esta lista semanalmente para quaisquer mudanças materiais. Ao vender uma ação de seu portfólio, este será um lugar natural para começar a procurar por uma reposição.

5. Reavaliar e ajustar sua estratégia

Escolha um cronograma para avaliar seu progresso. Não se trata tanto de ver como seus retornos se comparam a alguns benchmark pois é uma chance de revisar seu alocação geral de ativos e seu progresso de aprendizagem. Se sua proporção de ações para títulos mudou significativamente, você vai querer trazê-lo de volta ao equilíbrio.

Ao revisar suas participações acionárias individuais, examine seus fundamentos para garantir que nada mudou significativamente. Se você se sente no topo das coisas e deseja aumentar a porcentagem de suas participações que você gerencia diretamente, você pode fazer isso sabendo que você está realocar pensativa e prudentemente. Além disso, entenda que isso significa que seu compromisso de tempo por hora aumentará.

The Bottom Line

Você sempre estará aprendendo. Este é o momento de lembrar o velho ditado: "O que conta é a jornada, não o destino." Não demorará muito para que você dê grandes passos em sua compreensão das finanças. Você deve ser capaz de enfrentar fundos mútuos, ou outros veículos, com confiança. Tempo gasto em aprender mais sobre como investir, seja em ações ou não, sempre paga um dividendo pesado.