Discover Bank Review 2021
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Uma divisão da Discover Financial Services - a empresa mais conhecida por seu cartão de crédito de cashback pioneiro - o Discover Online Banking começou a oferecer contas em 2013. Praticamente, uma instituição digital, opera online, por meio de seu aplicativo e por meio de uma vasta rede de mais de 60.000 caixas eletrônicos.
- Prós e contras
- Visão Geral da Empresa
Prós e contras
Bônus de reembolso em compras com cartão de débito
Sem taxas
Grande rede ATM
Apenas um ramo de tijolo e argamassa
Depósito de CD mínimo alto
Visão Geral da Empresa
- ano fundado 1911.
- Website oficial www.discover.com.
- Produtos bancários oferecidos Poupança, cheques, CDs, MMA.
- Suporte ao cliente Telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana: 1-800-347-7000.
Prós explicados
- Bônus de reembolso em compras com cartão de débito.O reembolso em cartões de crédito é bastante normal, mas o Discover oferece de forma única um bônus em dinheiro de 1% sobre qualquer coisa que você comprar com seu cartão de débito, até $ 3.000 em compras por mês.Você pode ganhar potencialmente até $ 360 por ano.
- Sem taxas. A conta corrente do Discover Bank não apresenta taxas - nenhuma taxa mínima mensal ou taxas por fundos insuficientes. Além disso, você não será cobrado por itens devolvidos ou deverá encerrar sua conta.
- Grande rede de ATM. O cartão de débito Discover é aceito em 415.000 caixas eletrônicos nos EUA em geral. Os titulares de contas podem fazer saques sem custo em cerca de 60.000 caixas eletrônicos pertencentes às redes Allpoint e MoneyPass. O uso de uma máquina fora dessas redes pode incorrer em uma sobretaxa imposta pelo proprietário do ATM terceirizado. O próprio Discover, entretanto, nunca cobra uma taxa pelo uso do caixa eletrônico.
Contras explicadas
- Um local físico. Fiel ao seu nome, o Discover Online Banking tem apenas uma agência real, em Greenwood, Del.Portanto, se você gosta de contato face a face, esta não é a instituição para você.
- Depósitos de CD mínimos elevados. Embora as taxas de juros do Discover Bank para seu certificado de depósito se comparem perfeitamente às da concorrência, você precisará de pelo menos US $ 2.500 para começar.Essa soma é um pouco alta: outros bancos online permitem que você abra um CD com apenas $ 500 ou $ 1.000.
Quem é o melhor para o Discover Online Banking?
Descubra o Internet Banking deve ser uma boa opção para quem busca um banco digital que ofereça um conjunto de serviços diferentes.
Pode ser uma opção particularmente boa para aqueles que:
- Prefira transações digitais sem papel
- Odeio pagar taxas
- Normalmente usam seu cartão de débito para transações do dia-a-dia
- Prefere bancar com uma instituição financeira de "nome" estabelecida
O que o Discover Online Banking oferece?
Como você pode esperar da divisão bancária de uma grande empresa de serviços financeiros, o Discover Bank oferece uma variedade de produtos e serviços:
- Conta corrente
- Caderneta de poupança
- Conta do mercado monetário
- Certificados de depósito
- IRAs
Descubra a conta corrente
Uma característica importante da Conta à ordem do Discover é o seu cartão de débito cashback. A recompensa de reembolso de 1% aplica-se estritamente a compras, no entanto. Transações em caixas eletrônicos, ordens de pagamento, pagamentos de empréstimos feitos com seu cartão de débito e pagamentos usando plataformas ponto a ponto não são elegíveis para recompensas em dinheiro de volta.
Além do reembolso em seus cartões, não há taxas de manutenção mensais, fundos insuficientes ou uma taxa para itens devolvidos ou pedidos de suspensão de pagamento. Não há mínimo para abrir uma conta e não há saldo mínimo mensal para manter a conta aberta.
Outras vantagens incluem cheques grátis.
Bancos exclusivamente digitais como o Discover só permitem que você retire dinheiro em caixas eletrônicos; você não pode depositar dinheiro ou cheques físicos. O Discover permite depositar cheques em papel por meio de seu aplicativo de banco móvel ou por correio para um centro de processamento de Salt Lake City.
Descubra conta poupança
Como a conta corrente, o Discover Savings Account não exige nenhum mínimo para abrir ou manter a conta. Em 12 de março de 2021, o rendimento percentual anual (APY) é de 0,40%, que é maior do que a taxa média de poupança nacional de 0,05%.
Os recursos sem taxas do Discover Bank também se aplicam aqui: A conta não tem manutenção mensal ou encargos de fundos insuficientes. Embora o Regulamento D da lei federal proíba os titulares de contas de fazer mais de seis saques ou transferências por de um mercado monetário ou conta poupança dentro de um mês, você não será cobrado com uma taxa por saques excessivos, ou. No entanto, se for um problema recorrente, sua conta pode correr o risco de ser encerrada.
Descubra a conta do Money Market
Embora não haja um mínimo contínuo exigido para manter uma conta do Discover Money Market, você precisará de pelo menos $ 2.500 no mínimo para abri-la. Existem duas taxas de juros: Se o seu saldo for inferior a $ 100.000, você receberá um APY de 0,30%. Se for mais de $ 100.000, você terá um ligeiro aumento de 0,35%.
Uma vez aberta, a conta não gera nenhuma taxa de manutenção mensal, nenhuma taxa por fundos insuficientes ou se você fizer mais de seis saques ou transferências em um determinado mês.
As contas do mercado monetário são semelhantes às contas de poupança, pois são uma conta de depósito que gera juros sobre o seu dinheiro. No entanto, normalmente você pode retirar fundos com mais facilidade, geralmente por meio de um cartão de débito vinculado; a conta também pode vir com privilégios de escrita de cheque.
Descubra Certificado de Depósito (CD)
Os certificados de depósito (CD) de alto rendimento do Discover oferecem a opção de guardar uma quantia em dinheiro por um determinado período de tempo. Os CDs geralmente ganham uma taxa de juros mais alta do que uma poupança ou conta corrente padrão. E quanto mais longo for o seu prazo, mais você pode ganhar. O valor mínimo para um depósito inicial é de $ 2.500. Os CDs de alto rendimento do Discover variam de três meses a 10 anos, e as taxas de juros são as seguintes:
| Descubra taxas de CD do banco | |
|---|---|
| Prazo | APY |
| 3 meses | 0.20% |
| 6 meses | 0.25% |
| 9 meses | 0.30% |
| 12 meses | 0.50% |
| 18 meses | 0.50% |
| 24 meses | 0.50% |
| 30 meses | 0.55% |
| 3 anos | 0.55% |
| 4 anos | 0.55% |
| 5 anos | 0.60% |
Se você precisar sacar seu dinheiro antes do tempo, será punido com uma penalidade de retirada antecipada. Quanto você receberá depende do prazo do CD:
| Descubra penalidades de retirada antecipada de CD do banco | |
|---|---|
| Prazo | Taxa de retirada antecipada |
| Menos de 1 ano | 3 meses de juros simples |
| 1 ano a menos de 4 anos | 6 meses de juros simples |
| 4 anos a menos de 5 anos | 9 meses de juros simples |
| 5 anos a menos de 7 anos | 18 meses de juros simples |
| 7 anos a menos de 10 anos | 24 meses de juros simples |
Você só pagaria juros sobre o valor retirado antes do vencimento do CD.Portanto, se você tiver um CD de $ 5.000 e retirou $ 1.000 antecipadamente, a taxa seria apenas sobre esses $ 1.000.
Seu CD precisa estar aberto por pelo menos oito dias antes que você possa sacar o dinheiro. E aqui está o chute: não há penalidade de retirada antecipada antes da marca de 30 dias.
Descubra IRAs
O Discover oferece um CD de conta de aposentadoria individual e uma conta de poupança IRA. O CD IRA requer um mínimo de $ 2.500 e oferece APYs comparáveis aos CDs regulares.A economia IRA não tem mínimoe atualmente oferece um APY de 0,70%.As contas de aposentadoria podem ser tradicionais ou Roth IRAs.
Descubra cartões de crédito
A Discover tem um punhado de cartões de crédito sem anuidade em sua rede, incluindo um cartão de viagem, um cartão de estudante e um cartão de gasolina e restaurante.No entanto, tecnicamente falando, esses cartões não fazem parte do Online Banking, mas são oferecidos por meio de outra divisão de seu controlador, o Discover Financial Services, conhecido de maneira confusa como Discover Bank. Você não precisa ser um cliente de banco on-line para solicitar um cartão de crédito Discover; nem ser titular de uma conta de Internet Banking nem conceder a você acesso especial a esses cartões.
Cartões Cash-Back
- Descubra em dinheiro de volta
- Descubra Chrome
- Descubra o Chrome para alunos
- NHL Descubra
Cartões gerais de recompensas para viagens
- Descubra milhas
Cartões de crédito garantidos
- Descubra-o Cartão de Crédito Seguro
Cartões de Crédito Empresarial
- Descubra o cartão de crédito empresarial
Outros serviços financeiros oferecidos pela Discover
Assim como acontece com os cartões de crédito, os produtos listados abaixo são oferecidos tecnicamente e não por meio do Internet Banking, mas, uma vez que fazem parte da Discover Financial Services, a empresa-mãe, listamos aqui como um serviço.
- Empréstimos imobiliários
- Hipotecas refinanciadas
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos estudantis
- Consolidação de débito
Discover Bank Customer Service
O Discover Online Banking oferece suporte ao cliente por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano em 1-800-347-7000- com representantes baseados inteiramente nos EUA, como a empresa gosta de enfatizar.Você também pode entrar em contato com o suporte ao cliente por e-mail. E como a maioria dos bancos, você pode depositar um cheque e acessar suas informações bancárias e transações financeiras por meio de seu aplicativo móvel.
De acordo com J.D. Power 2019 U.S. Credit Card Satisfaction Study, entre os emissores de cartão de crédito, o Discover está no topo da classificação, com uma pontuação de 842.E de acordo com o Estudo de Satisfação de Aplicativos Móveis J.D. Power 2020 U.S. Banking, a Discover obteve a classificação mais alta em satisfação com cartão de crédito online.
Em 2012, a Discover Financial Services pagou US $ 200 milhões a 3,5 milhões de clientes para enganar práticas, como inscrever clientes em produtos como seus planos de proteção de pagamento, sem seus permissão. A Discover também pagou uma multa civil de US $ 7 milhões ao Fundo de Penalidades Civis do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e ao Tesouro dos EUA.
Como fazer transações bancárias com o Discover Online Banking
Abrir uma conta no banco online é um processo simples e direto. Quer você seja um cliente existente do Discover (titular de um cartão, tomador de empréstimo) ou um novo, você pode abrir uma conta online em minutos.
O Discover Online Banking é uma excelente opção para quem se sente confortável com uma plataforma financeira totalmente digital. O generoso bônus em dinheiro de volta em seu cartão de débito, a falta de taxas e o serviço 24 horas o tornam um destaque de várias maneiras. As taxas de juros oferecidas em suas contas são competitivas. No entanto, as opções do Discover Online Banking são limitadas ao esqueleto dos bancos: corrente, poupança, certificados de depósitos e contas do mercado monetário. Além disso, existem algumas opções de conta IRA disponíveis. Se você está procurando uma instituição financeira que oferece um pacote completo de produtos e serviços (ou seja, cartões de crédito, hipotecas, empréstimos pessoais e gestão de fortunas), pode ser melhor procurar em outro lugar. Embora outras divisões do Discover ofereçam algumas dessas opções, não está claro se há muita interação entre elas - e se usar um produto beneficia você com a obtenção de outro. Da mesma forma, se você gosta de fazer suas transações bancárias pessoalmente, o Discover Online Banking provavelmente não é para você. Os representantes do cliente da empresa são amigáveis e qualificados, mas não é o mesmo que desenvolver um relacionamento com o pessoal de uma agência física.
Metodologia
A Investopedia se dedica a fornecer aos consumidores análises imparciais e abrangentes de bancos. Coletamos mais de 20 pontos de dados em mais de 80 bancos, incluindo produtos disponíveis, taxas de juros, taxas, e acessibilidade para garantir que nosso conteúdo ajude os usuários a tomar a decisão certa para suas economias e serviços bancários precisa.
Fontes do artigo
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J.D. Power. "Guerra de recompensas de cartão de crédito atinge ponto de inflexão conforme a competição aumenta, J.D. Power Finds. "Acessado em setembro 3, 2020.
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Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. "Federal Deposit Insurance Corporation e Consumer Financial Protection Bureau Ordem descobrem pagar $ 200 milhões de reembolso ao consumidor por marketing enganoso. "Acessado em setembro 3, 2020.