Análise do cartão de crédito Visa BP

Revisão completa do cartão de crédito BP Visa

Prós explicados

• 10 centavos por galão de combustível da BP e Amoco: O Visa BP lhe dá 10 centavos de desconto por galão nos postos participantes da BP e Amoco, e o faz na bomba, com o desconto aplicado depois que você opta por pagar com seu cartão. O imediatismo dessas economias contrasta com a maioria dos outros cartões, que fazem você esperar que as recompensas sejam lançadas em sua conta ou acumuladas até uma determinada quantia antes de poder resgatá-las. O desconto por galão é aplicado automaticamente na bomba, o que é uma vantagem adicional.
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• 3% em dinheiro de volta em mantimentos: Com suas recompensas de 3% em dinheiro de volta em mantimentos, o BP Visa é mais recompensador no supermercado do que até mesmo cartões de devolução de dinheiro que oferecem 1,5% ou 2% universal em todas as compras. E não há limite para esses ganhos ou para quaisquer outros com o cartão. Em contraste, alguns concorrentes semelhantes restringem os gastos elegíveis. Por exemplo, o Shell Fuel Rewards limita suas recompensas de 2% em jantares e mantimentos aos primeiros US $ 10.000 em compras anuais.

Contras explicadas

• O processo de inscrição pode resultar no recebimento de um cartão menos apelativo: Seu pedido de Visa BP pode resultar no recebimento de um cartão de crédito diferente. As letras miúdas dizem que, se você for aprovado, pode obter não este cartão, mas o cartão de crédito da BP. É uma escolha menor. O cartão de crédito da BP não só oferece economia de gás menor, mas também é conhecido como cartão de circuito fechado. Ou seja, ele pode ser usado apenas para fazer compras nas estações participantes da BP e Amoco. É um ajuste ruim, então, se você está procurando um cartão de combustível, você também pode usá-lo para fazer compras em outro lugar.
• Oferta mínima única: Os cartões de crédito de recompensas geralmente anunciam ofertas únicas relativamente grandes para que novos clientes se inscrevam. Infelizmente, o valor da oferta única deste cartão é muito baixo: um adicional de 20 centavos por galão de gasolina comprado da BP e Amoco nos primeiros 30 dias após a abertura de uma conta de cartão. Mesmo se você comprasse 100 galões de gasolina nos primeiros 30 dias - um período significativo para a maioria dos motoristas - isso seria apenas uma economia de $ 20. Pior, 5 centavos dos 20 centavos de desconto em bônus são retidos, a menos que você use o aplicativo BPme vinculado ao cartão Visa da BP para fazer suas compras de gás. Esse requisito extra é um incômodo para aqueles que não gostam de usar pagamentos móveis, especialmente se eles também precisam fazer o download e aprender a usar o aplicativo BPme.
• Usar o Apple Pay invalida as recompensas de gás do cartão: Se você vincular seu cartão de crédito Visa BP à sua conta Apple Pay e, em seguida, usar o Apple Pay para fazer compras de gás BP ou Amoco, você não terá a economia de 10 centavos por galão. Em vez disso, você ganhará pouco dinheiro de 1% sobre essas compras de combustível. Isso exclui a obtenção deste cartão se você quiser usar o Apple Pay para suas compras em dinheiro.

O visto BP é mais adequado para aqueles que costumam visitar uma estação BP ou Amoco para abastecer. O desconto de 10 centavos por galão na gasolina poderia realmente somar mais de um ano. O cartão deve ter apelo especial para aqueles cujos veículos possuem tanques de combustível especialmente grandes, uma vez que não há limite para o número de galões por abastecimento elegíveis para o desconto. Em contraste, o Shell Fuel Rewards semelhante restringe o desconto aos primeiros 20 galões. Esse limite pode privar alguém que enche um Ford F150, com seu tanque de 23 galões, de receber o desconto nos galões finais que comprar.

O Visa BP também é uma opção decente se você não tiver nenhum outro cartão que ofereça grandes recompensas em compras de supermercado. Os 3% do cartão em dinheiro de volta atendem ou excedem o que você ganharia em supermercados com um melhor cartão de dinheiro de volta. No entanto, como as recompensas que você ganha só podem ser usadas para compras de combustível BP ou Amoco, aqueles que comprarem gasolina em outro lugar provavelmente não encontrarão benefícios suficientes para considerar este cartão.

Oferta única do cartão de crédito Visa da BP

O Visa BP oferece uma oferta única na forma de centavos de desconto por galão de compra de combustível durante os primeiros 30 dias a partir da abertura de sua conta. Você obtém 15 centavos de desconto em descontos de bônus adicionais ao carregar as compras no cartão nas estações BP e Amoco. Outros 5 centavos de dólar por galão em economia estão disponíveis se você carregar seu BP Visa no aplicativo móvel BPme e usar o aplicativo para suas compras de combustível.

Detalhes de ganhos de recompensas

Bônus à parte, este cartão oferece 10 centavos de desconto por galão nas compras de combustível feitas nos postos BP e Amoco. O desconto é refletido no preço que é exibido depois que você passa o cartão BP Visa na bomba. A única exceção vem se você vincular o cartão ao Apple Pay e, em seguida, usar o aplicativo para pagar a transação do gás. Nesse caso, você receberá apenas a taxa de recompensa padrão do cartão em todas as compras, que é 1% em dinheiro de volta.

As compras de mantimentos fornecem 3% em dinheiro de volta. Todas as outras compras, exceto BP ou combustível Amoco, fornecem 1% em dinheiro de volta. Você recebe recompensas na forma de declarações de crédito.

Não há limite para as recompensas que você pode ganhar.

Detalhes de resgate de prêmios

Resgatar suas recompensas não exige nenhum esforço de sua parte. Os 10 centavos de desconto por galão são aplicados na bomba quando você usa seu cartão de crédito Visa da BP. Com todas as outras transações, incluindo aquelas para mantimentos, o dinheiro de volta que você ganha é aplicado como um crédito de extrato dentro de 2 ciclos de faturamento após o período em que foram ganhos.

Como maximizar suas recompensas

A simplicidade do cartão de crédito Visa da BP facilita a maximização de suas recompensas. Primeiro, certifique-se de aproveitar todas as vantagens da oferta única introdutória de até 30 centavos de desconto por galão nas estações BP e Amoco nos primeiros 30 dias após a abertura de sua conta. Se você se sente confortável com o uso de aplicativos de pagamento móvel, considere obter o aplicativo BPme e usá-lo para pagar seu combustível BP e Amoco. Com esse acordo, você ganhará 5 centavos extras em economia de bônus durante os primeiros 30 dias.

Após o período introdutório, tente fazer compras de combustível nos postos BP e Amoco, supondo que um seja conveniente, é claro, e seu preço não seja mais do que 10 centavos a mais do que os concorrentes próximos.

Você provavelmente também se beneficiará de usar seu cartão para fazer compras de supermercado, uma vez que não é provável que outro cartão em sua carteira fornece mais do que 3% em dinheiro de volta que o Visa BP fornece sobre estes compras. e todas as outras compras (exceto compras de combustível BP e Amoco) para ganhar 1% em dinheiro de volta. Uma vez que o dinheiro de volta é automaticamente aplicado como crédito no extrato, não há nada que você precise fazer para resgatar ou maximizar seu dinheiro de volta. Dito isso, você pode ganhar mais dinheiro de volta em todas as outras compras com um cartão de crédito que oferece 2% de dinheiro de volta.

Experiência do titular do cartão

O BP Visa é emitido pelo Synchrony Bank, cujo histórico de atendimento a clientes de cartão de crédito é medíocre. O banco recebeu uma pontuação de 800 de 1.000 possíveis no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA em 2020 da J.D. Power, que ficou abaixo da média. Essa pontuação colocou o banco em sétimo lugar entre 11 emissores de cartões nacionais.

O suporte ao cliente está disponível em 1-866-419-4096. Os horários em que esta linha é atendida não são especificados.

Recursos de segurança

Os recursos de segurança deste cartão são padrão para a indústria de cartão de crédito.

Sem taxa anual

Este cartão não cobra uma taxa anual, mas cobra uma taxa de transação estrangeira de 3%. Caso contrário, as taxas estão de acordo com os padrões da indústria para esse tipo de cartão de crédito.

Nosso Veredicto

Os clientes da BP e da Amoco poderiam encontrar valor contínuo com o cartão de crédito Visa da BP. Os 10 centavos de desconto por galão nas compras de combustível da BP e Amoco combinados com 3% em dinheiro de volta em mantimentos e 1% em dinheiro em outras compras qualificadas oferecem algumas maneiras de se beneficiar deste cartão. O fato de o cartão não ter uma taxa anual e a economia de gás não se limitar a um determinado número de galões torna este cartão especialmente atraente para aqueles que possuem veículos, como picapes, que têm combustível notavelmente grande tanques.

Você pode ganhar ainda mais dinheiro de volta se emparelhar este cartão com um cartão de crédito que oferece um dinheiro geral maior taxa retroativa em todas as outras compras de gás que não sejam de mercearia e não BP ou Amoco, como o crédito Citi Double Cash cartão.