Como se preparar para uma inspeção de seguro residencial

Comprar uma casa significa verificar uma longa lista de tarefas, incluindo obter um avaliação e um inspeção residencial. Essas etapas podem garantir que a casa valha o valor que você planeja emprestar e que esteja em boas condições antes de você se comprometer com a compra.Uma inspeção residencial não deve ser confundida com uma inspeção de seguro residencial, no entanto. Uma inspeção de seguro residencial é algo que você seguro de proprietário a empresa pode exigir como condição para obter cobertura.

O que é uma inspeção de seguro residencial?

Conforme mencionado, uma inspeção de seguro residencial é separada de uma inspeção residencial típica. Quando você agenda uma inspeção residencial, geralmente é para sua própria paz de espírito. Por exemplo, você pode querer ter certeza de que a casa não tem grandes problemas estruturais, como uma fundação rachada ou fiação danificada. Um inspetor residencial certificado pode examinar a casa por dentro e por fora para procurar quaisquer problemas e resumi-los em um relatório.

As inspeções residenciais nem sempre são exigidas pelos credores hipotecários, embora seja uma avaliação, a fim de estabelecer o valor da propriedade. Os credores hipotecários normalmente também não pedem uma inspeção do seguro residencial; isso geralmente é solicitado pela empresa por meio da qual você está tentando adquirir um seguro residencial. No entanto, se você está recebendo uma inspeção regular da casa, uma inspeção do seguro residencial ou uma avaliação, você é responsável por pagar o custo do bolso.

Uma inspeção de seguro residencial permite que a seguradora avalie a casa custo de reposição. É também assim que a seguradora avalia o risco para determinar a probabilidade de você precisar entrar com um pedido de indenização e calcular os custos estimados do prêmio. Uma inspeção residencial pode ser mais comum se você estiver comprando uma casa antiga ou uma casa em uma área que está propenso a desastres naturais, como furacões, terremotos ou incêndios florestais.

Por exemplo, na Flórida e em alguns estados da Costa do Golfo, os proprietários podem passar por uma inspeção de redução do vento. Este tipo de inspeção analisa especificamente quais esforços estão sendo feitos para mitigar os danos causados ​​pelo vento em uma casa que está sendo coberta. As seguradoras podem oferecer descontos na cobertura para proprietários que passam por esse tipo de inspeção e mostrar que reduziram o risco de danos causados ​​pelo vento.

O que uma inspeção de seguro residencial cobre

Na maioria dos casos, a seguradora do proprietário pode fazer uma inspeção visual do exterior da casa. Isso permite verificar a condição de portas, janelas, telhados e estruturas adicionais na propriedade. Se a seguradora decidir que é necessária uma inspeção mais detalhada, também examinará o interior da casa.

Cada inspeção é diferente, mas geralmente o inspetor avaliará coisas como:

• A condição e idade do telhado
• Quaisquer perigos externos que possam levar a danos, como árvores pendentes 
• Itens externos que podem ser danificados, como calçadas, luminárias ou edifícios separados na propriedade
• Sistemas de drenagem internos e externos
• O estado do porão, se você tiver um, e a fundação
• Sistemas de encanamento
• A idade e condição do sistema elétrico da casa
• Eletrodomésticos
• O estado do piso e das paredes
• Espaços de sótão e espaços de rastreamento
• Medidas antifurto, como sistema de segurança residencial ou fechaduras
• Detectores de fumaça e monóxido de carbono
• A idade e condição do sistema HVAC
• Chaminés e lareiras, se você as tiver

No geral, o objetivo é avaliar o risco e o custo de reposição, caso a casa seja danificada.Você pode não precisar estar em casa para a parte externa da inspeção se apenas a seguradora quer olhar para fora, mas você precisa estar presente para a inspeção interna, se houver Requeridos. O prazo pode ser de até duas horas.

Como se preparar para uma inspeção de seguro residencial

Se você está programado para uma inspeção de seguro residencial, existem algumas coisas que você pode fazer para se preparar para isso. Ao fazer um pouco de trabalho de preparação, você pode identificar quaisquer problemas que possam aparecer na inspeção, para que não seja pego desprevenido.

Preparando-se para uma inspeção de seguro residencial no exterior:

• Verifique se há telhas soltas ou ausentes em seu telhado.
• Se você tiver calhas, verifique se elas estão presas à casa corretamente e remova todos os detritos.
• Verifique se há rachaduras ou outros sinais de enfraquecimento na base.
• Se você tiver uma chaminé, verifique se há rachaduras ou tijolos soltos e considere limpá-la por um profissional.
• Apare quaisquer galhos pendentes ou galhos mortos que possam representar um perigo para o telhado ou outras partes da casa.
• Verifique se há rachaduras, vazamentos e sinais de danos causados ​​pela água no revestimento, nas portas e nas janelas.
• Procure por quaisquer perigos potenciais, como uma calçada irregular que pode causar ferimentos na propriedade.

Preparando-se para uma inspeção de seguro residencial no interior:

• Verifique seus detectores de fumaça e detectores de monóxido de carbono para se certificar de que estão funcionando corretamente.
• Verifique o extintor de incêndio da sua casa para se certificar de que está funcionando.
• Limpe a lareira e a chaminé, se tiver uma.
• Verifique ao redor das janelas e portas no interior para procurar vazamentos ou sinais de danos causados ​​por cupins.
• Procure no sótão e no porão sinais de danos causados ​​por água ou pragas.
• Considere limpar seu sistema HVAC e testá-lo para se certificar de que está funcionando corretamente.
• Procure sinais de vazamentos embaixo de pias e ao redor de torneiras, chuveiros e vasos sanitários.
• Inspecione as paredes para procurar rachaduras ou curvaturas, o que pode sugerir problemas de fundação ou telhado.

O que fazer se você for negado o seguro residencial

Se a inspeção do seu seguro residencial revelar alguns problemas sérios com a propriedade, sua seguradora pode decidir que é um risco muito grande para cobri-lo. Nesse cenário, você pode ter algumas opções.

Primeiro, você pode fazer quaisquer reparos necessários que a seguradora solicitar como condição para obter a cobertura. Isso pode significar substituir o telhado ou o aquecedor de água ou reformar a calçada.

Se isso não funcionar, você pode procurar cobertura por meio de uma empresa especializada em propriedades de alto risco. Provavelmente, você pagará mais pelo seguro residencial do que normalmente, mas pode ser a única maneira de obter cobertura para uma casa com danos ou problemas estruturais.

Uma terceira possibilidade é fazer com que a casa seja coberta por Planos de Seguro de Acesso Justo. Os planos FAIR são programas administrados pelo estado que oferecem seguro para proprietários de imóveis de alto risco ou os ajudam a encontrar cobertura. Isso pode ajudá-lo a ter cobertura caso você tenha esgotado todas as outras opções. Lembre-se, porém, de que nem todos os estados oferecem um plano JUSTO.