Análise do cartão de crédito da Apple

Análise completa do cartão de crédito da Apple

Prós explicados

• Ganhe descontos em dinheiro de 1% a 3% nas compras: O Apple Card recompensa você com dinheiro de volta, ou "Dinheiro Diário", como a Apple o chama, em cada compra. A quantidade de dinheiro que você pode ganhar depende do que você compra e como você paga (ou seja, o cartão físico ou Apple Pay). No geral, os três níveis de recompensas em dinheiro são comparáveis ​​ao que você pode encontrar com outros cartões de crédito em dinheiro de volta. Os descontos do Daily Cash nas compras da Apple estão disponíveis antecipadamente e são imediatamente depositados no seu cartão Apple para usar como desejar.
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• Não tem taxas: Muitas empresas de cartão estão reduzindo as taxas, mas o Apple Card não vem com absolutamente nenhuma. Não regulares, como taxas anuais. Não punitivos, como atrasos no pagamento ou ultrapassagem do limite de crédito. Não são eventos especiais, como transações estrangeiras ou câmbio.
• Integra-se facilmente com o Apple Pay: O Apple Card foi desenvolvido para ser usado com o aplicativo de pagamento móvel Apple Pay. O cartão fica dentro do aplicativo Wallet em seu dispositivo móvel e você pode fazer login para usá-lo com o Apple Pay para compras online ou na loja. Isso o torna uma opção de cartão altamente conveniente se você já estiver usando o Apple Pay para fazer compras.
• Oferece a possibilidade de pagar as compras da Apple em prestações: Um novo recurso lançado em junho de 2020 permite que a maioria das compras da Apple seja paga em prestações ao longo do tempo, sem juros. Os titulares do cartão podem simplesmente selecionar as prestações mensais do cartão Apple ao comprar nas lojas da Apple, em Apple.com ou no aplicativo da Apple Store e obter pagamentos mensais baixos com zero juros.

Contras explicadas

• A taxa de recompensas será baixa se você não usar o Apple Pay: Nem todo comerciante aceita o Apple Pay ainda. Isso não significa que você não pode usar seu cartão Apple para gastar dinheiro com esses comerciantes, mas significa que você ganha dinheiro de volta no nível mais baixo - 1% de dinheiro diário em suas compras.
• Requer um iPhone para uso: Se você não tiver um iPhone atualizado, não poderá usar o Apple Card. Especificamente, você precisa ter um iPhone executando iOS 13.2 ou posterior para que funcione. Isso é limitante para pessoas que são usuários do Android ou têm um iPhone mais antigo que não pode ser atualizado.
• Você precisa configurar o Apple Cash para resgatar prêmios: A Apple oferece várias maneiras de resgatar as recompensas do Daily Cash que você ganha. A ressalva é que se você quiser resgatar qualquer coisa que não seja crédito no extrato, você precisará de uma conta Apple Cash Card. Não é difícil configurar isso por meio do aplicativo Wallet, mas é uma etapa extra que vale a pena observar.

O Apple Card foi desenvolvido principalmente para usuários do iPhone que já usam o Apple Pay como seu aplicativo de carteira digital preferido. Em termos de potencial de reembolso, é mais gratificante para a) pessoas que gostam de tudo que é Apple, de dispositivos a downloads eb) consumidores - pessoas que fazem compras regularmente em seus celulares dispositivo. E, claro, a Apple facilita ao máximo o gerenciamento de sua conta por meio do aplicativo, para que você não precise procurar extratos em papel ou tentar se lembrar de onde gastou o dinheiro.

Além disso, você pode gostar deste cartão se estiver procurando recompensas em dinheiro de volta sem taxa anual e sem taxa de transação estrangeira.

Detalhes de ganhos de recompensas

Os titulares dos cartões ganham recompensas em dinheiro diário sempre que gastam. Existem três níveis de recompensas que você pode ganhar:

• 3% Daily Cash: Aplica-se a compras feitas nas lojas Apple, Apple.com, App Store e iTunes. Os membros também ganham 3% de dinheiro diário quando usam seu cartão com o Apple Pay no Uber, Uber Eats, Walgreens, Duane Reade e nas lojas T-Mobile.
• 2% Daily Cash: aplica-se a todas as compras do Apple Pay, em todas as categorias de gastos.
• 1% Daily Cash: aplicável a todas as compras feitas fora do Apple Pay.

Cada vez que você ganha Daily Cash, ele é creditado em seu Apple Cash Card no aplicativo Wallet. Não há limites para a quantidade de dinheiro diário que você pode ganhar e nem restrições sobre onde você pode ganhar recompensas em dinheiro. Mas, como você pode ver, você obterá o maior valor das recompensas nas compras quando fizer compras na Apple ou usando o Apple Pay.

Detalhes de resgate de prêmios

Assim que o Daily Cash for creditado no seu Apple Cash Card, você poderá fazer mais ou menos como quiser. Por exemplo, você poderia:

• Faça compras na loja, online ou no aplicativo
• Efetue um pagamento para o saldo do seu cartão Apple 
• Transferir recompensas em dinheiro para uma conta bancária vinculada 
• Envie dinheiro para amigos e familiares por meio de mensagens 

Os prêmios podem ser resgatados de qualquer dispositivo Apple, incluindo iPhone, iPad, Apple Watch ou Macbook. Para ver quanto dinheiro você precisa resgatar, basta abrir o aplicativo Wallet e tocar em seu Apple Cash Card. Você pode verificar rapidamente quanto dinheiro diário acumulou.

Lembre-se, porém, que sem o Apple Cash Card, você só pode resgatar prêmios em dinheiro como um crédito de extrato contra o saldo do seu Apple Card.

Como maximizar suas recompensas

Maximizar recompensas com o Apple Card tem tudo a ver com gastos estratégicos. Primeiro, você vai querer usar o cartão para pagar qualquer compra da Apple que planeja fazer, incluindo coisas como serviços de assinatura recorrentes. Isso lhe dará aquela suculenta taxa de recompensas em dinheiro diário de 3%.

Em seguida, você pode continuar ganhando 3% de dinheiro diário usando seu cartão na pequena lista de comerciantes parceiros mencionados acima. Se você gastar US $ 20 por dia no Uber e no Uber Eats, por exemplo, você pode embolsar US $ 219 por ano.

Usar seu cartão com o Apple Pay em qualquer outro lugar é a terceira maneira de maximizar as recompensas, ganhando aquele dinheiro de volta à taxa de 2%.

O que você pode querer considerar, no entanto, é pular o uso deste cartão em comerciantes ou sites que não aceitam o Apple Pay. Por exemplo, se você compra regularmente mantimentos de uma mercearia gourmet em sua vizinhança que não aceitar pagamentos móveis pode ficar melhor com um cartão que paga 2% ou 3% em supermercados em vez de.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito da Apple

• Obtenha resumos de gastos semanais e mensais 
• Use o Maps para identificar seus gastos por localização geográfica
• Filtre facilmente as compras por categoria ou comerciante 
• Use a calculadora de juros e os recursos de pagamentos inteligentes para ajudar a calcular os pagamentos mensais

Benefícios padrão

• Lembretes de vencimento 
• Proteção contra fraudes em tempo real 
• Assistência de texto de atendimento ao cliente 

Experiência do titular do cartão

Oferecido em agosto 2019, o Apple Card é relativamente novo, por isso não aparece na Pesquisa de Satisfação de Cartão de Crédito de J.D. Power. (Pelo menos, ainda não.)

Em termos de experiência do titular do cartão, este cartão foi projetado para tornar os gastos e o gerenciamento de sua conta o mais simples e fácil possível. Basta abrir o aplicativo Wallet e tocar para navegar pelas várias telas.

Você pode visualizar suas compras por categoria ou comerciante para ver onde está gastando a maior parte do seu orçamento a cada mês. Você também pode criar resumos de fácil leitura dos gastos semanais e mensais. Os pagamentos sempre vencem no último dia do mês e a Apple envia automaticamente lembretes de pagamento para que você não perca a data de vencimento.

Recursos de segurança

O Apple Card incorpora vários recursos de segurança, incluindo proteção contra fraudes em tempo real. Este cartão vem com as mesmas proteções de segurança do Apple Pay, incluindo um número de dispositivo exclusivo que está bloqueado em seu Secure Element, Face ID e Touch ID e acesso e tokenização de seu transações. O Apple Card físico, que você precisa pagar em locais que não aceitam Apple Pay, não tem os números do seu cartão ou número CVV impressos para aumentar a segurança. Se você perder seu cartão ou se ele for roubado, poderá congelá-lo rapidamente por meio do aplicativo Wallet.

Taxas a serem observadas

"As taxas não ajudam você. Portanto, não os temos ", orgulha-se o site da Apple. E, de fato, não há taxas anuais, taxas de mora ou taxa de transação estrangeira. Mas, é claro, o saldo não pago continuará a acumular juros à taxa de porcentagem anual regular (APR), que é uma taxa variável que varia de 10,99% a 21,99%.

Nosso Veredicto

É certo que ainda é cedo para o Apple Card. A Apple fez alguns ajustes logo após o lançamento do cartão e pode continuar a fazê-lo.

A partir de agora, obter o Apple Card faz mais sentido para você se você já usa o Apple Pay para fazer compras e gosta da ideia de um cartão gratuito que oferece opções de reembolso. Você obterá a melhor taxa de recompensas ao gastar em compras da Apple ou no seleto grupo de comerciantes parceiros que ganham 3% de volta. A taxa de recompensas em dinheiro de 2% que você pode obter nas compras do Apple Pay é decente, mas existem cartões que podem oferecer melhores recompensas em dinheiro, independentemente do aplicativo de pagamento móvel que você usa.

Por outro lado, você não pagará uma taxa anual e o cartão pode orientá-lo sobre como pagar saldos para minimizar a cobrança de juros, o que pode fazer com que você economize dinheiro.

No entanto, o Apple Card pode não ser a melhor opção se você está procurando uma maneira de ganhar milhas ou pontos de viagem por meio de voos, estadias em hotéis ou aluguel de carros. Embora você possa ganhar uma taxa de reembolso maior em certas compras relacionadas a viagens, como o Uber, ele não tem nenhuma afiliação específica com fornecedores do setor de viagens (pelo menos, ainda não). Portanto, se você é um passageiro / viajante frequente, pode ficar melhor com outro cartão, apesar da falta de taxas de câmbio ou de transação no cartão Apple Card.

No geral, a maior limitação para este cartão pode ser a aceitação do Apple Pay. Embora seja a maior plataforma de pagamento móvel, com a lista de comerciantes que a aceitam longa e crescente, ainda não é uma opção em todos os lugares. Se for esse o caso, você pode usar o Apple Card físico, mas só receberá 1% em dinheiro de volta, o que é bastante normal hoje em dia.

Ter outro cartão de cashback para usar como backup pode ajudá-lo a evitar a perda de oportunidades de ganhar o máximo de recompensas.