Análise do cartão de crédito Citi Prestige

Análise completa do cartão de crédito Citi Prestige

Prós explicados

• Recompensas de viagens generosas e flexíveis: Este cartão fornece 5 pontos Citi (conhecidos como pontos ThankYou) por dólar em viagens aéreas e restaurantes, 3 pontos por dólar em hotéis e linhas de cruzeiro e 1 ponto por dólar em todas as outras compras. Esses pontos podem ser resgatados a 1 centavo por ponto para viagens ou cartões-presente por meio do Centro de viagens ThankYou do Citi, bem como para dinheiro e mercadorias com taxas de resgate mais baixas. Eles também podem ser resgatados à taxa de centavos por ponto para pagar hipotecas ou empréstimos estudantis do Citi. Ao resgatar suas recompensas para viagens, você não precisa se preocupar com datas indisponíveis ou restrições de prêmios ao usar a ferramenta de reserva online do Citi. Se você deseja mais flexibilidade - e potencialmente mais valor - você pode transferir seus pontos para uma das 16 companhias aéreas parceiras do Citi, uma lista composta principalmente por companhias aéreas internacionais.
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• Oferece benefícios premium: Por mais caro que seja este cartão, os benefícios que ele oferece ajudam a justificar um pouco o prejuízo de sua taxa anual. Seus extras incluem:
• Um crédito de viagem anual de $ 250
• Uma quarta noite de hotel prêmio de cortesia, duas vezes por ano, ao reservar através do Citi
  
• Acesso gratuito aos salões do aeroporto Priority Pass
• Um crédito de taxa de inscrição para Global Entry ou TSA PreCheck

Se você viaja regularmente, e especialmente se seus planos de férias incluem longas estadias em hotéis, é possível para mais do que justificar a taxa anual - e isso sem considerar os bônus e recompensas programa.

Contras explicadas

• Taxa anual elevada: A taxa anual de $ 495 do cartão é suficiente para fazer a maioria das pessoas hesitar. Além disso, as taxas de benefícios e recompensas do cartão favorecem os portadores de cartão que viajam com frequência, então, se você não viajar, poderá acabar com uma lacuna entre o custo do cartão e seus benefícios. Uma coisa a ser observada para os titulares de cartões afluentes: se você for um cliente bancário do Citigold, o que exige a manutenção de um saldo de $ 200.000 ou mais, você receberá um crédito de $ 145 no extrato a cada ano, o que pode justificar ainda mais o taxa. Para cada usuário autorizado, você receberá um crédito adicional de $ 25.
• Além de viagens, a maioria das opções de resgate são enfadonhas: Deixando de lado os resgates de centavos por ponto para viagens, cartões-presente e alguns pagamentos do Citi, o resgate de pontos pode ser um incômodo. Por exemplo, os pontos podem ser trocados por dinheiro em valores de apenas $ 50 ou $ 100, e os créditos do extrato levam até dois ciclos de faturamento para serem aplicados.

O Citi Prestige é para viajantes frequentes que não se intimidam com a perspectiva de um cartão com uma alta taxa anual. Vale a pena considerar, então, se você viaja pelo menos uma vez por mês e deseja fazê-lo com sua viagem hábitos permitem que você maximize o valor do crédito para viagens, do benefício noturno gratuito e do saguão do aeroporto Acesso.

Bônus de cartão de crédito Citi Prestige

Ao obter o cartão pela primeira vez, você ganhará 50.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. Se você resgatar esses pontos para viagens, cartões-presente ou empréstimos estudantis ou pagamentos de hipotecas para o Citi, eles valem US $ 500, dando a você um retorno de 12,5% sobre o requisito de gasto mínimo.

Lembre-se de que outras opções de resgate renderão menos valor e você pode potencialmente extrair mais valor de suas recompensas transferindo-as para uma das companhias aéreas parceiras do Citi.

Além disso, observe que, em comparação com outros cartões de crédito premium, o valor do bônus desse cartão é um pouco baixo.

Detalhes de ganhos de recompensas

O cartão de crédito Citi Prestige oferece 5 pontos por dólar em viagens aéreas e restaurantes, 3 pontos por dólar em hotéis e linhas de cruzeiro e 1 ponto por dólar em todo o resto. Como as categorias de bônus do cartão são voltadas principalmente para viagens, com exceção de restaurantes, a maioria das pessoas ganharia apenas 1 ponto por dólar na maioria de suas compras.

A boa notícia é que não há limite de quanto você pode ganhar em qualquer categoria. Portanto, se você gastar muito em voos, hotéis ou linhas de cruzeiro, poderá acumular muitas recompensas rapidamente. Também não há data de validade para seus pontos.

Detalhes de resgate de prêmios

Com o Citi ThankYou Rewards, você terá várias opções para resgatar seus pontos. Infelizmente, nem todos eles são diretos. Dinheiro, créditos de extrato e pagamentos de empréstimos estudantis ou hipotecas, por exemplo, devem ser feitos em um número limitado de incrementos. Da mesma forma, os pagamentos não são aplicados imediatamente.

Transferência de pontos

Em vez de resgatar seus prêmios diretamente com o Citi, você também tem a opção de transferi-los para um dos seguintes programas de passageiro frequente, todos na proporção de 1: 1 em incrementos de 1.000 pontos:

• AeroMexico Club Premier
• Asia Miles
• Avianca LifeMiles
• Emirates
• Etihad Guest
• EVA Air Infinity MileageLands
• Flying Blue (Air France / KLM)
• InterMiles
• JetBlue TrueBlue
• JetPrivilege
• Malaysia Airlines Enrich
• Qantas Frequent Flyer
• Qatar Airways Privilege Club
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Royal Orchid Plus da Thai Airways
• Milhas e sorrisos da Turkish Airlines
• Virgin Atlantic Flying Club

Como as milhas de passageiro frequente não têm um valor definido, há potencial para obter uma taxa de resgate muito mais do que 1 centavo se você resgatar seus pontos ThankYou Rewards dessa forma.

Você também pode transferir seus pontos para o Shop Your Way em uma proporção de 1:12, que você pode usar para compras qualificadas na loja e online com Sears e Kmart.

Como maximizar suas recompensas

Uma vez que o bônus deste cartão é relativamente generoso, antes de se inscrever, tenha certeza de que você pode encontrar gasto mínimo necessário para recebê-lo - que é de pelo menos US $ 1.334 por mês durante os primeiros três meses em que você possui o cartão.

Depois disso, certifique-se de usar o cartão sempre que for comprar passagens aéreas ou comer fora, ambos ganham 5 pontos por dólar gasto, ou ficar em hotéis ou reservar um cruzeiro, ambos ganham 3 pontos por dólar.

A maioria das pessoas pode não querer lidar com a complexidade de transferir pontos para companhias aéreas parceiras, especialmente para voos internacionais. Se você está procurando simplicidade em vez de maximizar valor, lembre-se de que você obterá o máximo valor (1 centavo por ponto) resgatando suas recompensas por viagens por meio do Citi, cartões-presente ou pagamentos de seus empréstimos estudantis do Citi ou hipoteca.

Se você se sentir um pouco ambicioso, pode transferir seus pontos para a JetBlue para voos gratuitos. O programa pode ser a opção mais simples de todos os parceiros de transferência de companhias aéreas porque diretamente oferece voos domésticos e internacionais, embora a presença internacional da transportadora seja limitado.

Com base em nossa pesquisa, valorizamos TrueBlue aponta em 1,43 centavos cada, o que agrega mais valor a você do que se você usasse seus pontos para reservar um voo pelo Citi.

Se você é experiente com prêmios de viagem ou deseja ser, transferir seus pontos para uma das companhias aéreas internacionais parceiras do programa é outra boa aposta. A única desvantagem é que você pode precisar gastar muito tempo pesquisando rotas e itinerários para encontrar a melhor taxa de resgate.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito Citi Prestige

• Crédito anual de $ 250 para viagens: O crédito se aplica a todas as compras de viagens qualificadas automaticamente. Isso inclui companhias aéreas, hotéis, locadoras de veículos, agências de viagens, agregadores de viagens, operadoras de turismo, transporte regional, balsas, ferrovias suburbanas, metrôs, táxis, limusines, serviços de automóveis, ferrovias de passageiros, linhas de cruzeiro, pedágios de pontes e rodovias, estacionamentos, garagens e linhas de ônibus.
• Estadia de 4ª noite gratuita: Ao usar seu cartão para reservar pelo menos quatro noites consecutivas em um hotel por meio do Citi, você terá a quarta noite grátis. Você está limitado a duas noites gratuitas por ano e o benefício não inclui impostos e taxas.
• Acesso gratuito ao lounge do aeroporto: Você terá acesso gratuito a mais de 1.300 salas VIP do Priority Pass em todo o mundo e pode trazer dois convidados e familiares imediatos gratuitamente. Todos os outros hóspedes serão cobrados $ 27 por pessoa.
• Crédito da taxa de inscrição para Global Entry ou TSA PreCheck: Você receberá um crédito de até US $ 100 a cada cinco anos para a taxa de inscrição em qualquer um dos programas.
• Proteção do telefone celular: Se você usar o cartão para pagar a conta do telefone, receberá até US $ 1.000 por sinistro, se o seu telefone celular for danificado ou roubado. O benefício se aplica a até cinco telefones na sua conta, mas limita o valor a US $ 1.500 por período de 12 meses.
• Proteções de viagem: O cartão oferece vários benefícios de seguro de viagem que não são padrão com a maioria dos cartões de crédito de viagem. Os exemplos incluem cobertura de evacuação médica, cancelamento de viagem e seguro de interrupção, proteção contra atrasos de bagagem e proteção de bagagem perdida.

Benefícios padrão

• Seguro mundial de aluguel de automóveis
• Assistência na estrada
• Seguro de acidentes de viagem
• Viagem e assistência de emergência
• Proteção de compra
• Cobertura de garantia estendida
• Proteção contra devolução

Experiência do titular do cartão

O Citi ocupa o sexto lugar entre os emissores nacionais de cartão de crédito no Estudo de satisfação do cliente de cartão de crédito J.D. Power 2020, com uma classificação geral ligeiramente abaixo da média.

O banco oferece aos titulares do cartão acesso gratuito à pontuação FICO, padrão entre os principais emissores de cartão e útil para monitoramento de crédito.

A equipe de atendimento ao cliente do Citi está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que é típico do setor de cartão de crédito. Mas, ao contrário de muitos emissores de cartão nacionais, você também pode bater um papo com alguém por meio de sua conta online. Você pode gerenciar sua conta online ou por meio do aplicativo móvel do Citi.

Recursos de segurança

Se você perdeu seu cartão ou se ele foi roubado, você pode bloquear a conta por meio do aplicativo móvel do Citi. Se você acabar encontrando-o, poderá desbloqueá-lo e começar a usá-lo imediatamente. Embora muitos outros grandes emissores de cartão de crédito ofereçam esse recurso, não é uma garantia.

O cartão de crédito Citi Prestige também é um cartão de crédito sem contato, o que significa que você pode simplesmente tocar seu cartão em um leitor de cartão sem contato em vez de digitá-lo ou inseri-lo. O processo é mais rápido do que usar o chip do cartão, mas tão seguro. Cartões de crédito sem contato estão se tornando mais comuns, mas não é um dado adquirido com todos os emissores de cartão.

Taxas a serem observadas

Com exceção da alta taxa anual do cartão, que é típica para cartões de crédito premium, mas não para cartões de viagem como um todo, as taxas do cartão são quase iguais às de outros cartões de crédito de viagem. Certifique-se de observar a taxa anual para usuários autorizados também, caso esteja pensando em adicionar alguém à sua conta.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito Citi Prestige é muito bom com seu programa de recompensas e benefícios de viagens, mas é improvável que a maioria das pessoas viaje o suficiente para racionalizar a taxa anual do cartão. É verdade que você pode justificar metade de sua taxa de $ 495 de volta na forma de crédito anual para viagens de $ 250. Mas você precisaria gastar mais US $ 5.000 por ano em voos ou jantares para justificar o valor restante da taxa em termos de valor, ou cerca de US $ 8.500 em hotéis e cruzeiros.

Se você é esse tipo de viajante, ou talvez gastronômico, receberá uma série de extras de luxo com este cartão, de graça salas VIP de aeroporto para créditos contra o custo de entrada global ou status TSA Precheck para ajudá-lo a agilizar a segurança linhas. Mas essas vantagens são a norma com cartões de viagem premium como este, leve algum tempo para compará-lo com concorrentes como o Amex Platinum e o Chase Sapphire Reserve.

Se as vantagens de primeira linha não são uma prioridade para você, considere cartões de crédito para viagens com taxas anuais mais moderadas, muitos dos quais ainda oferecem sutilezas como créditos de programa de segurança.

Mesmo assim, se você escolher o Citi Prestige, considere emparelhá-lo com outro cartão que ofereça uma taxa melhor em compras diárias do que sua taxa, de 1 centavo por dólar ganho. É bastante fácil encontrar cartões que pagam 1,5% em dinheiro de volta, e às vezes mais, em todas as compras, e alguns também podem oferecer categorias diferentes com recompensas mais altas do que aqueles com o Citi Prestige. E é claro que você tem mais flexibilidade com o que faz com dinheiro do que com os pontos ganhos.