Revisão do cartão de assinatura do USAA Rewards Visa

Análise completa do cartão de assinatura do USAA Rewards Visa

Prós explicados

• Taxas mínimas: O cartão USAA Rewards Visa Signature é leve em taxas e encargos. Não cobra uma taxa anual, taxas de transação estrangeira ou APRs de penalidade. A USAA também dispensa a taxa de adiantamento em dinheiro ao transferir fundos eletronicamente para uma conta de depósito da USAA. Além disso, as taxas cobradas são modestas. Ao contrário de muitos cartões, as taxas de adiantamento de dinheiro e transferência de saldo não têm valores mínimos e, em vez disso, cobram apenas 3% de o valor da transação, independentemente do valor - o que é uma vantagem se você estiver transferindo ou recebendo valores menores adiantados.
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• O atendimento ao cliente da USAA é bem considerado: USAA tem um excelente histórico de atendimento ao cliente. Uma vez que suas ofertas são limitadas a uma determinada população, a USAA não está incluída nas classificações do Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito nos EUA de 2020 da J.D. Power.Se fosse, entretanto, estaria no topo da lista, com uma pontuação J.D. Power de 861 em 1.000 possíveis - ainda mais alta do que as pontuações do Discover e American Express.
• Ganhe a oferta única com uma única compra: Embora seu valor não seja especificado, o bônus com esta carta é facilmente obtido. Enquanto outros cartões podem exigir que você gaste centenas ou milhares de dólares para ganhar um único oferta, requer apenas uma única compra para ganhar o bônus de 2.500 pontos do USAA Rewards Visa Assinatura.
• Múltiplas opções para resgatar prêmios: Os cartões de reembolso geralmente limitam suas opções de reembolso a cheque, crédito no extrato ou depósito direto. Este cartão oferece muitas outras opções de resgate, incluindo viagens aéreas, cruzeiros, mercadorias, cartões-presente, dinheiro de volta e muito mais.

Contras explicadas

• Você deve pertencer a uma família militar para se qualificar: Este cartão está disponível apenas para membros atuais da USAA e aqueles que podem se tornar membros da USAA. Você pode se tornar um membro da USAA se você se enquadrar em uma das seguintes categorias:
  • Serviço ativo, oficial da Guarda Nacional e da Reserva e pessoal alistado
  • Ex-cônjuges e filhos adultos de membros da USAA
  • Candidatos a oficial em programas de comissionamento
• O valor das recompensas não é claro, na melhor das hipóteses: A maior taxa de ganhos de recompensas neste cartão é de apenas 2 pontos por dólar gasto, e isso é apenas para compras de gasolina e aquelas feitas em restaurantes. USAA não identifica o valor de suas recompensas em pontos. Outras fontes, entretanto, sugeriram que é baixo - não mais do que um centavo por ponto, e às vezes menos. Se for esse o caso, este cartão fica aquém dos muitos que oferecem 2% (ou mesmo 1,5%) em dinheiro de volta em todas as compras, não apenas aquelas em certas categorias.
• Oferta única pequena, mesmo para um cartão sem taxa anual: O valor da oferta única deste cartão de 2.500 pontos não está claro. No entanto, há motivos para acreditar que ele não pode valer mais do que US $ 25 ou mais. Isso está muito abaixo dos valores de bônus para muitos outros cartões, incluindo alguns sem taxa anual que oferecem bônus no valor de $ 100 ou mais.

A assinatura do USAA Rewards Visa é mais adequada para famílias de militares que desejam um cartão com muitas opções para resgatar recompensas em pontos.

Bônus do cartão de assinatura do USAA Rewards Visa

O USAA Rewards Visa Signature oferece uma oferta única de 2.500 pontos após você fazer sua primeira compra com o cartão. Não valendo mais do que cerca de US $ 25, segundo algumas estimativas, esse bônus fica bem aquém dos oferecidos por alguns outros cartões de recompensas sem taxa anual. Dito isso, é uma vantagem poder ganhar o bônus em sua primeira compra, ao invés de ter que gastar centenas ou milhares de dólares, como muitos cartões exigem.

Detalhes de ganhos de recompensas

Você ganha 2 pontos por dólar gasto em compras de gasolina e restaurantes e 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras. As compras de refeições são consideradas aquelas feitas em estabelecimentos que vendem principalmente alimentos aos consumidores, como restaurantes e lanchonetes; alternativas, como balcões de delicatessen em supermercados, podem não se qualificar. As compras de gás são consideradas aquelas feitas em estabelecimentos que vendem principalmente gasolina aos consumidores, o que significa que as transações de paradas de caminhões não são elegíveis para a taxa de bônus.

Contanto que sua conta esteja em boas condições, você pode ganhar pontos de recompensa ilimitados em todas as compras qualificadas. Como acontece com a maioria dos cartões, se sua conta estiver abusando do programa de recompensas de cartão de crédito, houver suspeita de fraude ou inadimplência, sua capacidade de ganhar ou resgatar pontos pode ser limitada ou impedida. Se você encerrar sua conta voluntariamente, poderá resgatar seus pontos por 90 dias corridos a partir da data de encerramento de sua conta, mas deve ligar para 800-980-8722 para fazer isso.

Detalhes de resgate de recompensas

Você pode resgatar seus pontos de recompensa para viagens aéreas, mercadorias, cartões-presente, recompensas em dinheiro ou contribuições de caridade. Você pode fazer isso entrando em sua conta do USAA e visitando o USAA Rewards Service Center ou ligando para 800-980-8722. Se você quiser resgatar seus pontos para um cruzeiro, ligue para 800-571-4208.

O valor dos seus pontos de recompensa varia de acordo com a recompensa que você escolher, como acontece com a maioria das cartas de pontos. A USAA não fornece informações sobre o valor de seus pontos, pelo menos que possamos acessar prontamente online.

Se sua conta está inadimplente ou você está inadimplente, você só pode resgatar seus pontos de recompensa por um crédito na conta ligando para 800-980-8722.

Transferência de pontos

Contanto que sua conta esteja aberta e em boa situação, você ou qualquer titular do cartão pode transferir os pontos ganhos com a conta para qualquer outro titular com um cartão de crédito USAA Rewards. Parece que nenhuma transferência é possível para outros programas de fidelidade.

Como maximizar suas recompensas

Para aproveitar ao máximo este cartão rapidamente, faça uma compra imediata para ganhar a oferta única. Em seguida, coloque todas as compras de gasolina e jantar neste cartão para ganhar 2 pontos por dólar gasto nessas compras, a taxa mais alta do cartão.

Ao resgatar prêmios, certifique-se de considerar todas as opções de resgate para encontrar o valor mais alto no momento de resgatar seus prêmios. Você precisará ligar para a USAA para obter essas informações, uma vez que não são fornecidas para não membros da USAA online. Esteja ciente de que os valores de resgate podem mudar sem aviso prévio a qualquer momento, então sempre vale a pena ter certeza de que você está recebendo o valor mais alto antes de resgatar seus pontos.

Benefícios extraordinários do cartão USAA Rewards Visa Signature

• Reembolso por atraso de bagagem: Contanto que você pague a tarifa do passageiro com seu cartão de crédito, você pode ser reembolsado em até $ 100 por dia para até até 3 dias para itens essenciais, como roupas e produtos de higiene, caso sua bagagem despachada atrase quatro ou mais horas.
• Cobertura para cancelamento e interrupção de viagem: Se você pagar por sua tarifa de passageiro pré-paga não reembolsável com seu cartão, você terá cobertura de até $ 1.500 por pessoa se sua viagem for cancelada ou interrompida por um motivo coberto.

Benefícios padrão

• Isenção de danos por colisão no aluguel de veículos secundários
• Serviços de concierge para reservas e ingressos para shows
• Proteção de garantia estendida
• Seguro de acidentes de viagem
• Viagem e assistência de emergência

Experiência do titular do cartão

A USAA recebeu uma pontuação de 861 de 1.000 possíveis no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA em 2020 da J.D. Power. Apesar de ser a maior pontuação da pesquisa, com 23 pontos, a USAA não foi incluída no ranking, pois sua disponibilidade é restrita a uma determinada população, neste caso famílias de militares.

Você pode entrar em contato com a USAA pelo telefone 800-531-8722 ou gerenciar sua conta usando os aplicativos iOS ou Android da USAA. Você também pode enviar uma mensagem segura ou bater um papo com um representante online depois de fazer login em sua conta USAA.

Recursos de segurança

A USAA oferece biometria, Quick Logon, texto CyberCode e reconhecimento de computador, que a empresa afirma serem medidas de segurança líderes do setor.

Se você for vítima de roubo de identidade, a USAA tem os benefícios padrão que devem ajudar. Os serviços de resolução de roubo de identidade podem ajudá-lo a colocar alertas de fraude, disputar informações incorretas em seus relatórios de crédito, obter cartões de substituição e muito mais. O benefício de roubo de identidade pessoal pode ajudar a reembolsá-lo em até $ 1.000 em despesas cobertas para ajudá-lo a restaurar sua identidade após um evento de identidade roubado coberto.

Nosso Veredicto

A assinatura do USAA Rewards Visa não é um cartão caro; não cobra uma taxa anual, multa APR, taxa de juros mínima ou taxas de transação estrangeira. Alguns cartões de crédito concorrentes têm uma ou mais dessas taxas. No entanto, o cartão oferece uma oferta única e recompensas de pontos que, da melhor forma possível, são modestas em valor. A maioria dos candidatos em potencial para este cartão ficaria melhor em escolher um diferente, incluindo algumas outras opções dentro da família de cartões USAA.