Análise do cartão de crédito Capital One SavourOne Rewards

Revisão completa do cartão de crédito Capital One SavorOne Rewards

Prós explicados

• Recompensas em dinheiro generosas para refeições, entretenimento e mantimentos: The Capital One SavorOne oferece belas recompensas em viagens, com seu dinheiro ilimitado de 3% de volta em compras que são codificadas como jantar, entretenimento, serviços de streaming e mantimentos. Essas transações incluem gastos em restaurantes, padarias, cinemas, salas de concerto e outros locais de entretenimento, bem como mercearias.
• Não impõe algumas taxas frequentes: A ausência de uma taxa anual do Capital SavorOne é bem-vinda, especialmente considerando suas recompensas robustas. Mas o cartão também pula o carregamento de um
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  taxa de transação estrangeira ou impondo uma penalidade APR como parte de seu taxas atrasadas.

Contras explicadas

• Excelente crédito recomendado para aprovação: A Capital One atribui a cada um de seus cartões um nível de crédito recomendado para aprovação para ajudar os candidatos a avaliar a probabilidade de serem aprovados. Este cartão recomenda um nível de crédito de "Excelente", o que pode dificultar a qualificação se você tiver bom crédito. Pode valer a pena verificar seu relatório de crédito e pontuação antes de se inscrever para determinar se sua pontuação está na faixa "Excelente".

O cartão Capital One SavorOne Rewards é mais adequado para quem deseja ganhar um bom dinheiro de volta recompensas em jantares e entretenimento sem pagar uma taxa anual - e arriscando que eles não justifiquem seu custo. Seu bônus introdutório também o torna ideal para aqueles que não planejam cobrar muito no cartão, exigindo apenas $ 500 em gastos em três meses para ganhar $ 200 em dinheiro.

Vale a pena considerar as Recompensas Savor One Capital One, também, por aqueles que cozinham principalmente suas próprias refeições. O dinheiro ilimitado de 3% em supermercados é uma taxa muito respeitável, especialmente para um cartão sem anuidade. Se você tem uma família típica, gastando cerca de US $ 4.500 por ano em mantimentos, só os gastos com comida renderiam US $ 135 por ano em dinheiro de volta, ganhos à taxa de 3%.

Este também é um cartão decente se você planeja fazer compras fora dos EUA, uma vez que não possui taxa de transação estrangeira. As taxas de transações estrangeiras impostas por outros cartões podem facilmente adicionar 2% a 3% ao custo das compras feitas em moeda estrangeira, durante uma viagem ou ao comprar online de um varejista com sede fora do NÓS.

Oferta única de cartão de crédito Capital One SavourOne Rewards

Este cartão tem uma oferta única inicial de $ 200, que você pode ganhar gastando $ 500 em compras nos primeiros três meses após a abertura de sua conta. Essa não é uma quantia difícil de alcançar, chegando a modestos US $ 167 por mês. Na verdade, você pode atingir a meta cobrando várias semanas de mantimentos ou alguns jantares com amigos e familiares.

Detalhes de ganhos de recompensas

As taxas de reembolso variam de 1% a 3%, com o nível de recompensas mais alto reservado para jantares e entretenimento. Você ganha 3% em dinheiro de volta nessas compras, 3% em dinheiro de volta em supermercados e 1% em dinheiro de volta em todo o resto. Essas recompensas são ilimitadas e seu dinheiro de volta nunca expira enquanto sua conta permanecer aberta e em boa situação.

Algumas coisas a serem observadas sobre recompensas em restaurantes, entretenimento e mercearia. Para se qualificar para a taxa de recompensa mais alta, as compras devem ser atribuídas à categoria de comerciante adequada. A Capital One observa que alguns fornecedores, como food trucks, balcões de comida de supermercado e restaurantes de hotel, podem não se qualificar para a taxa de recompensa por jantar se o comerciante não os codificar de acordo.

Você também não ganhará recompensas de 3% em compras feitas em campos de golfe, clubes de campo, eventos esportivos universitários, organizações de caridade que oferecem entretenimento ao vivo, ingressos para parques de diversões comprados em sites de terceiros ou pacotes de resort categorizados como "viagem" ou "hotel".

Além disso, nem todo supermercado se qualifica para a taxa de recompensa de 3% em dinheiro de volta em compras. Como alguns outros emissores de cartão, Capital One exclui superlojas, como Walmart e Target, bem como clubes de depósito e lojas de conveniência. Se você comprar mantimentos nesses tipos de loja, ganhará apenas 1% em dinheiro de volta nessas compras.

Detalhes de resgate de prêmios

As recompensas podem ser resgatadas por um cartão de crédito, cheque, vale-presente. ou mercadoria. Nenhuma quantia mínima de dinheiro de volta é necessária para resgatar e você pode fazer isso a qualquer momento. Você também pode configurar opções de resgate automático para resgatar prêmios em uma data específica ou assim que atingir um determinado valor em dólares.

Os cartões-presente são vendidos na proporção de 1: 1, ou seja, você recebe um cartão com o mesmo valor das recompensas que usou para comprá-lo. Os parceiros variam de Target, Walmart e Sam's Club, Amazon e Macy's, Subway, Cracker Barrel, Panera e Outback Steakhouse. Os cartões são emitidos apenas como cartões físicos que são enviados para você.

Como maximizar suas recompensas

Para obter o máximo deste cartão, você pode começar qualificando-se para a oferta única introdutória de $ 200. O requisito de gasto mínimo de $ 500 deve ser uma meta bastante fácil de atingir nos primeiros três meses.

Você pode continuar a maximizar seus ganhos em dinheiro de volta usando seu cartão amplamente, e especialmente para jantares, entretenimento e compras em supermercados. Vamos supor que você saia mais do que a maioria das pessoas e gaste US $ 750 por mês em jantares e entretenimento (cerca de 25% acima do normal, de acordo com o Bureau of Labor Statistics) e $ 400 em mantimentos (cerca da média). Em uma base anual, você ganharia $ 270 em dinheiro de volta com o primeiro e $ 144 com o último, totalizando $ 414.

Benefícios notáveis ​​do cartão de crédito Capital One SavourOne

• Economize dinheiro instantaneamente com Paribus
• Encontre o melhor preço em compras online com o Capital One Shopping
• Serviço de concierge gratuito 24 horas por dia, 7 dias por semana

Benefícios padrão

• Proteção de garantia estendida
• Seguro de acidentes de viagem
• Serviços de assistência em viagens 24 horas
• Acesso a ingressos exclusivos para eventos esportivos e de entretenimento

Experiência do titular do cartão

A Capital One ficou em 5º lugar entre 11 emissores de cartão nacionais no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA em 2020 da J.D. Power. Eles deram ao Capital One uma pontuação dois pontos abaixo da média.

A empresa oferece uma série de recursos padrão que ajudam a tornar o gerenciamento de sua conta mais fácil, incluindo Autopay, acesso de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e acesso bancário online e móvel. Você também pode enviar uma mensagem de texto para Eno, o Assistente do Capital One, para obter o saldo da sua conta ou pagar contas usando seu cartão em qualquer lugar.

CreditWise é o serviço de monitoramento de crédito da Capital One, de uso gratuito. Você pode obter atualizações regulares de crédito com base nas informações de seu relatório de crédito da TransUnion.

Se você tiver dúvidas, pode enviar um tweet para @AskCapitalOne ou ligar para o atendimento ao cliente em 1-800-CAPITAL (1-800-227-4825). A empresa, no entanto, não possui opções de chat ou e-mail para atendimento ao cliente, pelo menos conforme disponível em seu site.

Recursos de segurança

A Capital One oferece uma série de serviços de segurança padrão em seus cartões, incluindo:

• Alertas de fraude de crédito, via texto, e-mail e telefone
• Números de cartão virtual para compras online
• Capacidade de bloquear seu cartão em caso de perda ou roubo
• Proteção de responsabilidade por fraude de $ 0 no caso de seu cartão ser usado para fazer compras não autorizadas

Nosso Veredicto

Por um cartão sem taxa anual, o cartão de crédito Capital One SavorOne oferece uma taxa de devolução de dinheiro excelente, até mesmo inigualável, para refeições e entretenimento. Na verdade, suas recompensas são tão boas que este cartão pode ser tão econômico quanto outros que visam as mesmas categorias e cobram uma taxa.

Por exemplo, o irmão deste cartão, o Capital One Savor Rewards, cobra uma taxa anual de US $ 95 e oferece 4% em vez de 3% em recompensas em dinheiro de volta em jantares e entretenimento (as outras taxas são praticamente iguais para os dois cartões). Pelos nossos cálculos, usando nosso exemplo de uma família que come fora e se diverte mais do que a maioria, você ganharia US $ 96 a mais em recompensas com o cartão Capital One Savor - que é quase exatamente o valor anual de US $ 95 taxa. A menos que as diferenças relativamente modestas nas vantagens entre as cartas importem para você, o Capital One SavorOne parece uma aposta mais segura para todos, exceto para as famílias de alto rendimento.