Cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express Review

Análise completa do cartão Blue Business® Plus da American Express

Prós explicados

• Recompensas decentes em até $ 50.000 em compras anuais: Este cartão tem apelo para proprietários de empresas que buscam um cartão que ofereça recompensas relativamente lucrativas - de pontos Amex Membership Rewards por dólar gasto - em todas as compras. Quando usados ​​para viagens reservadas através da Amex, a Investopedia estima o valor médio desses pontos em 1 centavo cada quando resgatados para viagens através da Amextravel.com. Os valores de resgate de pontos podem ser maiores em certos casos, conforme determinado por várias companhias aéreas do Membership Rewards e parceiros de transferência de hotéis. As cartas concorrentes podem não oferecer tanto valor ou limitar suas recompensas mais altas a certas categorias, ou ambos.
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• Gaste acima do seu limite de crédito: Este cartão oferece alguma margem de manobra para fazer compras acima do seu limite de crédito quando for necessário. Nenhuma penalidade ou inscrição é exigida, e você ainda ganha pontos Membership Rewards ao gastar além do seu limite. O valor que você pode gastar acima de seu limite de crédito depende de seu histórico de pagamento, registro de crédito, recursos financeiros e muito mais. Mas, como acontece com qualquer outra cobrança de cartão, você precisa pagar integralmente as compras acima do seu limite até o final do ciclo de faturamento ou pagará juros sobre elas.
• 0% oferta introdutória para compras: Um período introdutório de 12 meses com APR 0% começa imediatamente para compras. Essa oferta cobrindo novas compras não é tão comum com cartões de visita que não têm uma taxa anual e fornece uma quebra de fluxo de caixa útil e movimento de economia de juros para uma empresa. Após o período de APR de 0% expirar, há outra vantagem: a APR de compra em andamento que entra em vigor - de 13,24% - 19,24%, com base na capacidade de crédito - é menor do que para muitos outros cartões de visita.

Contras explicadas

• Limite de gastos em recompensas de 2 pontos por dólar: A melhor taxa de recompensa de 2 pontos por dólar neste cartão é razoavelmente generosa, mas se aplica apenas aos primeiros $ 50.000 em compras comerciais. Esse limite pode não prejudicar empreendedores individuais ou negócios com apenas um ou dois outros funcionários, mas empresas maiores podem querer olhar para outros cartões.
• Carece de benefícios de viagem: Economize por alguns recursos - seguro secundário de aluguel de automóveis e uma linha direta de assistência global - este cartão é leve em benefícios relacionados a viagens. Embora isso não seja totalmente incomum para um cartão de visita sem anuidade, ainda é digno de nota para proprietários de empresas que viajam com frequência.

O cartão Blue Business® Plus é mais adequado para pequenas empresas que gastam em uma ampla gama de categorias e em valores variados de mês para mês. A primeira prioridade se alinha bem com a taxa de recompensa única deste cartão, embora com um limite anual, e a última com seu limite de crédito, que aumenta para acomodar gastos mais elevados, embora apenas para um único ciclo de faturamento sem acionar juros cobranças.

O cartão tem apelo especial para empresas que planejam muitos gastos em breve, para as quais seria particularmente útil uma pausa no pagamento, ou que estejam carregando uma dívida em outro cartão de juros altos. O Blue Business Plus não apenas tem um período introdutório de 12 meses com 0% APR, mas sua APR contínua é comparativamente baixa quando a oferta expira. Além disso, ele também oferece 15.000 pontos Membership Rewards quando US $ 3.000 forem gastos nos primeiros três meses de ativação.

Este é um cartão para aqueles que desejam receber recompensas na forma de pontos Amex Membership Rewards, em vez de um reembolso mais simples. E para resgatar esses pontos por viagens compradas através Expresso americano e seus parceiros do programa de fidelidade, por serem as opções mais lucrativas de resgate desse cartão.

Detalhes de ganhos de recompensas

Com este cartão, você ganha 2 pontos por dólar gasto em todas as compras de negócios elegíveis de até $ 50.000 por ano civil. Todas as outras compras após o limite de gastos de $ 50.000 ser atingido ganham 1 ponto por dólar.

Você também recebe um bônus de novo membro de 15.000 Membership Rewards ao gastar $ 3.000 nos primeiros três meses.

Atualmente avaliamos cada ponto do Membership Rewards em 1,19 centavos.

Detalhes de resgate de recompensas

A American Express oferece várias maneiras de resgatar os pontos Membership Rewards que você ganha com este cartão. De acordo com a Amex e nossos próprios cálculos, os pontos valem 1 centavo cada para reservar uma viagem através da American Express. Você também pode comprar cartões-presente, com pontos que valem até um centavo cada, dependendo do fornecedor cujo cartão você selecionar.

A maioria das outras opções rendem menos valor, como regra. Você pode usar pontos, normalmente no valor de 0,7 centavos cada, nos checkouts da Amazon, BestBuy e outros ou pode usá-los, a 0,6 centavos cada, para apagar cobranças de seu extrato de conta.

Transferência de pontos

Os pontos Membership Rewards podem ser transferidos para os programas de fidelidade de qualquer companhia aérea ou hotel parceiro da Amex. A lista inclui programas populares como Delta SkyMiles, Virgin Atlantic Flyingclub, Hilton Honors, Marriott Bonvoy e muito mais.

As transferências podem vir com uma taxa de $ 0,0006 por ponto, com uma taxa máxima de $ 99. Essa é uma taxa incomum entre os emissores de cartão. No entanto, a American Express pode oferecer a você a opção de resgatar pontos para cobrir esse custo. E, apesar dessa despesa, a transferência de pontos pode ser uma opção interessante que traz mais valor para você.

Como maximizar suas recompensas

Para aproveitar ao máximo o cartão Blue Business® Plus, use-o para todas as suas despesas de negócios, que ganham 2 pontos por dólar gasto.

Alcançar o limite anual de gastos de $ 50.000 para recompensas de 2 pontos por dólar renderá 100.000 pontos Membership Rewards, que avaliamos em $ 1.000 quando usados ​​para comprar viagens da Amex. Se o seu orçamento permitir que você alcance esse limite, você pode continuar a usar o cartão para outras despesas, mas ganhará apenas 1 ponto por dólar gasto nessas compras.

Você vai querer aproveitar a oferta de bônus de 15.000 pontos ganhos ao gastar $ 3.000 nos primeiros três meses de assinatura. Além disso, se você puder, aproveite a APR de introdução de 0% nas compras por 12 meses. Isso pode ajudá-lo a financiar uma compra importante durante o primeiro ano de assinatura do cartão.

Finalmente, distribua cartas adicionais aos seus funcionários para aumentar ainda mais o seu saldo de recompensas. Não há cobrança para esses cartões adicionais, o que nem sempre é o caso com cartões de visita.

Caso Médio

Como este cartão permite que você ganhe 2 pontos por dólar em recompensas em cada compra que fizer, vamos supor que você cobre uma grande variedade de despesas, totalizando $ 24.000 por ano. Talvez esses custos incluam uma combinação de material de escritório, publicidade, prêmios de seguro, equipamentos, custos de veículos e taxas de associação profissional. No total, você ganharia 48.000 pontos Membership Rewards durante um ano civil no valor de $ 480, se usado para reservar viagens através da Amex.

Caso Aspiracional

Você pode ampliar seus ganhos de recompensas aproveitando os cartões complementares gratuitos para funcionários. Porém, com mais pessoas usando o cartão, você pode precisar estar especialmente atento para não exceder o limite anual de US $ 50.000 para a taxa de ganho de 2 pontos por dólar.

Por exemplo, vamos supor que você tenha três funcionários. Combinados, você e eles gastam um total de US $ 4.000 por mês nas despesas mencionadas acima, além de despesas adicionais como refeições e desenvolvimento profissional. Total: $ 48.000.

Digamos que você também viaje duas vezes por trimestre, gastando US $ 350 para cada passagem de voo doméstico de ida e volta e US $ 1.200 no total por trimestre em estadias em hotéis. As despesas de viagem acrescentariam $ 7.600 aos seus gastos anuais, totalizando $ 55.600.

Com 2 pontos por dólar gasto, você ganharia 100.000 pontos nos primeiros $ 50.000 desse gasto, no valor de $ 1.000 quando usado para comprar viagens da Amex. Além desse total, seus ganhos caem para 1 ponto por dólar no valor restante. Nesse caso, então, os $ 5.600 a mais de $ 50.000 ganhariam 5.600 pontos adicionais para um total de 105.600 pontos, no valor de $ 1.056.

Benefícios notáveis ​​do cartão Blue Business® Plus

• Faça compras comerciais acima do seu limite de crédito

Benefícios padrão

• Seguro de colisão de carro alugado (secundário à sua própria apólice)
• Linha direta de assistência global
• Cartões de funcionário adicionais gratuitos
• Designe um gerente de conta para administrar a conta
• Serviço de atendimento de relacionamento para suporte a pequenas empresas

Experiência do titular do cartão

A American Express ficou em segundo lugar entre nove emissores avaliados no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito para Pequenas Empresas dos EUA em 2020 da J.D. Power, ficando logo abaixo do Discover.

O departamento de atendimento ao cliente da Amex pode ser contatado 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo telefone.

800-528-4800. Os clientes também têm a opção de fazer login em suas contas e bater papo ao vivo com um representante. A Amex também atua nas redes sociais. Perguntas e comentários podem ser enviados para @AskAmex no Twitter.

Recursos de segurança

A American Express oferece uma série de recursos de segurança padrão na indústria. Isso inclui um sistema de monitoramento que detecta atividades fraudulentas e o alerta caso seja detectada uma atividade incomum.

Amex também fornece serviços de segurança como verificação pré-compra e chaves de segurança pessoal para proteger suas informações e proteger sua conta. Para membros e não membros do cartão, a American Express oferece o MyCredit Guide, um serviço que oferece pontuação de crédito e relatório gratuitos.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express é adequado para pequenas empresas que desejam um cartão com um estrutura de recompensas simples, a capacidade de gastar mais quando necessário e uma opção de um ano para APR de 0% em compras de notícias. Mas não é uma ótima opção para empresas maiores com gastos acima de US $ 50.000, ou pelo menos não como um único cartão de visita.

Na verdade, combinar o cartão Blue Business® Plus com outro cartão comercial American Express pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo as recompensas, desde que seus gastos sejam altos. Por exemplo, o American Express Business Gold cobra uma taxa anual de $ 250 por ano, mas ganha 4 pontos por dólar - o dobro da taxa do Blue Business Plus - gasto nas duas categorias onde você gasta mais cada uma mês. Você pode usá-lo para gastar em categorias como restaurantes e publicidade e, potencialmente, usar o cartão Blue Business Plus para todo o resto.

Para ver as taxas e taxas do cartão de crédito Blue Business® Plus, consulte o seguinte link: Taxas e taxas