HSBC Bank Review 2021

Prós explicados

• Depósito mínimo de $ 1 para conta corrente ou poupança –Os clientes podem abrir uma nova conta online com apenas um depósito de $ 1. O depósito inicial mínimo cai para $ 0 se você for a uma agência e solicitar que um representante do banco abra a conta para você.
• Taxa mensal de conta corrente facilmente dispensada –HSBC cobra uma taxa mensal de $ 15 por sua conta à ordem, que é a conta padrão sem juros. No entanto, essa taxa é dispensada se você mantiver um saldo mínimo de $ 1.500 ou se tiver um depósito direto mensal recorrente, o que torna muito simples evitar a taxa.
• Saldo mínimo de $ 1 para obter rendimento percentual anual (APY) –HSBC Everyday Savings Account, HSBC Direct Savings e HSBC Direct Checking, todos ganham juros com um saldo tão baixo quanto $ 1. Além disso, as outras duas contas correntes com juros do HSBC e o contas de poupança de maior rendimento exigem apenas um saldo de $ 5 para ganhar juros.
• Não há exigência de saldo mínimo ou taxa mensal para conta poupança diária e poupança direta do HSBC
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  –Estas contas não cobram nenhuma taxa de manutenção, nem há saldo mínimo para ambas.
• Bônus disponíveis para novos clientes e referências - No momento em que este artigo foi escrito, o HSBC está oferecendo um bônus de boas-vindas por tempo limitado de até $ 475 para novos clientes que abram um conta corrente com juros, bem como um bônus de referência de até $ 2.000 por indicar um amigo para abrir um conta de qualificação.
• Opções bancárias internacionais - Como um banco multinacional, o HSBC possui agências e caixas eletrônicos em mais de 66 países. Os clientes dos EUA podem acessar qualquer caixa eletrônico HSBC no mundo, a maioria deles sem taxas, bem como contar com o serviço e suporte nas agências do HSBC onde quer que estejam.

Contras explicadas

• Presente em apenas 10 estados e no Distrito de Columbia - O HSBC é um banco multinacional, mas sua presença nos EUA é um tanto limitada. Você pode encontrar filiais físicas em apenas 10 estados: Califórnia, Conn., Del., Fla., Md., N.J., N.Y., Penn., Va., Wash. E Distrito de Columbia. E existem apenas 246 agências nesses locais.
• APYs baixos em contas correntes com juros - Os clientes não podem esperar rendimentos percentuais anuais (APYs) para ser alto em qualquer lugar agora, especialmente depois que o Fed reduziu recentemente as taxas. No entanto, o APY de 0,01% do HSBC em contas correntes Premier e Advanced é uma taxa baixa, mesmo nas circunstâncias atuais. Isso é especialmente frustrante com a conta Advanced, que deveria ter APYs em camadas com base no seu saldo, mas atualmente paga apenas 0,01%, não importa quão alto seja o seu saldo.
• Proteção de cheque especial possivelmente mais do que taxas de fundos insuficientes - O HSBC oferece algo chamado “Select Credit”, uma linha de crédito pessoal, como um método de proteção contra cheque especial. Se você optar por se inscrever neste cheque especial, você vai pagar até 15,99% taxa de porcentagem anual (APR) no saque a descoberto, além de uma taxa de transação igual ao valor transferido para a cobertura do saque a descoberto, até o máximo de $ 10 por dia. Isso é comparado a uma taxa de fundo insuficiente de $ 35. Embora usar o Select Credit como cheque especial pode ser mais barato para clientes que podem reembolsar rapidamente o linha de crédito, é uma proteção cara, e encontrar os detalhes desses custos exige um pouco de investigação no local.
• HSBC e HSBC Direct desconectados online - Apesar de ambos estarem sob a égide do HSBC como um banco multinacional, o site do HSBC nos EUA é separado do site do HSBC Direct, sem navegação clara entre os dois. Os clientes devem saber que cada site existe para poder encontrar produtos de ambos.
• Número de ATMS não listado no site - Embora você possa fazer uma busca por um caixa eletrônico perto de você no site do HSBC, ele não lista o número completo de caixas eletrônicos disponíveis nos Estados Unidos. Há uma taxa de US $ 2,50 para ATMs fora da rede e, considerando que não está claro quantas pessoas dentro da rede Existem caixas eletrônicos, novos clientes podem não ser capazes de fazer uma escolha informada sobre a conveniência de um HSBC conta.

Para quem é o HSBC Bank melhor?

O HSBC Bank é adequado para clientes com contas de poupança robustas e aqueles que podem ter necessidades bancárias internacionais. Em particular, você descobrirá que o HSBC funciona muito bem para você se você:

• Deseja fazer banco com uma grande instituição multinacional com uma longa história
• Reside na Califórnia, Conn., Del., Fla., Md., N.J., N.Y., Penn., Va., Wash., Ou no Distrito de Columbia
• Viajar internacionalmente regularmente
• Deseja abrir uma conta poupança sem requisito de saldo mínimo ou taxa de manutenção mensal
• Pode receber depósitos diretos regulares
• Quer um bônus de boas-vindas generoso e tem os meios necessários para se qualificar para ele
• Quer receber bônus generosos por indicação

O que o HSBC oferece?

Os clientes do HSBC Bank têm acesso a um conjunto completo de contas de depósito e serviços, que incluem:

• Contas de poupança
• Checando contas
• Certificados de depósito (CDs)
• Cartões de crédito
• Experiência bancária
• Atendimento ao Cliente

Contas Poupança

HSBC Everyday Savings é uma conta básica que pode ajudar a tornar mais fácil adquirir o hábito de economizar. Sem exigência de saldo mínimo ou taxas de manutenção mensais, os clientes não precisam se preocupar em perder terreno com suas economias por causa das taxas. Além disso, a capacidade de ganhar APY em saldos tão baixos quanto $ 1 significa que você também pode esperar algum crescimento (muito modesto) com esta conta, mesmo se você tiver um saldo baixo. Dito isso, o APY de 0,01% é muito baixo e não necessariamente se compara a outras contas de poupança sem saldo mínimo, especialmente aquelas oferecidas por bancos online.

HSBC Advance Savings pode ser uma opção melhor para clientes bancários com um pouco mais para economizar. Esta conta, que você só pode abrir se também tiver uma conta HSBC Advance Checking, tem uma taxa de manutenção mensal de $ 25. Isso pode ser dispensado se você fizer pelo menos um dos seguintes:

• Manter um saldo mínimo combinado de $ 5.000 em todos os seus depósitos HSBC e contas de investimento
• Faça um depósito direto mensal recorrente de qualquer valor em sua conta bancária antecipada do HSBC
• Faça um empréstimo hipotecário residencial HSBC nos EUA

Esta conta tem um APY em camadas. Você ganhará 0,01% sobre saldos menores que $ 15.000 e 0,05% sobre saldos maiores que $ 15.000.

HSBC Premier Savings tem mais a oferecer proteções com bolsos fundos. Semelhante à conta de poupança antecipada, você terá que abrir uma conta à ordem do HSBC Premier para se qualificar para ela. Além disso, há uma taxa de manutenção de $ 50 por mês, a menos que você atenda a um dos seguintes requisitos:

• Mantenha um saldo mínimo combinado de $ 75.000 em todos os seus depósitos HSBC e contas de investimento
• Ter depósitos diretos recorrentes mensais equivalentes a pelo menos $ 5.000 no total em sua conta bancária HSBC Premier
• Faça um empréstimo hipotecário residencial HSBC nos EUA com um valor de empréstimo original de pelo menos $ 500.000

Essa conta também oferece um APY em camadas.

HSBC Direct Savings é uma conta de poupança apenas online que oferece um APY mais alto do que qualquer uma das outras contas de poupança do HSBC. O APY de 0,15% está disponível em qualquer saldo que você mantenha na conta. Com um depósito mínimo de $ 1 para abrir, nenhuma taxa de manutenção mensal e nenhuma taxa de retirada em excesso, esta é uma conta muito barata para abrir, além de oferecer um alto APY.

Como o HSBC Direct Savings é apenas online, ele vem com todas as vantagens e desvantagens de uma conta sem agência. Para começar, você deve gerenciar todas as suas transações bancárias por meio de um serviço bancário automático por telefone e / ou Internet Banking pessoal. Esta conta permite depositar dinheiro remotamente usando o depósito de cheque móvel no aplicativo de banco e transferências online. As transferências online entre contas correntes e de poupança do HSBC serão postadas imediatamente por meio da função de transferência rápida do banco. No entanto, as transferências de ou para o HSBC Direct Savings envolvendo outro banco levarão mais tempo - geralmente de um a dois dias úteis.

Checando contas

HSBC Basic Banking oferece aos clientes um serviço bancário simples que lhes permite cuidar de todas as coisas que precisam fazer em uma conta corrente. O Basic Banking vem com um Mastercard de débito HSBC gratuito, Internet Banking pessoal, pagamento de contas online, eStatements e acesso ao aplicativo móvel.

Esta conta cobra uma taxa de manutenção mensal de $ 1 que não pode ser dispensada. No entanto, não há saldo mínimo e requisitos de depósito direto. A conta limita seus cheques e boletos de saque a oito por mês no total. Depois de ultrapassar esse limite, você pagará $ 0,35 por cada cheque ou comprovante de saque adicional, mas essa taxa não se aplica a saques em caixas eletrônicos e transações usando o serviço Bill Pay.

Ter uma conta do Basic Banking significa que você é elegível para proteção opcional de cheque especial por meio do HSBC Select Credit. Essa linha de crédito pessoal permite que você peça dinheiro emprestado conforme necessário, até o limite de crédito disponível, e também pode ser usada como proteção de cheque especial.

Verificação de escolha do HSBC vem com uma taxa de manutenção de $ 15 por mês, mas você pode facilmente dispensar essa taxa mantendo um mínimo de $ 1.500 saldo combinado em todos os seus depósitos HSBC e contas de investimento ou ter um depósito mensal direto recorrente de qualquer quantia.

Tal como acontece com a conta do Basic Banking, o HSBC Choice Checking oferece aos clientes um cartão de débito gratuito, acesso a serviços bancários pela Internet, pagamento de contas online, eStatements e aplicativo móvel.

Os titulares de contas são elegíveis para ganhar até $ 2.000 em bônus anuais de indicação se indicarem com sucesso um novo cliente que abre uma conta qualificada.

As transações em caixas eletrônicos são gratuitas na maioria dos caixas eletrônicos HSBC em todo o mundo, mas esta é uma promessa sem brilho, na melhor das hipóteses. Não apenas não está claro quantos caixas eletrônicos HSBC estão disponíveis nos Estados Unidos; o próprio site afirma que os clientes podem ser cobrados com taxas adicionais pela operadora do caixa eletrônico, incluindo uma taxa de outro Entidade HSBC que opera caixas eletrônicos fora dos EUA. A taxa de caixa eletrônico fora da rede é de US $ 2,50 se você for forçado a usar um caixa eletrônico não HSBC.

Verificação antecipada do HSBC account é a conta corrente com juros que o banco configurou como um requisito de elegibilidade para a abertura de uma conta de poupança antecipada do HSBC. A conta cobra uma taxa de manutenção mensal de $ 25, a menos que você mantenha um saldo mínimo de $ 5.000 em todos os suas contas do HSBC, tenha um depósito direto recorrente mensal ou tenha uma hipoteca residencial do HSBC nos EUA empréstimo.

Além do mesmo cartão de débito, banco on-line e móvel e proteção opcional de cheque especial (via Select Credit) disponível através de Choice Checking, Titulares de conta Advance Checking desfrutam do seguinte benefícios:

• Até quatro reembolsos de sobretaxas de terceiros de ATMs não HSBC nos EUA.
• Seleção gratuita de verificações antecipadas do HSBC
• 0,01% APY ganho em todos os saldos de verificação antecipada acima de $ 5

HSBC Premier Savings requer que você tenha a conta corrente com juros acima para abrir uma conta. Espere pagar uma taxa de manutenção mensal de $ 50, a menos que você mantenha um saldo mínimo de $ 75.000 em todas as suas contas do HSBC, depósitos diretos recorrentes totalizando $ 5.000, ou carregam um empréstimo hipotecário residencial HSBC dos EUA com um valor de empréstimo original de pelo menos $500,000.

Existem alguns benefícios bastante impressionantes disponíveis para clientes do Premier Checking, incluindo o pagamento de nenhuma taxa de transação estrangeira quando você faz compras com seu HSBC Premier Debit World Mastercard e acesso a serviços prioritários e suporte financeiro de emergência em qualquer agência do HSBC no mundo.

A desvantagem dessa conta corrente é sua taxa de juros atualmente baixa. Tal como acontece com a verificação antecipada, você só ganhará 0,01% APY em seus saldos acima de $ 5. Os requisitos mais elevados para esta conta não se traduzem em um maior APY, pelo menos não no momento. O APY pode aumentar quando o Federal Reserve aumentar as taxas novamente.

Verificação direta do HSBC é uma conta corrente apenas online que oferece aos clientes o melhor dos dois mundos, por ser acessível conta corrente com juros. Não tem taxa de manutenção mensal, mais APY de 0,01% em todos os saldos acima de $ 1. Essa conta também vem com o HSBC Debit Mastercard.

Assim como a Poupança Direta, esta conta é apenas online, o que significa que você tem que lidar com todas as suas transações via banco por telefone automatizado, Banco Online Pessoal, caixas eletrônicos e / ou aplicativo móvel. A conta não vem sem cheques, portanto, não funcionará para clientes que precisem assinar cheques ocasionalmente.

Certificados de depósito

O HSBC oferece aos clientes três CDs com prazos que variam de seis meses a 24 meses. De acordo com o HSBC e o site do HSBC Direct, essas taxas só estarão disponíveis se você abrir a nova conta online. 

Cartões de crédito

O HSBC oferece seis cartões de crédito, todos sob a égide da Mastercard, com várias regalias e benefícios.

• Cartão de Crédito HSBC Gold - Este cartão sem taxa anual oferece APR de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 18 meses. O cartão também não possui taxas de transação estrangeira e uma isenção de taxa de atraso.
• HSBC Cash Rewards Mastercard - Este cartão de cashback também não tem taxa anual e oferece APR de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 12 meses. Você também pode desfrutar de reembolso ilimitado de 3% nos primeiros 12 meses em até $ 10.000 em compras. Depois disso, suas recompensas caem para 1,5% em dinheiro ilimitado em todas as compras.
• HSBC Cash Rewards Mastercard para conta de estudante - Criado especificamente para alunos, este cartão não requer um histórico de crédito para aprovação e não tem taxa anual. Os titulares do cartão recebem 1,5% em dinheiro ilimitado em todas as compras. Mantenha este cartão em boa situação por quatro anos e você poderá se qualificar para o Mastercard geral de recompensas em dinheiro.
• HSBC Advance Mastercard - Sem taxa de manutenção para titulares de contas HSBC Advance e Premier Checking ou Savings, este cartão cobra uma taxa anual de $ 45 para os não correntistas. A inscrição lhe dá direito a 3X Points introdutórios em jantares e compras de entretenimento selecionadas, mais 2X Points em todas as outras compras nos primeiros 12 meses, até $ 25.000 em compras. Nesse ponto, você recebe 2X Points em jantares e compras de entretenimento selecionadas e 1X Points em todas as outras compras. O período introdutório também oferece APR de 0% em compras e transferências de saldo nos primeiros 12 meses.
• HSBC Premier World Mastercard - Os titulares de contas à ordem ou poupança do HSBC Premier podem obter este cartão sem anuidade; todos os outros pagarão $ 95. Este cartão oferece 35.000 pontos de bônus para se inscrever, desde que você gaste $ 3.000 nos primeiros três meses. Você também ganha 2X pontos em viagens e 1X pontos em todos os outros gastos.
• HSBC Premier World Elite Mastercard - Este cartão tem uma taxa anual de $ 395, mais uma taxa de $ 65 por usuário autorizado. Em troca, você recebe 50.000 pontos de bônus pela inscrição, desde que gaste $ 4.000 nos primeiros três meses. Você também receberá 3X pontos em viagens, 2X pontos em jantares e 1X pontos em todos os outros gastos. O cartão vem com algumas vantagens de viagem principais, como um crédito de $ 100 para viagens aéreas por ano, viagens proteção, acesso às salas VIP do aeroporto e crédito no extrato da taxa de inscrição para Global Entry ou TSA Verificação prévia.

Outros produtos financeiros oferecidos pelo HSBC Bank

Além dos produtos e serviços acima, o HSBC também oferece o seguinte:

• Compra de hipotecas
• Financiar hipotecas
• Linhas de crédito de capital próprio (HELOCs)
• Contas de aposentadoria individual (IRAs)
• Negociação autodirigida
• Carteiras de investimento gerenciadas
• Banco privado
• Conselheiros financeiros
• Empréstimos comerciais

Atendimento ao cliente HSBC

A linha de atendimento ao cliente está acessível das 8h00 às 22h00. EST, sete dias por semana, em 1-800-975-4722. Além disso, você pode interagir com chat ao vivo nos sites do HSBC e do HSBC Direct 24 horas por dia, 7 dias por semana. Surpreendentemente, o banco também convida os clientes a tweetar perguntas ou preocupações para o atendimento ao cliente Conta no Twitter das 6h às 21h EST de segunda a sexta e das 8h às 19h30 EST em Sábado.

O aplicativo móvel do HSBC, 2,3 estrelas no Google Play e 3,5 estrelas no iTunes, oferece alguns recursos de segurança inovadores, como a identificação da impressão digital no Android e reconhecimento facial no iOS, em particular. Ter um aplicativo móvel é ainda mais importante para este banco, considerando o pequeno número de agências do HSBC na América.

Como fazer transações bancárias com o HSBC

O HSBC facilita muito a abertura de contas online, mesmo que você não resida em um dos 10 estados atendidos por suas 246 agências bancárias. Depois de abrir uma conta, o portal de banco on-line e o aplicativo móvel tornam mais fácil lidar com todas as suas transações, mesmo se você não puder ir para uma agência tradicional. No entanto, você pode achar um pouco difícil encontrar caixas eletrônicos gratuitos, então pode ser necessário fazer alguns reconhecimentos para acessar seu dinheiro se você não mora perto de uma agência do HSBC.

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