Análise do cartão de crédito Chase Freedom

Análise completa do cartão de crédito Chase Freedom

Prós explicados

• Alta taxa de bônus de recompensas: Você vai ganhar 5% em dinheiro de volta em categorias de compra selecionadas que mudam a cada trimestre e de ano para ano também. Historicamente, essas promoções trimestrais destacam itens básicos do dia a dia, como gasolina ou mantimentos; compras de um tipo de varejista, como lojas de departamentos; ou o uso de um determinado modo de pagamento, como Paypal.
instagram viewer
• Duas ofertas introdutórias decentes: A oferta de bônus em dinheiro deste cartão, embora relativamente pequena, é fácil de ganhar. Você receberá $ 200 em dinheiro de volta quando gastar $ 500 nos primeiros três meses, o que essencialmente representa um retorno notável de 40% sobre seus gastos. Além disso, você receberá uma APR introdutória de 0% nas compras nos primeiros 15 meses.
• Opções de resgate flexíveis: Embora o Chase Freedom seja tecnicamente um cartão de crédito para devolução de dinheiro, você na verdade ganha recompensas na forma de pontos Chase Ultimate Rewards. Isso complica um pouco a contagem do valor de suas recompensas, já que você precisa multiplicar os pontos por um centavo cada para ver o que eles valem como um crédito em seu extrato, um depósito em uma conta corrente ou poupança dos EUA, um cartão-presente ou para comprar itens do Chase Ultimate Rewards portal.

Uma matemática mais complexa é necessária para calcular seu valor (reduzido) na Amazon.com ou para fazer compras da Apple, em que os pontos de ambos os casos valem 0,8 centavos cada. Uma vantagem para ganhar pontos é que você pode transferi-los, em uma base de 1: 1, para potencialmente ganhar mais do que ganharia com recompensas em dinheiro. As opções de transferência incluem outros cartões Chase com uma taxa anual que ganham pontos do Ultimate Rewards. Isso potencialmente permite que você ganhe pontos com o Chase Freedom em altas taxas de rotação e, em seguida, transfira-os para outro cartão Chase com uma taxa anual que ganha Ultimate Rewards e oferece melhores opções de resgate de viagens.

Contras explicadas

• Você deve se registrar trimestralmente para maximizar suas recompensas: Ganhar as recompensas rotativas deste cartão exige algum trabalho e certo grau de organização. Você precisa acompanhar quando as categorias mudam e se registrar para a oferta em cada trimestre. Se você deixar de fazer isso, você ganhará apenas 1% em todas as compras.
• Os gastos com bônus são limitados: Você receberá apenas 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros $ 1.500 gastos em compras combinadas na categoria (ou categorias) de bônus a cada trimestre. Durante muitos trimestres, esse limite deve ser suficiente. Por exemplo, no terceiro trimestre de 2019, as categorias de bônus do cartão eram de gás (com gastos domésticos médios de cerca de US $ 500 por trimestre, de acordo com o Bureau of Labor Statistics) e serviços de streaming, nos quais famílias típicas gastam cerca de US $ 90 por trimestre, de acordo com um estudo da Vendicia.

Durante esse trimestre, uma família típica pode gastar menos da metade do limite. Em outras ocasiões, você pode atingir o limite com relativa facilidade. No segundo trimestre de 2019, por exemplo, os mantimentos (com gastos familiares médios de cerca de US $ 1.100 por trimestre) poderiam facilmente ter consumido grande parte dos US $ 1.500 limite, deixando muito pouco do limite restante para comprar materiais para um grande projeto de casa em lojas de reforma, a outra categoria de bônus para o trimestre.

O Chase Freedom é ideal para usuários de cartão de crédito determinados a ganhar altas taxas de recompensas e dispostos a fazer algum trabalho para obtê-las. Uma vez que o programa de recompensas do cartão não é simples, os titulares do cartão devem ser experientes e comprometidos em se inscrever nas categorias rotativas que pagam 5% em dinheiro de volta.

Este cartão pode ser especialmente valioso para pessoas que têm, ou desejam obter, outros cartões Chase Ultimate Rewards. Os pontos ganhos em todos esses cartões, incluindo o Chase Freedom, podem ser transferidos entre eles.

Isso permite que cada transação seja cobrada no cartão Chase que maximiza os ganhos em pontos e, posteriormente, transferido para aquele que maximiza as recompensas de resgate. Por exemplo, os cartões Chase Sapphire Preferred e Ink Business Preferred oferecem 25% mais valor quando você resgata pontos para viajar pelo Chase, e o Chase Sapphire Reserve oferece 50% a mais.

Bônus de cartão de crédito Chase Freedom

O cartão oferece $ 200 em dinheiro de volta quando você gasta $ 500 nos primeiros três meses com o cartão. Com um requisito de gastos tão baixo - um mínimo de $ 167 por mês - deve ser fácil, mesmo para pessoas com orçamento apertado, atingir os gastos necessários para receber a recompensa.

Detalhes de ganhos de recompensas

O cartão oferece 5% em dinheiro de volta em até $ 1.500 gastos em compras combinadas em categorias de bônus rotativas quando você ativa a cada trimestre. Embora essas categorias possam mudar de ano para ano, aqui estão as ofertas do Chase para o primeiro trimestre de 2020, juntamente com as ofertas de 2019 para o segundo ao quarto trimestre:

• Janeiro a março de 2020: Postos de gasolina, internet, serviços de cabo e telefone e serviços selecionados de streaming
• Abril a junho (2019): Mercearias e lojas de materiais de construção
• Julho-setembro (2019): Postos de gasolina e serviços selecionados de streaming
• Outubro-dezembro (2019): Lojas de departamento e compras feitas usando PayPal ou Chase Pay

Lembre-se, você precisará ativar suas categorias de bônus a cada trimestre para obter o total de 5%, o que você pode fazer online, via e-mail ou telefone, ou em uma agência Chase ou caixa eletrônico. Você pode solicitar um lembrete por e-mail. Mesmo assim, se você esquecer após o início do trimestre, poderá ativar até cerca de duas semanas antes do término do período. Você ainda receberá 5% de volta nas compras qualificadas que já fez durante o trimestre.

Todas as outras compras, incluindo aquelas em categorias de bônus, depois de atingir o limite de gastos de $ 1.500 por trimestre, você ganhará apenas 1% de volta.

Detalhes de resgate de prêmios

O Chase Freedom oferece cinco opções quando se trata de resgatar suas recompensas conquistadas com tanto esforço. A opção mais simples é solicitar o dinheiro de volta na forma de um extrato de crédito ou depósito direto. Com esta opção, você pode resgatar a qualquer hora e por qualquer valor.

Você também pode usar seus pontos para comprar cartões-presente ou reservar viagens, embora o valor mínimo de resgate possa variar. As duas opções finais incluem a compra de produtos Apple por meio do Chase Ultimate Rewards ou o uso de pontos para fazer compras na Amazon.com.

Na maior parte, você obterá o mesmo valor, independentemente de como resgatar suas recompensas: cada ponto vale 1 centavo. Mas com as compras online através da Amazon.com, seus pontos valem apenas 0,8 centavos cada. E se você transferir pontos para alguns outros cartões Chase, incluindo Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve e Ink Business Unlimited - você pode obter valor "acima do par" deles, pelo menos com certeza compras.

Transferência de pontos para parceiros

Os pontos também podem ser movidos, na proporção de 1: 1, para um dos parceiros de viagem do Chase se você tiver outro cartão Chase com uma taxa anual que ganhe pontos do Ultimate Rewards. Isso pode ser muito vantajoso se você for membro de um programa de fidelidade e encontrar um bom negócio por meio de um parceiro de viagens. Aproveitando seus pontos do Ultimate Rewards para aproveitar as ofertas por tempo limitado dos parceiros de viagem do Chase, você poderá aumentar significativamente o valor de um ponto.

Aqui está uma lista dos parceiros do Chase:

• Aer Lingus AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Flying Blue Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic Flying Club
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

Para se ter uma ideia do valor que você pode conseguir, usados ​​para comprar estadias em hotéis, os pontos World of Hyatt valem cerca de 2,22 centavos de dólar em média, e as milhas United MileagePlus valem 2,16 centavos cada uma trocada por voos, de acordo com o valor da Investopedia cálculos. Dependendo de onde você transfere e como resgata suas recompensas de lá, você pode conseguir mais ou menos do que essas médias.

Como maximizar suas recompensas

Primeiro, certifique-se de gastar os $ 500 necessários nos primeiros três meses com o cartão para se qualificar para o bônus introdutório de $ 200. Depois disso, certifique-se de usar seu cartão o máximo possível, especialmente quando estiver gastando em uma das categorias de bônus do cartão. Para garantir que você não se esqueça de ativar suas recompensas de bônus a cada trimestre, solicite um lembrete por e-mail.

Para potencialmente ganhar mais recompensas, considere adicionar uma segunda carta à mistura, uma que ofereça uma melhor taxa de recompensa base do que o Chase Freedom. Por exemplo, você pode emparelhar o Chase Freedom com um cartão que oferece uma taxa de recompensa base mais alta - digamos, o Citi Double Cash Card, que oferece 1% em dinheiro de volta em tudo o que você compra e outro 1% quando você paga seu conta. Para garantir que você sempre obtenha uma taxa acima da média, você pode usar o Chase Freedom para suas categorias de bônus e o outro cartão para todo o resto.

Além disso, carregar outros cartões Chase Ultimate Rewards em sua carteira pode permitir que você resgate recompensas como pontos em uma proporção melhor do que 1: 1. Os pontos podem ser transferidos entre o cartão no qual foram ganhos para outros cartões Chase, nos quais você ganhará mais com eles. Por exemplo, o cartão de crédito Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve e Ink Business Unlimited oferecem valores de pontos mais altos (1,25, 1,5 e 1,25, respectivamente), quando você usa recompensas para reservar viagens através Correr atrás.

Para ajudar a facilitar isso e, possivelmente, ganhar mais recompensas, considere fazer o download do Chase Pay para seus dispositivos e familiarizar-se com como usá-lo. O aplicativo oferece acesso completo a todos os seus cartões de crédito Chase. As transações que usam Chase Pay às vezes são incluídas na categoria de bônus de 5% e, portanto, permitem que você obtenha uma alta taxa em praticamente qualquer coisa que você comprar no trimestre, pelo menos até o limite de $ 1.500.

Finalmente, se você gostou do cartão e acha que pode ser adequado para seus amigos e familiares, recomende-o a eles. O Chase oferece $ 50 em dinheiro de volta toda vez que você indica alguém que é aprovado para o cartão. Você pode ganhar até $ 500 por ano com essas recompensas.

Benefícios padrão

• Proteção de compra
• Proteção de garantia estendida
• Seguro secundário de aluguel de automóveis
• Seguro de cancelamento e interrupção de viagem
• Serviços de assistência a viagens e emergências
• Despacho na estrada

Experiência do titular do cartão

Chase ocupa o quarto lugar em Estudo de satisfação do cliente de cartão de crédito de 2019 de J.D. Power por trás da Capital One, Discover e American Express. Dito isso, sua classificação geral é apenas ligeiramente superior à média entre todos os emissores de cartão de crédito nacionais.

O banco oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito VantageScore por meio de seu programa Credit Journey, mas você pode se inscrever gratuitamente para essa pontuação, mesmo se não tiver um cartão de crédito Chase. Além disso, lembre-se de que muitos dos principais emissores de cartão fornecem acesso gratuito à sua pontuação de crédito FICO, que é mais provável de ser usada pelos credores.

O Chase oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, via telefone, o que é padrão para a indústria de cartão de crédito. Você também pode enviar uma mensagem segura por meio de sua conta online se o assunto não for urgente. Para gerenciamento geral de contas, você pode usar o aplicativo móvel Chase.

Recursos de segurança

Os clientes de cartão de crédito no Chase obtêm várias vantagens de segurança, todas bastante comuns entre as operadoras de cartão. Em um alto nível, o Chase oferece precauções de segurança, como múltiplas verificações de autenticação quando você faz login através do site ou aplicativo móvel. Ele também monitora seu perfil para detectar fraudes e criptografar seu nome de usuário, senha e outras informações de conta pessoal.

Assim como acontece com outros emissores de cartão, o Chase fornece monitoramento de fraude 24 horas por dia, 7 dias por semana - o banco enviará mensagens de texto, e-mail ou ligará para você se qualquer atividade incomum ocorrer em sua conta. Também fornece serviços de substituição de cartão no caso de seu cartão ser perdido ou roubado, e não o responsabiliza por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão.

O Chase permite que você bloqueie e desbloqueie sua conta por meio de seu aplicativo móvel, um recurso que não é padrão entre todos os emissores de cartão e pode ser útil se seu cartão for perdido ou roubado.

O Chase Freedom também possui capacidade sem contato, o que permite que você coloque seu cartão em um leitor de cartão habilitado sem contato em vez de passar ou inseri-lo. Embora esse recurso de segurança esteja se tornando mais popular, não é exatamente o padrão para a indústria.

Taxas ocultas a serem observadas

Para a maior parte, as taxas para o Chase Freedom são razoavelmente padronizadas para o setor.

Nosso Veredicto

Devido à sua complicada estrutura de recompensas, o Chase Freedom não é uma ótima opção para quem deseja um cartão de crédito descomplicado. Mas ele pertence à lista de quem procura um cartão sem taxas que ganhe dinheiro em dívida de volta gastos diários, bem como compras externas periódicas em categorias elegíveis, como aquelas em casa melhoria.

Vale a pena considerar o Chase Freedom em combinação com um cartão de crédito de recompensas sólido com um alta taxa fixa de recompensas ou um cartão de crédito Chase Ultimate Rewards que oferece valor extra em viagens resgates.

Mas, novamente, maximizando suas recompensas em conjunto com uma segunda carta ou juntando seus pontos com outro cartão de crédito Chase exige mais trabalho árduo e pode não ser ideal para alguém que prioriza simplicidade.