Análise diária do cartão de crédito do Blue Cash

Análise completa do cartão de crédito diário Blue Cash

Veja as taxas e taxas

Prós explicados

• Recompensas generosas em dinheiro em supermercados, sem taxa anual: Este cartão oferece uma taxa de recompensa competitiva em gastos com alimentos em supermercados, com 3% de retorno até os primeiros $ 6.000 em compras a cada ano. Se atingirem esse limite, os titulares dos cartões continuarão ganhando 1% em dinheiro de volta, sem pagar nenhuma taxa anual.
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• É um cartão Amex no qual você pode carregar um saldo: Quando a American Express começou, ela emitia apenas cartões de cobrança, nos quais o saldo deve ser pago integralmente a cada mês, e alguns de seus produtos permanecem assim. O Blue Cash Everyday, entretanto, está entre os cartões Amex que agora permitem que você carregue um saldo mês a mês, com juros, conforme a necessidade.
• Oferta de APR de 0% decente em compras: Este cartão é uma escolha respeitável se você deseja fazer várias compras sem a necessidade de pagá-las imediatamente para evitar a cobrança de juros. Ele oferece uma APR introdutória de 0% nas compras e o período sem juros é de 15 meses, o que é um pouco mais generoso do que as ofertas de 12 ou 14 meses de alguns outros cartões. Após o término do período promocional, a faixa APR variável regular de 13,99% a 23,99% se aplica.

Contras explicadas

• Recompensas de mercearia são limitadas e alguns tipos de loja são omitidos: A taxa de 3% de recompensas em dinheiro de volta nos supermercados representa uma recompensa sólida, mas é importante estar ciente de seu limite de gastos anuais de $ 6.000. Embora esse limite deva ser suficiente para uma família típica, os que gastam muito em alimentos podem preferir um cartão com recompensas ilimitadas em dinheiro de volta ou um com uma taxa de recompensa mais alta em suas compras limitadas. Todas as compras além do limite ganham apenas a taxa padrão de reembolso de 1%. Além disso, compras em supermercados como Walmart e Target e clubes de atacado como Sam's Club ou Costco não se qualificam para a taxa de 3% à vista. Nem o gás comprado nesses varejistas se qualifica para a taxa de 2% nas compras de combustível.
• Menos adequado para viagens ao exterior do que muitos cartões: Em termos de aceitação de cartão, American Express tende a ficar atrás de Visa e Mastercard, principalmente fora dos EUA. É uma boa ideia, então, para verificar a aceitação em sua localização ou para carregar outro cartão que você sabe que pode ser amplamente utilizado se você estiver planejando viajar por. Esse cartão adicional deve ser aquele sem taxa de transação estrangeira, já que o Amex Blue cash Everyday cobra 2,7% nas compras no exterior.

O cartão American Express Blue Cash Everyday é bom para pessoas que gastam até US $ 6.000 por ano em mantimentos, dos quais podem ganhar 3% em dinheiro de volta - uma taxa generosa para um cartão sem anuidade. Se você gastasse a média em mantimentos por um ano, $ 4.643, você ganharia $ 139,29 em dinheiro de volta. Se você gastou até o limite máximo de ganhos, ganharia $ 180.

E esses números não consideram o que você ganharia com o cartão em outro dinheiro de volta. Este cartão também é uma escolha decente em um cartão gratuito se você gasta regularmente com gasolina, uma vez que oferece 2% de reembolso em compras de combustível. Embora você possa obter melhores recompensas no gás com alguns outros cartões, incluindo alguns sem taxa, essa ainda é uma taxa decente para a categoria secundária de um cartão. Se você gasta a média de um domicílio nacional com gás, $ 2.094 por ano, ganharia aproximadamente $ 41,88 por ano com este cartão.

Finalmente, é a escolha ideal se você ainda gosta de fazer compras em lojas de departamentos tradicionais. Você receberá 2% em dinheiro de volta nas lojas de departamentos qualificadas que incluem Bloomingdale's, Century 21 Department Stores, J.C. Penney (JCP), Kohl's, Lord & Taylor, Macy's, Neiman Marcus e Nordstrom. Supondo que você gaste a média nacional em roupas nesses estabelecimentos, que é de $ 1.883, você ganharia aproximadamente outros $ 37,66 por ano com este cartão.

Você poderia, então, ganhar $ 218,83 por ano em dinheiro de volta apenas nessas categorias premium, gastando os valores médios. Com uma taxa de devolução de dinheiro de 1% sobre todo o resto para completar as coisas, este cartão poderia entregar uma quantidade decente de devolução em dinheiro anualmente.

Bônus Diário do Cartão de Crédito Blue Cash

O cartão Blue Cash Everyday oferece 20% de volta nas compras da Amazon depois que você gasta US $ 1.000 no cartão, e um adicional de $ 100 de volta depois de gastar $ 2.000 no cartão nos primeiros 6 meses de associação.

Detalhes de ganhos de recompensas

A estrutura de recompensas deste cartão é bastante simples. Você ganha 3% em dinheiro de volta nos supermercados dos EUA, em até os primeiros $ 6.000 em compras a cada ano. Depois disso, você ganha recompensas de 1% nessas compras.

Compras feitas em postos de gasolina dos EUA e lojas de departamentos selecionadas dos EUA (incluindo Bloomingdale's, Century 21 Lojas de departamento, J.C. Penney, Kohl's, Lord & Taylor, Macy's, Neiman Marcus e Nordstrom) ganham 2% em dinheiro voltar. Todas as outras compras geram 1% de reembolso.

O dinheiro de volta que você pode ganhar é de 1% e 2% não é limitado anualmente. A American Express especifica que superlojas, supermercados e clubes de depósito que vendem gasolina não são considerados postos de gasolina. Se você compra gás regularmente em qualquer um desses locais, é importante saber, já que essas compras renderiam apenas 1% do dinheiro de volta.

Detalhes de resgate de recompensas

O bônus de boas-vindas é recebido como um crédito no extrato. Todas as outras recompensas em dinheiro de volta ganhas com este cartão são recebidas na forma de dólares de recompensa. Esses dólares de recompensa podem ser resgatados pelo valor total para um crédito no extrato. A quantidade mínima de recompensas exigida para resgatar é de $ 25.

Como maximizar suas recompensas

Existem algumas maneiras de garantir que você receberá o máximo possível de dinheiro de volta com este cartão. A primeira é atender ao requisito de gasto mínimo para obter a oferta única introdutória. Supondo que você gaste US $ 1.000 ou mais em compras na Amazon, ou US $ 2.000 em outro lugar, essa é uma maneira relativamente fácil de ganhar US $ 250 em dinheiro de volta na forma de crédito no extrato.

Em seguida, se esforce para maximizar seus gastos nos supermercados dos EUA, onde você ganhará 3% em dinheiro de volta em todas as compras, incluindo aquelas de itens não mercearias vendidos em mercados. Obviamente, você não estará à frente financeiramente se puder comprar itens em outro lugar com uma economia de mais de 3% sobre o seu mercado local, então você pode querer acompanhar os preços comparativos dos itens que você compra freqüentemente.

Você também deve considerar fazer compras em lojas de departamento para aproveitar os 2% em dinheiro de volta que você ganhará nas redes que têm parceria com a Amex. Você pode receber a taxa de 2% ao comprar nos sites das lojas online, bem como em seus locais físicos. Mais uma vez, porém, é prudente fazer uma comparação para garantir que você está realmente economizando dinheiro em uma compra em uma loja de departamentos, incluindo seu dinheiro de volta, em comparação com comprá-lo em outro lugar.

Você pode continuar maximizando seu cartão cobrando do cartão todas as suas compras de gás, que também ganham 2% em dinheiro de volta, junto com compras diversas do dia a dia, que rendem apenas 1% do dinheiro de volta, mas cujas recompensas podem, no entanto, somar uma quantia surpreendente ao longo do curso de um ano. Lembre-se, no entanto, de que se você estiver gastando muito com viagens, um cartão que ofereça ganhos equivalentes mais altos em milhas ou pontos nessas compras pode ser mais lucrativo.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito diário da Blue Cash

• O programa Pay It Plan It oferece duas maneiras de pagar as compras ao longo do tempo
• Global Assist Hotline oferece assistência de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana, quando você estiver a mais de 160 quilômetros de casa
• Frete grátis de dois dias em itens qualificados com ShopRunner

Benefícios padrão

• Compra e devolução de proteção
• Proteção de garantia estendida
• Assistência rodoviária e seguro de acidentes em viagens
• Os benefícios de entretenimento incluem acesso exclusivo a ingressos para eventos selecionados
• Proteção contra fraude

Experiência do titular do cartão

O Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA de 2020 de J.D. Power classifica a American Express em primeiro lugar entre 11 emissores de cartão nacionais.

Os titulares dos cartões podem acessar e gerenciar suas contas online, por meio do aplicativo American Express ou por telefone. O atendimento ao cliente está disponível por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana. Os membros do cartão pessoal podem ligar para 1-800-528-4800 para obter ajuda.

Assistência por chat também está disponível. Você também pode se conectar com a American Express no Facebook ou tweetar perguntas e comentários para @AskAmex.

Recursos de segurança

O cartão Blue Cash Everyday oferece a gama típica de medidas para impedir fraudes, incluindo monitorar sua conta em busca de transações suspeitas e entrar em contato com você se houver suspeita de atividade fraudulenta. Algumas proteções menos comuns com American Express incluem:

• Usando tecnologia de criptografia de 128 bits para proteger IDs e senhas de usuários online.
• Desconecta-se automaticamente do acesso à conta online após 10 minutos de inatividade.
• Permitir que os membros estabeleçam uma chave de segurança pessoal para autenticar o acesso à conta.
• Usando a verificação pré-compra para verificar suas informações pessoais antes de autorizar uma transação.

Nosso Veredicto

Este cartão oferece sólidos retornos em dinheiro em compras diárias, e particularmente mantimentos, sem o complicação de ganhar recompensas como pontos ou a ansiedade de pagar uma taxa anual que pode não ser justificada sobre o ano.

Dito isso, os portadores de cartão que se sentem confortáveis ​​com o pagamento de uma taxa anual têm uma escolha de cartões que oferecem melhor taxa de devolução de dinheiro nos supermercados. O cartão American Express Blue Cash Preferred, por exemplo, oferece 6% de reembolso nessas lojas, com o mesmo limite anual de US $ 6.000. Uma família com gasto médio anual típico em mantimentos ganharia outros $ 139,29 ($ 278,58 no total em mantimentos) com este cartão em comparação com o Amex Blue Cash Everyday, uma diferença que é mais do que suficiente para justificar a taxa anual de $ 95 para o Amex Blue Cash Preferido.

O decente APR introdutório de 0% do cartão Amex Blue Cash Everyday nas compras também é uma vantagem, assim como o baixo requisito de gasto mínimo para ganhar o bônus introdutório - que é bastante decente, de até $ 250.

O cartão é menos do que ideal para uso em viagens ao exterior, no entanto. Os cartões Amex em geral têm menor aceitação fora do país do que outras grandes marcas, e a taxa de transação estrangeira de 2,7% contrasta com uma série de concorrentes que não impõem tal cobrança e também são livres de uma taxa anual, como o cartão Quicksilver da CapitalOne.