Análise do cartão de crédito Capital One Quicksilver

Revisão completa do cartão de crédito Capital One Quicksilver

Prós explicados

• Programa de recompensas simples com retorno decente: Se você está procurando um cartão de crédito em dinheiro de volta sem complicações que pague de forma respeitável, vale a pena considerar este. Ele oferece uma taxa fixa de recompensas em dinheiro de volta de 1,5% em cada compra que você faz, e não há limite de quanto você pode ganhar. Enquanto muitos outros cartões de crédito de recompensas oferecem taxas de recompensas de bônus em certas categorias de gastos, alguns deles também oferecem apenas 1% de reembolso em todos os outros gastos. Com sua taxa padrão de nível médio (existem cartões que pagam mais), este cartão pode ser não apenas mais simples de usar, mas mais lucrativo no longo prazo.
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• Ofertas introdutórias decentes: Como um novo titular do cartão, você ganhará um bônus em dinheiro único de $ 150 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Isso é um retorno efetivo de 30% sobre os gastos necessários e é alcançável mesmo para alguém com um orçamento relativamente pequeno. Além disso, você também terá acesso a uma APR introdutória de 0% nas compras por 15 meses, após o qual a APR variável é de 15,49% a 25,49%.
• Sem taxas de transação anual ou estrangeira: O cartão não cobra apenas nenhuma taxa anual - comum entre os cartões de crédito de cash-back - mas também não taxa de transação estrangeira. Não é o único cartão de devolução de dinheiro que dispensa essa taxa em compras feitas no exterior, mas você encontrará mais cartões nessa categoria que cobram do que não. As taxas de transações estrangeiras normalmente chegam a cerca de 3% em cada compra internacional, então este cartão pode economizar uma boa quantia em uma longa viagem.
• Sem penalidade APR: Ao contrário da maioria dos cartões, a APR não aumenta para uma taxa de penalidade - geralmente a maior taxa de juros cobrada no cartão - depois que você está com os pagamentos em atraso por 60 dias ou mais.

Contras explicadas

• Nenhuma oportunidade para taxas de bônus de recompensa: A estrutura de recompensas de taxa fixa do cartão é atraente em sua simplicidade. Mas se você está disposto a complicar um pouco a sua vida com um cartão que oferece mais recompensas em áreas onde você gasta muito, este não o fará. Além do mais, ele nem mesmo oferece a maior taxa de recompensa fixa do mercado. Por exemplo, o Citi Double Cash Card, outro cartão sem anuidade, oferece 1% de volta em cada compra mais 1% no pagamento de sua conta. O cartão Alliant Cashback Visa Signature lhe dá 2,5% de reembolso em todas as compras - embora ele cobre uma taxa anual de US $ 99 após o primeiro ano.
• A APR pode ser comparativamente alta: Após o término da promoção introdutória de 0% de APR do cartão, a APR variável contínua pode variar de 15,49% a 25,49%, com base em sua capacidade de crédito. Alguns outros cartões têm uma faixa menor de APRs. De acordo com Reserva Federal, a taxa média de juros do cartão de crédito em todas as contas de cartão de crédito que acessam juros é de 16,28%.É claro que essa TAEG não importa se você paga o seu saldo integral a cada mês, o que recomendamos. Mas se você acha que pode ter um saldo restante após o período promocional, ou você habitualmente ter um saldo, pense duas vezes antes de se inscrever, pois pode haver opções de cartão com preços mais baixos disponíveis para considerar.

O cartão de crédito Capital One Quicksilver é uma escolha sólida para pessoas que não gastam muito em qualquer categoria de orçamento ou prefira uma taxa de recompensa em vez de várias taxas, dependendo do compra.

Também é uma boa opção se você estiver procurando por uma longa promoção introdutória de 0% APR nas compras.

A falta de uma taxa anual no cartão também é atraente para pessoas que geralmente são avessas a taxas e não querem se preocupar em ganhar recompensas suficientes para justificar um custo anual. Apenas certifique-se de compará-lo com outros cartões sem taxa anual para garantir que você escolheu o cartão certo para você.

Finalmente, dada a ausência de uma taxa de transação estrangeira, pense em obter o cartão se quiser um cartão de crédito de cashback para usar no exterior. As taxas de até três por cento cobradas por outros cartões podem não parecer muito, mas podem somar um valor surpreendentemente alto ao longo de uma viagem internacional.

Oferta única de cartão de crédito Quicksilver Capital One

Você ganhará um bônus em dinheiro único de $ 150 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Em outras palavras, você só precisa gastar uma média de $ 167 por mês durante os primeiros três meses em que possui o cartão para ganhar o incentivo. Esse é um ritmo de compras alcançável, mesmo se você não gasta muito.

Detalhes de ganhos de recompensas

Os titulares do cartão ganham apenas 1,5% em dinheiro de volta em cada compra, sem limite de como esses ganhos. Por um lado, isso elimina qualquer necessidade de enfatizar certos hábitos de consumo para ganhar mais recompensas em certas compras. Mas, por outro lado, também significa que não há oportunidade de ganhar mais de 1,5% em recompensas em categorias nas quais você gasta muito.

Detalhes de resgate de prêmios

Você tem três opções ao resgatar suas recompensas: um cheque em papel, um crédito no extrato (geral ou contra uma compra específica) e cartões-presente. Suas recompensas não expiram enquanto sua conta estiver aberta, então você não precisa se preocupar em permitir que elas se acumulem. Dito isso, não há valor mínimo de resgate, então você pode realmente ter acesso ao seu dinheiro de volta sempre que quiser.

Como maximizar suas recompensas

Como o Capital One Quicksilver não oferece nenhuma taxa de recompensa de bônus, a melhor coisa que você pode fazer para maximizar suas recompensas é usar o cartão sempre que puder.

No entanto, como a taxa fixa deste cartão é menor do que a porcentagem do dinheiro de volta para alguns outros cartões, seja cuidado no caso de um comerciante cobrar extra para usar um cartão de crédito, como fazem alguns postos de gasolina para exemplo. Se o preço do cartão de crédito exceder o preço à vista em mais do que o valor da recompensa de 1,5%, você pode simplesmente pagar em dinheiro ou débito - ou use outro cartão de crédito que recompensa você pelo menos tanto quanto a diferença de preço, se você tiver 1. Dessa forma, você não perderá dinheiro ao optar por pagar com este cartão.

Quando se trata de resgatar prêmios, você também pode considerar a compra de um vale-presente e verificar as taxas de resgate deles on-line. Os parceiros incluem Amazon, Gap e Macy's. Um representante do cliente da Capital One disse que os parceiros às vezes oferecem promoções que permitem que você obtenha um cartão que oferece um valor um pouco maior do que você paga ou oferece extras, como descontos em compras.

Benefícios padrão

• Seguro de acidentes de viagem
• Serviços de assistência em viagens
• Proteção de garantia estendida
• Acesso a experiências culinárias de primeira linha, bem como eventos musicais e esportivos

Experiência do titular do cartão

A Capital One ficou em quinto lugar entre 11 emissores de cartões nacionais e obteve dois pontos abaixo da média no J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

O emissor do cartão fornece acesso gratuito à sua pontuação de crédito VantageScore por meio do recurso CreditWise, mas essa plataforma está disponível, seja você um titular do cartão ou não. Além disso, muitos outros emissores de cartão fornecem acesso gratuito à sua pontuação de crédito FICO, que é a pontuação usada pela maioria dos principais credores.

Se você tiver alguma dúvida, pode entrar em contato com o atendimento ao cliente da Capital One 24 horas por dia, 7 dias por semana, que é o padrão para a indústria de cartão de crédito. No entanto, ao contrário de quase todos os outros emissores de cartão, o acesso é apenas por telefone ou correio físico; nenhum email ou opções de chat online são oferecidos. Você também pode gerenciar sua conta por meio do aplicativo móvel da Capital One, que ficou em quinto lugar entre 11 no estudo de satisfação do aplicativo móvel de cartão de crédito J.D. Power 2020 dos EUA.

Recursos de segurança

Capital One oferece alguns recursos de segurança que não são padrão para a indústria. Embora quase todos os emissores agora permitam que você congele seu cartão temporariamente se ele for extraviado, a Capital One está entre um seleto número de emissores que permitem que você faça isso em um aplicativo móvel. E se você está preocupado em usar o número do seu cartão online, o Capital One permite que você crie um número virtual vinculado à conta que mantém as informações do seu cartão seguras.

Você pode criar um número de cartão virtual para cada site que usar e bloquear e desbloquear números sempre que desejar.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito Capital One Quicksilver é o melhor para pessoas que priorizam a simplicidade em suas vidas financeiras. A taxa de recompensa fixa do cartão torna mais fácil lembrar o que você está ganhando cada vez que o usa. E a ausência de uma taxa anual significa que, desde que você pague seu saldo integralmente todos os meses, e, portanto, não incorrendo em taxas de juros, as recompensas que você ganha representam ganhos puros, sem compensação despesas.

A decente promoção introdutória de 0% APR nas compras do cartão também o torna uma boa opção se você também estiver procurando alguma economia de juros. No entanto, se esse recurso for uma prioridade para você, você pode querer comprar ao redor. Existem alguns outros cartões disponíveis que fornecem um período mais longo de 0% APR nas compras do que os 15 meses fornecidos pelo Capital One Quicksilver.

Alguns desses cartões também podem oferecer outros recursos que são mais atraentes para você do que os correspondentes neste cartão. Embora a oferta única do cartão de crédito Quicksilver Capital One seja facilmente obtida e represente um excelente retorno sobre gastos necessários, as ofertas de alguns outros cartões oferecem uma recompensa total maior, embora com um maior requisito de gastos necessários também.

Além disso, se você gastar muito em certas categorias, um recompensas cartão de crédito que maximiza o dinheiro de volta sobre esse gasto específico pode ser um bom substituto - ou digno complemento - para o Capital One Quicksilver, que paga um 1,5% constante, mas nada notável em praticamente todos compras. Por exemplo, alguns cartões oferecem um sistema de recompensas em camadas, dando a você uma taxa mais alta em itens como mantimentos, gasolina, jantares, viagens ou outras categorias de gastos.