Avaliação do Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard

Análise completa do Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard

Prós explicados

• Oferta Única Generosa: Embora a oferta única do Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard de 50.000 milhas seja igual às 50.000 que você ganhará com o AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard. As milhas são suficientes para reservar até seis viagens só de ida usando os prêmios MileSAAver, já que os resgates começam a partir de 7.500 milhas. Avaliado de outra forma, a Investopedia estima o bônus em cerca de $ 1.130, uma vez que avaliamos os pontos AAdvantage em uma média de 2,26 centavos. Você precisa gastar pelo menos $ 2.500 nos primeiros três meses de posse do cartão para ganhar o bônus. Embora isso seja mais do que uma única compra, de qualquer tamanho, necessária para ganhar o AAdvantage Aviator Red Bônus World Elite Mastercard, é menos do que alguns outros cartões de viagem exigem para um introdutório comparável ofertas.
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• Fortes recompensas quando usadas para voos: Com seus ganhos de 2 milhas por dólar gasto com a American e em compras de gasolina e restaurantes, o Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard é altamente recompensador. Com cada milha valendo em média 2,26 centavos de dólar, de acordo com a pesquisa da Investopedia, essas recompensas poderia atingir ou mesmo exceder o valor que você ganharia com, digamos, um cartão de devolução de dinheiro que ganha 4 centavos por dólar gasto. O cartão também permite o potencial de economia adicional ao voar pela American, por meio de um desconto de 25% no compras a bordo e uma mala despachada grátis e embarque preferencial para você e até quatro outras pessoas em seu reserva. (Infelizmente, o Wi-Fi não é considerado uma compra a bordo qualificada para o desconto na compra a bordo.)
• Sem taxa anual no primeiro ano: O cartão cobra uma taxa anual de $ 99, mas é dispensada no primeiro ano. Embora não seja um extra exclusivo, também não é o padrão entre os cartões de crédito de companhias aéreas. Por exemplo, o AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard impõe sua taxa anual de $ 99 a partir do primeiro ano em que você possui o cartão. Além disso, observe que se você gastar US $ 20.000 ou mais durante o ano de assinatura do cartão, receberá um desconto de US $ 125 em voos da American Airlines, que é ainda mais do que o custo da taxa anual.

Contras explicadas

• Opções lucrativas limitadas para recompensas: Você pode resgatar suas milhas AAdvantage para mais do que apenas voos-prêmio; podem ser trocados por vales-presente e utilizados para aluguel de carros e estadias em hotéis, entre outras opções. No entanto, a menos que você queira abrir mão de muito valor, os bilhetes-prêmio são, de longe, sua melhor opção de resgate. Por exemplo, você só receberá 0,4 centavos por milha se trocá-los por vales-presente.
• Maximizar o valor das recompensas requer conhecimento - e provavelmente um destino internacional: Valorizamos as milhas AAdvantage em 2,26 centavos cada, mas você pode ter dificuldade em obtê-las ao voar com a American. Em vez disso, você pode precisar gastar algum tempo pesquisando voos internacionais com os parceiros da aliança oneworld da companhia aérea, onde as taxas de resgate mais ricas tendem a ser encontradas.

Sem surpresa, o Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard é mais adequado para pessoas que voam com a American Airlines, e regularmente. Suas recompensas são projetadas para favorecer fortemente o resgate de voos com a American e seus parceiros internacionais.

Na verdade, este cartão faz mais sentido se você planeja viajar para o exterior e pode usar suas milhas com um dos parceiros da aliança oneworld da companhia aérea. Com valor por milha maior com esses parceiros do que com a própria American, como regra, você provavelmente para encontrar as melhores ofertas voando para o exterior com esses parceiros do que voando dentro dos EUA com Americano.

Mesmo se você se contentar com resgates de um valor inferior, ainda poderá obter valor suficiente com a bagagem despachada gratuita do cartão e vantagens com desconto em voos para obter facilmente a taxa anual do cartão de volta no valor.

Oferta única Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard

O cartão oferece 50.000 milhas de bônus depois que você gasta $ 2.500 nos primeiros três meses. A 2,26 centavos de dólar por milha, você está obtendo US $ 1.130 em valor - um retorno sobre o investimento impressionante de 45%.

Para obter mais contexto, você pode obter um voo doméstico de ida e volta por apenas 15.000 milhas e voos internacionais de ida e volta começam em 25.000 milhas.

Detalhes de ganhos de recompensas

Além do bônus do cartão, você também ganhará 2 milhas por dólar em compras qualificadas da American Airline em postos de gasolina e restaurantes, e 1 milha por dólar em todas as outras compras.

A taxa de recompensa básica do cartão pode parecer baixa, mas considerando quanto vale cada milha, ainda vale a pena considerar o cartão para todas as suas compras diárias.

Detalhes de resgate de prêmios

A melhor maneira de resgatar suas milhas AAdvantage é reservando voos com a American e suas companhias aéreas parceiras. Mas embora tenhamos calculado um valor de 2,26 centavos por milha, você pode obter mais ou menos do que isso com base em como usar o seu.

A American Airlines permite que você use suas milhas para outras coisas também, mas é improvável que você obtenha muito valor com estas outras alternativas de resgate:

• Upgrades com companhias aéreas americanas ou parceiras
• Aluguel de carros
• Estadias em hotéis
• Atividades de viagem
• Associação do Admirals Club
• Revistas e assinaturas de jornais
• Cartões de presente
• Serviços de proteção de identidade
• Doações

Transferência de pontos

Você não pode transferir milhas AAdvantage para outro programa de fidelidade, mas pode usar suas recompensas para reservar voos com parceiros da American Airlines por meio da plataforma de reservas online da companhia aérea e por telefone reservas.

Como maximizar suas recompensas

Para obter o máximo deste cartão, comece cobrando dele o valor mais adequado para você, de acordo com seu orçamento e os outros cartões que possui. O valor médio da milha deste cartão de 2,26 centavos torna a cobrança de todas as compras americanas, bem como de gasolina e restaurantes, uma perspectiva lucrativa.

Especialmente quando seus ganhos são resgatados por bilhetes internacionais mais caros com parceiros da American, este cartão pode bater todos os outros em sua carteira para recompensas, a menos que outro cartão ofereça mais do que cerca de 4 centavos de valor para cada dólar que você gastar. Usar o cartão extensivamente também pode lhe render $ 125 de crédito de voo que é concedido se você cobrar pelo menos $ 20.000 em compras ao longo de um ano.

Quanto ao resgate, pouco mais do que seu uso para voos-prêmio faz muito sentido financeiro, dado o baixo valor que você obterá com essas outras opções. Ao considerar como maximizá-los, reserve um tempo para pesquisar diferentes resgates para ver quanto valor você pode obter com suas milhas, já que isso varia amplamente.

Por exemplo, digamos que um voo doméstico de Dallas para Los Angeles custar $ 237 na cabine principal ou $ 719 na primeira classe. Como alternativa, você pode reservar o mesmo itinerário para 25.000 milhas na classe econômica ou 50.000 milhas na primeira classe. A primeira opção representa um valor de 0,95 centavos por milha e a segunda 1,44 centavos por milha - ambos bem abaixo de nossa média calculada de 2,26 centavos por milha.

Agora, vamos considerar um vôo internacional da cidade de Nova York para Abu Dhabi. Digamos que você esteja pagando US $ 1.045 por um assento na classe econômica ou incríveis US $ 18.626 por uma tarifa de primeira classe.

Usando milhas para obter esses voos, você pode esperar resgatar 80.000 milhas para a cabine principal ou 230.000 milhas para a primeira classe. Neste cenário, resgatar milhas para a cabine principal daria a você uns nada notáveis ​​1,3 centavos por milha, mas um bilhete-prêmio na primeira classe daria a você uma taxa de 8,1 centavos por milha - ou mais de 3 vezes nosso valor calculado de 2,26 centavos média.

Explorar várias opções de resgate pode levar tempo e exigir paciência, mas o resultado pode ser uma economia de milhares de dólares, especialmente para assentos premium em voos internacionais longos.

Benefícios extraordinários do Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard

• Primeira mala despachada grátis: Se você estiver voando para voos domésticos, você e até quatro outras pessoas no itinerário terão uma primeira verificação gratuita. O privilégio não transfere, no entanto, se você acabar em um voo code-share operado por outra companhia aérea, a menos que seja um voo da American Eagle.
• Embarque preferido: Você e mais quatro pessoas em sua reserva embarcarão no Grupo 5 em voos operados pela American Airlines e American Eagle.
• Desconto de voo da American Airlines: Se você gastar $ 20.000 ou mais durante o ano de assinatura do cartão - observe, isso não é o ano civil, mas o ano entre as taxas anuais - você terá um desconto no valor de US $ 125, válido para voos com a American Airlines e seus parceiros. A única desvantagem é que ele expira 12 meses após o recebimento.
• Desconto de bordo: Você terá um desconto de 25% em compras de alimentos e bebidas a bordo em voos operados pela American Airlines e outras companhias aéreas qualificadas. Para obter o desconto, você precisará usar o Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard.

Experiência do titular do cartão

O Citi ficou em sexto lugar entre os 11 emissores de cartão de crédito nacionais no J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Customer Satisfaction Study. A avaliação geral do Citi ficou abaixo da média.

O banco oferece acesso gratuito à sua pontuação de crédito FICO, que pode ser útil se você estiver trabalhando na construção ou manutenção de seu histórico de crédito.

Se você tiver alguma dúvida, pode entrar em contato com o atendimento ao cliente por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que é padrão na indústria de cartão de crédito. Você também pode bater um papo com alguém por meio de sua conta online, o que não é um recurso que você terá com alguns dos principais emissores de cartão. Você pode gerenciar sua conta online ou por meio do aplicativo móvel do Citi.

Recursos de segurança

Com o aplicativo Citi mobile, você pode bloquear sua conta se perder o cartão e desbloqueá-lo assim que o encontrar. Embora muitos outros emissores de cartão de crédito nacionais ofereçam esse recurso, não é um dado adquirido.

O Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard também é um cartão de crédito sem contato. Isso significa que se você estiver usando um leitor de cartão habilitado para sem contato, basta tocar no cartão em vez de passar ou inseri-lo. Esse processo é mais rápido do que inserir o cartão em um leitor de chip, mas ainda oferece o mesmo nível de segurança. Os cartões de crédito sem contato são mais comuns do que costumavam ser, mas nem todos os principais emissores de cartão estão a bordo.

Nosso Veredicto

Embora seja melhor para viajantes frequentes na American Airlines, o Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard oferece amplas recompensas para justificar sua aquisição, mesmo por alguns viajantes ocasionais no CIA aérea. Isso é especialmente verdadeiro para o primeiro ano em que você possui o cartão, onde a oferta única fornece pontos suficientes para várias viagens domésticas de volta.

Dito isso, o cartão provavelmente será mais valioso quando usado para viagens internacionais. Usar milhas para reservar com os parceiros da aliança oneworld da American tende a render as taxas de resgate mais lucrativas, sugere nossa pesquisa.

A American Airlines é incomum, senão única, ao oferecer cartões de crédito de dois emissores diferentes. Concorrendo com este cartão Citi, então, está o AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard, que é emitido pelo Barclays. Cada um tem vantagens e desvantagens comparativas que você deve pesar em relação aos gastos e às prioridades do cartão.

O AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard tem a melhor oferta única: 50.000 milhas quando você faz sua primeira compra com o cartão e paga a taxa anual. Mas o Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard dispensa a taxa de $ 99 no primeiro ano e permite que você ganhar 2 milhas por dólar gasto com o cartão para gastos da American, bem como com gasolina e em restaurantes. Seu concorrente, por outro lado, apenas os fornecedores que avaliam as compras americanas.

Ambos os cartões, no entanto, são inadequados para quem deseja resgatar pelo menos algumas das milhas eles ganham por qualquer coisa que não seja voos na American - ou, melhor ainda, na companhia aérea internacional parceiros. Se você deseja uma gama mais ampla de opções de resgate, ao mesmo tempo em que ganha muito valor, considere um cartão de crédito geral para viagens.

Se você não estiver muito comprometido com a American, então, você pode considerar um cartão como o cartão Capital One Venture. Como o Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, o Capital One Venture tem uma taxa anual de US $ 95, mas não é dispensada no primeiro ano. Todas as compras com o Capital One Venture ganham 2 (Capital One) milhas por dólar gasto. Essas milhas podem ser convertidas para as de outros programas de companhias aéreas OneWorld, como Qantas (na proporção de 1 para 1) ou usadas para outras compras de viagens, como hotéis.

Se você é avesso a pagar uma taxa anual devido ao risco de não recuperá-la, você também pode considerar um cartão sem taxa anual, como o cartão Bank of America Travel Rewards, que oferece 1,5 pontos em todos compras.