Sallie Mae Bank Review 2021
Prós explicados
- Taxas de juros sólidas: Todas as contas de depósito de Sallie Mae, incluindo suas contas de poupança, CDs e conta do mercado monetário, oferecem APYs bastante elevados. Embora seja possível encontrar taxas mais altas em outros lugares, essas taxas são bastante notáveis.
- Sem saldos mínimos ou taxas mensais: Nem as contas de poupança nem a conta do mercado monetário exigem um saldo mínimo, e você não verá seus juros serem absorvidos por taxas de serviço mensais para qualquer tipo de conta.
- Incentiva metas de economia: A conta de poupança Sallie Mae SmartyPig permite que os poupadores organizem seu dinheiro atribuindo-o a vários objetivos. Ao estimular esse tipo de economia direcionada, a Sallie Mae ajuda seus clientes a progredir no sentido de atingir uma série de metas de economia de uma só vez.
Contras explicadas
- Nenhuma conta corrente disponível: As contas de depósito de Sallie Mae não incluem nenhuma conta corrente. Os clientes não podem usar o Sallie Mae como banco principal.
- Os clientes devem ter outro banco para financiar as contas Sallie Mae: Em relação à falta de contas correntes, os clientes devem ter acesso a outro banco para poderem financiar uma conta Sallie Mae. Não é possível abrir uma conta de depósito da Sallie Mae sem uma conta bancária externa.
- Sem acesso ao caixa eletrônico: Existe apenas uma agência da Sallie Mae nos Estados Unidos e não há caixas eletrônicos associados à instituição. Para acessar o dinheiro em sua conta Sallie Mae, você terá que transferi-lo primeiro para sua conta externa.
Para quem é a melhor Sallie Mae?
Sallie Mae funcionará melhor para clientes que desejam uma instituição exclusivamente online para guardar suas economias. Será uma opção especialmente adequada para clientes que:
- Quer um APY melhor que a média em vários veículos de poupança
- Precisa de contas de poupança sem taxas ou saldos mínimos
- Procuram veículos de poupança de difícil acesso
- Quer incentivo para cumprir várias metas de economia
- Não precisam manter suas contas correntes e de poupança no mesmo banco
- Não precisam de acesso ao caixa eletrônico para suas contas de poupança
O que Sallie Mae oferece?
Embora esteja intimamente associado a empréstimos estudantis, a Sallie Mae oferece um número razoável de produtos e serviços bancários tradicionais. Esses incluem:
- Contas de poupança
- Conta do mercado monetário
- Certificados de depósito
- Cartões de crédito
Contas Poupança
Conta poupança de alto rendimento não tem saldo mínimo nem taxas mensais, e você pode abri-lo com $ 0. O APY de 0,35%, embora nada desprezível na economia atual, não é a taxa mais alta que você pode encontrar em uma conta de poupança de alto rendimento, especialmente entre os bancos que funcionam apenas online.
No entanto, a falta de taxas mensais ou saldos mínimos pode tornar esta conta tentadora para aqueles que de outra forma poderiam perseguir rendimentos mais elevados. Além disso, Sallie Mae não oferece um APY em camadas dependendo do seu saldo. Quer você tenha um saldo de $ 1 ou $ 250.000, você ganhará o APY de 0,50%.
Conta Poupança SmartyPig foi criado especificamente para ajudar os poupadores a alcançar seus objetivos, como um cofrinho virtual. Os poupadores SmartyPig têm uma conta principal, para onde vão todos os depósitos, e você pode definir várias metas de poupança dentro da conta principal. Cada uma de suas metas de poupança recebe sua própria subconta, para que você possa acompanhar seu progresso à medida que adiciona dinheiro para cumprir cada meta. Esse tipo de estratégia de economia direcionada ajuda os clientes a visualizar seu progresso. Você pode configurar depósitos automatizados mensais ou quinzenais e pode fazer retiradas a qualquer momento sem taxas.
Como a conta poupança de alto rendimento, o SmartyPig não tem saldo mínimo, nem taxas mensais, nem saldo mínimo de abertura. No entanto, o APY é hierarquizado. Saldos de $ 10.000 ou menos desfrutam de um APY impressionante de 0,70% - mas o APY é reduzido à medida que seu saldo aumenta, com um APY de 0,45% em saldos acima de $ 10.000. Essa camada APY reversa foi projetada para ajudar a encorajar os novos poupadores a adquirir o hábito de guardar dinheiro.
SmartyPig oferece um bônus de referência de $ 10 para cada amigo que você indicar que abre uma conta, define uma meta e contribui para ela.
| Contas de poupança Sallie Mae | |||
|---|---|---|---|
| Nome da conta | Depósito mínimo de abertura | Taxa mensal | APY |
| Conta poupança de alto rendimento | $0 | Nenhum | 0.35% |
| SmartyPig | $0 | Nenhum | 0,70% se $ 10,00 ou menos. 0,45% se $ 10.000 + |
Conta do mercado monetário
Conta do mercado financeiro de Sallie Mae oferece um APY sólido de 0,45% em todos os saldos. Os juros são compostos diariamente e pagos mensalmente, e não há taxas de serviço mensais.
O que pode tornar a conta do mercado financeiro ainda mais atraente para os clientes da Sallie Mae é o fato de que esses contas vêm com privilégios de emissão de cheque - o que significa que você pode desfrutar de alguns dos benefícios de um cheque conta. No entanto, é importante lembrar que uma conta do mercado monetário não é o mesmo que uma conta corrente, mesmo que venha com cheques em papel. Para começar, não há cartão de débito ou caixa eletrônico associado, portanto, preencher um cheque é o único método adicional para acessar seu dinheiro.
Além disso, o Regulamento Federal D limita certos tipos de transações de retirada e transferência em contas de poupança e do mercado monetário a 6 por período de extrato. Os cheques estão incluídos nesse limite de 6 saques. Sallie Mae vai cobrar um taxa de transação excessiva de $ 10 se você fizer mais de 6 saques em um mês, poderá ser cobrado até 7 taxas de saque excessivas por mês. (Retiradas adicionais além desse ponto terão a taxa de $ 10 cobrada no mês seguinte. Ao contrário de algumas outras instituições, a Sallie Mae não parece fechar contas do mercado monetário que normalmente ultrapassam o limite de 6 saques por mês).
Certificados de depósito
Sallie Mae oferece CDs em prazos que variam de 6 meses a 60 meses. Todos os CDs têm um depósito inicial mínimo de $ 2.500. Se você decidir encerrar seu CD antes de sua data de vencimento, espere pagar uma multa. Os CDs com prazo de 12 meses ou menos têm multa igual a 90 dias de juros simples. Aqueles com prazo superior a 12 meses têm multa igual a 180 dias de juros simples.
As taxas que você pode esperar dependem da duração do prazo:
| Taxas de CD da Sallie Mae | |
|---|---|
| Prazo | APY |
| 6 meses, 9 meses, 11 meses | 0.30% |
| 12 meses | 0.60% |
| 13 meses 15 meses | 0.45% |
| 18 meses | 0.65% |
| 24 meses 30 meses | 0.60% |
| 36 meses | 0.70% |
| 60 meses | 0.45% |
Cartões de crédito
Todos os três cartões de crédito que a Sallie Mae oferece são cartões de devolução de dinheiro, oferecendo uma opção de taxa não anual que não limita os ganhos em dinheiro de volta e oferece uma variedade de recompensas de bônus em dinheiro de volta:
- Sallie Mae Ignite: Este é o cartão de estudante de Sallie Mae. Os titulares do cartão podem ganhar 2% em dinheiro de volta ilimitado no primeiro ano, mais um bônus de 25% sobre recompensas em dinheiro de volta após seis pagamentos consecutivos dentro do prazo. Após o período introdutório de 12 meses, a porcentagem cai para 1% em dinheiro de volta ilimitado.
- Sallie Mae Accelerate: Os titulares do cartão ganham 2,5% em dinheiro ilimitado de volta em todas as compras no primeiro ano, que cai para 1,25% em dinheiro ilimitado de volta depois disso. Você também pode obter um bônus de 25% sobre quaisquer recompensas em dinheiro de volta usadas para pagar qualquer empréstimo estudantil.
- Sallie Mae Evolve: Com este cartão, você ganha 2,5% em dinheiro ilimitado de volta no primeiro ano, caindo para 1,25% depois disso. O cartão também oferece um bônus de 25% sobre as recompensas em dinheiro de volta ganhas em suas duas categorias de gastos principais a cada mês.
Atendimento ao cliente Sallie Mae
Os clientes que precisam de ajuda podem entrar em contato com os representantes de atendimento ao cliente por telefone das 8h às 20h ET de segunda a sexta. Se precisar de ajuda fora desses tempos, infelizmente você está sem sorte. Não há chat ao vivo online ou outras opções de ajuda.
A Sallie Mae oferece um aplicativo móvel, que não parece ser bem visto pelos clientes. Ele possui uma classificação de 3,6 de 5 estrelas em maçãe uma péssima classificação de 2,1 de 5 estrelas em Google Play.
Também é importante observar que Sallie Mae, em sua função de fornecedora e administradora de empréstimos estudantis, foi acusada de um número do práticas injustas de empréstimo. Embora nenhuma dessas questões esteja relacionada às ofertas bancárias da Sallie Mae, os consumidores podem querer manter essas controvérsias em mente ao decidir se a Sallie Mae é a instituição certa para eles.
Como fazer banco com Sallie Mae
Para abrir uma conta na Sallie Mae, você precisará se conectar a um banco externo. Esta é a única maneira de financiar sua nova conta Sallie Mae. Depois de configurar sua nova conta, você lidará com todas as suas tarefas bancárias e transações no site da Sallie Mae, usando o aplicativo móvel ou com o recurso de banco de texto móvel.
Você pode depositar cheques usando o recurso de depósito móvel no aplicativo. Caso contrário, você terá que cheques de depósito via correio.
Nenhuma das contas Sallie Mae vem com um cartão de débito ou cartão de caixa eletrônico, embora a conta do mercado monetário inclua a emissão de cheques. Se precisar acessar seu dinheiro, você terá que transferi-lo de sua conta Sallie Mae para sua conta bancária externa.
Para clientes que procuram um lugar para guardar economias de difícil acesso, o Sallie Mae é uma excelente escolha. As taxas estão acima da média e as contas e produtos são configurados para tentar estimular a poupança e a construção de riqueza. O fato de não haver agências, caixas eletrônicos, cartões de débito ou fácil acesso ao seu dinheiro pode ser uma grande vantagem para qualquer potencial poupador que luta com a disciplina financeira.
No entanto, a falta de acesso também pode ser um grande prejuízo. Os clientes precisam ter e manter pelo menos uma outra conta bancária para acessar qualquer um dos produtos da Sallie Mae e serviços, e qualquer pessoa que precise sacar seu dinheiro com pressa ficaria mal servida por este serviço apenas on-line instituição. O atendimento ao cliente medíocre e um histórico de escândalos de empréstimos estudantis também podem afastar clientes em potencial.
Metodologia
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