Definição de hipoteca somente com juros

O que é uma hipoteca somente com juros?

Uma hipoteca somente com juros é um tipo de hipoteca em que o mortgagor (o mutuário) é obrigado a pagar apenas os juros do empréstimo por um determinado período. O principal é reembolsado em uma única parcela em uma data especificada ou em pagamentos subsequentes.

Noções básicas sobre uma hipoteca somente com juros

As hipotecas somente com juros podem ser estruturadas de várias maneiras. Pagamentos somente de juros podem ser feitos por um período de tempo especificado, podem ser dados como uma opção ou podem durar durante toda a duração do empréstimo. Com alguns credores, pagar os juros exclusivamente pode ser uma provisão disponível apenas para determinados mutuários.

A maioria das hipotecas somente com juros exige apenas o pagamento dos juros por um período de tempo especificado - normalmente cinco, sete ou 10 anos. Depois disso, o empréstimo é convertido para um cronograma padrão - um totalmente amortizado base, no jargão do credor - e os pagamentos do mutuário aumentarão para incluir ambos interesse e uma parte do principal.

Normalmente, os empréstimos apenas com juros são estruturados como um tipo particular de hipoteca de taxa ajustável (ARM), conhecido como um ARM apenas de interesse. Você paga apenas os juros, a uma taxa fixa, por um determinado número de anos, conhecido como período introdutório. Após o término do período introdutório, o mutuário começa a pagar o principal e os juros, e a taxa de juros começa a variar. Por exemplo, se você tirar um "ARM 7/1", significa que seu período introdutório de pagamentos somente de juros dura sete anos e, em seguida, sua taxa de juros será ajustada uma vez por ano.

Pagamento da hipoteca somente com juros

No final do prazo da hipoteca somente com juros, o mutuário tem algumas opções. Alguns mutuários podem optar por refinanciar seu empréstimo após o vencimento do prazo de apenas juros, o que pode prever novos termos e, potencialmente, reduzir os pagamentos de juros com o principal. Outros mutuários podem optar por vender a casa que hipotecaram para pagar o empréstimo. Ainda outros mutuários podem optar por fazer um pagamento de quantia única quando o empréstimo estiver vencido - tendo economizado por não pagar o diretor todos aqueles anos.

Considerações especiais para hipotecas somente com juros

Algumas hipotecas somente com juros podem incluir disposições especiais que permitem apenas o pagamento de juros em certas circunstâncias. Por exemplo, um mutuário pode ser capaz de pagar apenas a parte dos juros do seu empréstimo se ocorrerem danos à casa, e eles são obrigados a fazer um alto pagamento de manutenção. Em alguns casos, o mutuário pode ter que pagar apenas juros por todo o prazo do empréstimo, o que exige que administrem de acordo com o pagamento de uma única quantia.

Vantagens e desvantagens da hipoteca somente com juros

As hipotecas somente com juros reduzem o pagamento mensal exigido para um tomador de hipoteca, excluindo a parte principal de um pagamento. Os compradores de casas têm a vantagem de maior fluxo de caixa e maior suporte para o gerenciamento de despesas mensais. Para compradores de casa pela primeira vez, uma hipoteca somente com juros também permite que eles adiem grandes pagamentos para os anos futuros, quando esperam que sua renda seja maior.

No entanto, apenas pagar juros também significa que o proprietário não está acumulando nenhum patrimônio na propriedade - apenas o pagamento da dívida principal faz isso. Além disso, quando os pagamentos começam a incluir o principal, eles ficam significativamente mais altos. Isso pode ser um problema se coincidir com uma queda nas finanças - perda de um emprego, uma emergência médica inesperada, etc.

Os mutuários devem estimar com cautela seu fluxo de caixa futuro esperado para garantir que possam cumprir as obrigações mensais maiores e pagar o empréstimo quando necessário. Embora os empréstimos hipotecários somente com juros possam ser convenientes por vários motivos, eles também podem aumentar o risco de inadimplência.