Análise do cartão de crédito Citi Simplicity

Revisão completa do cartão de crédito Citi Simplicity

Prós explicados

• 0% APR introdutório por 18 meses em transferências de saldo: De acordo com a Experian, o saldo médio do cartão de crédito em 2020 era de $ 5.313.Se você está lutando com dívidas de cartão de crédito e pagando os habituais 20% ou mais em juros anuais sobre esse saldo, uma maneira de resolver o problema é completar uma transferência de saldo—Como mover seu saldo para um cartão com uma TAEG inicial baixa. O cartão Citi Simplicity tem uma das melhores ofertas de qualquer cartão de crédito: você receberá 0% APR em transferências de saldo por 18 meses a partir da data de sua primeira transferência. (A taxa de transferência, no entanto, é maior de $ 5 ou 3%) Todas as transferências devem ser concluídas dentro do primeiros quatro meses de abertura de uma conta, mas não há limite de tempo, é claro, para pagar o diretor. Depois que o período introdutório da APR termina, porém, a APR é de 14,74% a 24,74%, dependendo de sua capacidade de crédito, que é uma faixa bastante típica.
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• 0% APR introdutório por 18 meses em novas compras: Este cartão também é uma boa escolha se você planeja fazer grandes compras em breve, como substituir sua casa aparelhos ou atualizar a configuração do seu computador, e deseja adiar o pagamento de juros sobre eles, pelo menos por um enquanto. Você pode obter APR de 0% em compras por 18 meses a partir da data de abertura de uma conta, dando a você mais de um ano inteiro para financiar sua compra sem se preocupar com juros. É melhor, claro, pagar a maior parte ou todos os gastos antes que o período sem juros termine. Assim que a oferta introdutória expirar, a APR regular entrará em vigor e poderá aumentar significativamente sua dívida restante.
• Sem taxas de atraso, taxas de penalidade ou taxas anuais: Para um cartão com ofertas de APR introdutórias tão generosas, a ausência de uma taxa anual é uma vantagem adicional. Também não há multas por atraso, não importa quando você faz um pagamento, embora você continue a incorrer em juros sobre o saldo devedor, pelo menos após o período inicial de 0% APR. Além disso, ao contrário de alguns cartões, a APR não aumenta para uma taxa de penalidade - geralmente a maior taxa de juros cobrada no cartão - depois que você está com os pagamentos em atraso por 60 dias ou mais.

Contras explicadas

• Taxa de transação estrangeira: 3% do cartão Citi Simplicity taxa de transação estrangeira torna o cartão menos do que ideal para uso fora dos Estados Unidos ou para fazer compras online de fornecedores estrangeiros. Embora essa seja uma taxa típica para essa taxa, nem todos os cartões de crédito impõem essa cobrança. Você também pode levar outro cartão de crédito, como o cartão Capital One VentureOne Rewards, que não tem taxa de transação estrangeira.
• Nenhum programa de recompensas: Com muitos cartões de crédito, você ganha recompensas valiosas na forma de dinheiro de volta, pontos ou milhas aéreas ao usar seu cartão para fazer compras. O cartão Citi Simplicity não oferece essa vantagem. Você não ganha recompensas pelas compras que faz.
• Sem oferta única: Este cartão não tem uma oferta única, portanto, não há incentivo para gastar uma determinada quantia depois de recebê-lo. (O que, alternativamente, pode ser um ponto positivo para o cartão se você teme que ganhar a oferta possa fazer você gastar além de suas possibilidades.) Se você está procurando um cartão com uma oferta única e generosa, considere o Citi Rewards + cartão. Você receberá 15.000 pontos de bônus se gastar $ 1.000 nos primeiros três meses de abertura de uma conta, um valor de $ 150.

O cartão Citi Simplicity é uma excelente opção para quem tem dívidas em cartões de crédito com juros altos e está buscando alívio na forma de transferência de saldo com juros baixos. Este cartão oferece APR de 0% por generosos 18 meses após a data de sua primeira transferência, permitindo que você salve a dívida do cartão de crédito por um ano e meio sem incorrer em mais juros.

Para colocar isso em perspectiva, digamos que você tenha um saldo de $ 6.000 em um cartão de crédito normal. De acordo com o Federal Reserve, a taxa de juros média avaliada para cartões de crédito é de 16,28%.Supondo que você estivesse pagando essa taxa média, você pagaria $ 6.976,80, incluindo juros de 976,80.

Mas, digamos que você tenha transferido a transferência de saldo de $ 6.000 para o cartão Citi Simplicity. Uma taxa de transferência de 3% do saldo seria cobrada de você, que totalizaria $ 180. No entanto, desde que você mantivesse um pagamento mensal de $ 180 e se qualificasse para uma taxa de juros de 14,74% após o término da oferta de APR introdutória, você eliminaria o saldo em 36 meses (você eliminaria $ 3.240 com 0% de juros durante os primeiros 18 meses e depois levaria mais 18 meses para pagar os $ 2.760 restantes após a taxa introdutória expira). Melhor ainda, você pagaria apenas $ 317 em juros, além da taxa de transferência. A transferência do saldo economizaria $ 479,80 em juros em comparação com o seu cartão antigo.

O cartão também é uma boa escolha se você planeja grandes compras, já que permite que você renuncie a juros nessas compras durante os 18 meses em que possuir o cartão. Esse recurso pode permitir que você salte centenas de dólares em taxas de juros na compra de um novo computador caro, digamos, ou na conclusão de uma grande reforma em sua casa ou em férias caras.

Benefícios padrão

• Soluções de roubo de identidade Citi
• Acesso carteira digital
• Escolha a sua própria data de vencimento do pagamento

Experiência do titular do cartão

No estudo J.D. Power 2020 U.S. Credit Card Satisfaction, o Citi está em sexto lugar entre 11 emissores de cartão. Sua pontuação ficou abaixo da média.

Se você tiver dúvidas sobre seu cartão ou conta, o atendimento ao cliente do Citi está disponível 24 horas por dia, 365 dias por ano. Basta ligar para 1-800-950-5114.

Recursos de segurança

Como titular do cartão Citi, você pode configurar alertas automáticos de conta. Uma vez instalados, os alertas ajudam a monitorar sua conta. O Citi irá lembrá-lo dos totais do saldo e das datas de vencimento dos pagamentos, além de avisá-lo se você ultrapassar o limite de crédito.

Como portador de cartão do Citi, você obtém acesso às soluções de roubo de identidade do Citi para todos os seus cartões e contas. Caso suas informações pessoais sejam roubadas, mesmo que seja por fraude em um cartão emitido por outra empresa, você pode receber suporte e atendimento personalizado por meio do programa. Um representante do Citi o ajudará a entrar em contato com agências de crédito para relatar o roubo e aconselhar sobre como preencher quaisquer relatórios policiais ou formulários do governo necessários e ajudá-lo a identificar outras contas que podem ter sido comprometido.

Taxas ocultas a serem observadas

Sem penalidade APR, taxas de atraso ou taxas anuais, o cartão Citi Simplicity é uma opção de custo relativamente baixo. No entanto, você deve estar ciente de que a taxa de transação estrangeira de 3% pode aumentar seus custos ao viajar para o exterior.

Também há uma taxa para transferências de saldo. Custará US $ 5 ou 3% do valor transferido, o que for maior. Se pretende transferir saldo, existem cartões disponíveis que não cobram taxa ou que cobram uma taxa inferior ao cartão Simplicity.

Nosso Veredicto

Se você tem dívidas de cartão de crédito e precisa de algum tempo, sem juros, para saldá-las, inscrever-se no cartão Citi Simplicity faz muito sentido. Você terá 18 meses a 0% APR sobre as transferências de saldo elegíveis, o que lhe dá quase dois anos para reduzir ou eliminar sua dívida sem incorrer em taxas de juros caras. A oferta pode ajudá-lo a economizar centenas ou até milhares de dólares em juros.

No entanto, o cartão Citi Simplicity tem pouco a recomendá-lo, uma vez que sua dívida seja paga. Depois disso, considere se inscrever para um cartão de crédito de recompensas, como o cartão Chase Freedom Unlimited. Como o cartão Citi Simplicity, o cartão Chase Freedom Unlimited não tem taxa anual. No entanto, você ganhará um reembolso ilimitado de 1,5% em cada compra que fizer.