O que valem os pontos e as milhas do cartão de crédito?
Os cartões de crédito de recompensa podem ser uma adição valiosa à sua carteira se você estiver ganhando pontos ou milhas em compras que estaria fazendo de qualquer maneira. Em uma pesquisa recente com 2.000 titulares de cartão de crédito, os entrevistados disseram que economizaram uma média de US $ 757 por ano usando suas recompensas. O que é importante ter em mente, entretanto, é que o valor dos pontos ou milhas que você ganha pode variar significativamente de cartão para cartão. O segredo é escolher um dos melhores recompensas cartões de crédito e usar suas recompensas estrategicamente. Aqui está o que você precisa saber.
Principais vantagens
- Os valores de resgate de milhas e pontos de cartão de crédito podem variar muito de acordo com o cartão.
- De modo geral, os pontos e milhas tendem a valer mais quando resgatados para viagens do que em dinheiro, cartões-presente ou compras.
- Alguns cartões de fidelidade de hotéis e companhias aéreas de marca compartilhada oferecem um valor de resgate melhor do que alguns cartões de recompensa de viagens em geral, mas também podem limitar a forma como você pode usar seus prêmios.
- Alguns cartões permitem que você transfira pontos ou milhas para seus outros parceiros de viagem, o que pode dar a você maior flexibilidade no uso de suas recompensas.
Ganhando pontos de cartão de crédito
Os pontos de recompensa podem ser um forte incentivo para escolher o plástico em vez do dinheiro. Na verdade, 53% dos americanos dizem que ganhar pontos e recompensas os faz querer usar seus cartões com mais frequência, de acordo com uma pesquisa da Ipsos. Além disso, 49% dos entrevistados disseram que considerariam trocar de cartão se isso significasse ter uma chance de ganhar mais recompensas.
Os cartões de crédito de recompensas podem oferecer diferentes estruturas para ganhar pontos. Alguns usam uma taxa de recompensa fixa com um determinado número de pontos ganhos por dólar gasto. Outros escalonam suas recompensas, com algumas compras ganhando mais pontos por dólar do que outras.
Os cartões também podem oferecer uma oportunidade de ganhar pontos adicionais por meio de bônus introdutórios de boas-vindas, bônus de aniversário e bônus de referência. Ganhar esses pontos normalmente depende do cumprimento de certas condições. Assim, por exemplo, você pode ganhar 100.000 pontos de bônus cobrando $ 3.000 em compras nos primeiros três meses.
Observação
Você pode ser excluído de ganhar um bônus de boas-vindas se já ganhou um bônus com o mesmo cartão ou outro cartão do mesmo emissor.
O que valem os pontos do cartão de crédito?
Normalmente, os pontos de cartão de crédito são avaliados em 1 centavo cada. Mas o valor real que você recebe em troca de seus pontos pode variar com base no que você os resgatou e no cartão que você possui. Dependendo do cartão, suas opções de resgate podem incluir:
- Viajar por
- Créditos de declaração
- Pagar compras anteriores
- Um depósito em dinheiro em uma conta bancária
- Um cheque de papel
- Compras com pontos
- Cartões de presente
- Doações de caridade
Alguns cartões permitem até que você aplique pontos para pagamentos de hipotecas, empréstimos para automóveis ou empréstimos estudantis, se o cartão e os empréstimos forem emitidos pelo mesmo credor.
Cartões de hotel vs. Cartões Gerais de Viagem
Ao comparar os valores de resgate de pontos, é importante distinguir entre cartões de crédito do hotel, que são emitidos em conjunto com programas de fidelidade de grandes marcas de hotéis e os cartões de recompensa de viagens em geral emitidos por bancos. As tabelas a seguir destacam os valores dos pontos de alguns dos principais emissores de cartões, com base nos cálculos da Investopedia.
| Valor médio dos pontos do hotel | ||
|---|---|---|
| Programa de fidelidade de hotéis | Valor por ponto (centavos) | Valor de 50.000 pontos |
| Hyatt (World of Hyatt) | 1.88 | $940 |
| Marriott (Marriott Bonvoy) | 1.05 | $525 |
| Wyndham (Wyndham Rewards) | 0.98 | $490 |
| IHG (IHG Rewards Club) | 0.74 | $370 |
| Best Western (Best Western Rewards) | 0.67 | $335 |
| Hilton (homenagem Hilton) | 0.48 | $240 |
| Radisson (Radisson Rewards) | 0.42 | $210 |
| Valor médio dos pontos do programa Bank Rewards | ||
|---|---|---|
| Programa de recompensas de cartão de crédito do banco | Valor por ponto (centavos) | Valor de 50.000 pontos |
| Recompensas finais (cartão de reserva Chase Sapphire) | 1.44 | $720 |
| Ultimate Rewards (Chase Sapphire Preferred Card) | 1.40 | $700 |
| Citi ThankYou Rewards (cartões Citi Premier / Prestige) | 1.21 | $605 |
| American Express Membership Rewards (todos os cartões de crédito Amex para consumidores e empresas) | 1.11 | $555 |
| Recompensas de risco Capital One (Capital One Venture / Venture One) | 1.02 | $510 |
Ganhando Milhas com Cartão de Crédito
Ganhar milhas com um cartão de recompensas pode ser atraente para os viajantes que desejam usar suas recompensas para comprar passagens aéreas. As milhas são frequentemente associadas aos cartões de recompensas de marca conjunta das companhias aéreas, mas existem algumas opções de recompensas de viagens que permitem que você ganhe milhas sem reservar uma companhia aérea específica.
Se faz sentido escolher um cartão co-branded para uma determinada companhia aérea ou um que oferece milhas em cada compra, depende de seus hábitos de consumo típicos e de como você prefere viajar. Se você voar principalmente com Delta, por exemplo, pode fazer sentido ter um cartão de recompensa de viagem que pague um número maior de milhas para reservar voos da Delta. Por outro lado, se você não for fiel a nenhuma companhia aérea em particular, um cartão que oferece milhas em dobro ilimitadas em compras pode ser uma opção melhor.
Como os cartões de viagem que oferecem pontos, os cartões de recompensa que oferecem milhas podem ter bônus introdutórios de boas-vindas, bônus de aniversário ou bônus de referência. Todas essas são oportunidades para aumente suas milhas saldo sobre o que você ganha apenas cobrando as compras no seu cartão.
Gorjeta
Se você está considerando um cartão de companhia aérea de marca conjunta, verifique se existem datas de indisponibilidade ou outras restrições se aplicam para resgatar milhas de viagem.
O que valem as milhas de viagem?
Geralmente, as milhas aéreas são avaliadas em 1 centavo cada. Mas, novamente, o valor real que você obtém com suas milhas pode depender do cartão que você possui e de como está resgatando as milhas. A principal opção de resgate geralmente são as passagens aéreas, embora você também possa resgatar milhas para:
- Hotéis
- Carros alugados
- Outras despesas de viagem (como cruzeiro, férias ou pacotes de resort)
- Dinheiro
- Cartões de presente
- Compras
Você também pode transferir suas milhas para outras companhias aéreas, hotéis parceiros ou parceiros de viagens ferroviárias. É importante lembrar, entretanto, que suas milhas não podem ser transferidas em uma base 1: 1. Isso significa que você pode perder o valor das milhas ao transferir suas recompensas de uma viagem Programa de lealdade para outro.
Aqui está uma olhada no valor das milhas em algumas das principais companhias aéreas, de acordo com os cálculos da Investopedia:
| Valor médio de milhas aéreas (voos domésticos) | ||
|---|---|---|
| Programa de fidelidade da companhia aérea | Valor por milha (centavos) | Valor de 50.000 milhas |
| American Airlines (AAdvantage) | 2.04 | $1,020 |
| United Airlines (MileagePlus) | 1.98 | $990 |
| Sudoeste (recompensas rápidas) | 1.50 | $750 |
| Delta (SkyMiles) | 1.44 | $720 |
| JetBlue (TrueBlue) | 1.42 | $710 |
| Hawaiian Airlines (HawaiianMiles) | 1.26 | $630 |
| Alaska Airlines (plano de milhagem) | 0.85 | $425 |
| Spirit Airlines (Free Spirit) | 0.76 | $380 |
| Frontier (milhas da fronteira) | 0.62 | $310 |
Qual é melhor: pontos ou milhas?
Em termos de valor de resgate, as milhas tendem a ter uma vantagem sobre os pontos. Dentro da categoria de pontos, as recompensas do hotel tendem a render mais valor do que o geral cartões de recompensa de viagens. Portanto, há uma espécie de hierarquia a ser observada ao determinar qual opção de recompensa é mais valiosa.
Dito isso, se pontos ou milhas são melhores para você, dependerá de seus planos de viagem. Também pode depender de você pagar o saldo total todo mês ou carregar um saldo, bem como se o cartão cobra uma taxa anual.
Por exemplo, se você faz principalmente viagens rodoviárias e se hospeda em hotéis ao longo do caminho, poderá descobrir que um cartão de recompensa de hotel é a melhor escolha em vez de um cartão que oferece milhas para voos. Mas se você voar regularmente a negócios ou lazer, os cartões de milhas podem ser mais recompensadores.
Revisar seu histórico de compras nos últimos seis a 12 meses pode dar uma ideia de quanto você provavelmente ganhará em recompensas com qualquer cartão. Você pode então calcular quanto receberá de volta com essas recompensas, com base nos valores de resgate fornecidos aqui.
Importante
Procure um cartão de recompensas que não cobra taxas de transação estrangeira se você planeja viajar para o exterior.
Como escolher um cartão Travel Rewards
Decidir se você prefere pontos em vez de milhas é o primeiro passo. O próximo é restringir as opções para ganhar prêmios de viagens. Ao comparar os cartões de recompensa, também ajuda ter em mente o seguinte:
- Estrutura do programa de recompensas. Considere se recompensas em camadas ou um programa de recompensas de taxa fixa funcionaria melhor para você, com base em como você gasta.
- Bônus introdutório. Se você estiver interessado em um cartão de recompensa de viagem que oferece um bônus de boas-vindas, compare o tamanho do bônus e o requisito de gasto mínimo necessário para se qualificar para o que as cartas concorrentes são oferta.
- Opções de resgate. Alguns cartões oferecem mais opções do que outros para resgatar seus pontos ou milhas. Por exemplo, um programa que permite transferir pontos ou milhas para outros parceiros de viagem proporcionará maior flexibilidade.
- Datas de expiração. Com alguns cartões e programas de fidelidade, seus pontos ou milhas irão expirar após um determinado período se sua conta ficar inativa por um tempo. Com outros, eles nunca expiram.
- Benefícios e recursos do cartão. Alguns cartões de viagem podem agregar valor por meio de vantagens como acesso ao lounge, créditos de taxas para a entrada global ou TSA PreCheck, ou malas despachadas grátis.
- Taxas anuais. O pagamento de uma taxa anual pode ou não fazer sentido para você, dependendo da frequência com que você usa seu cartão e das recompensas que pode receber. Portanto, você deve considerar quanto precisa gastar para receber a taxa de volta em recompensas a cada ano.
- Taxas de transações estrangeiras. Se você pretende viajar internacionalmente, um cartão sem taxas de transação estrangeira você pode economizar dinheiro.
- ABR Se você acha que algum dia terá saldo em seu cartão, observe o taxa de porcentagem anual (APR). E se você estiver se inscrevendo para um cartão com uma taxa inicial baixa, certifique-se de saber quando o período promocional termina.
Claro, você não precisa se limitar a apenas um cartão de recompensa de viagem. Você pode escolher um cartão de hotel, um cartão de companhia aérea e um cartão de banco de uso geral, se essa for a melhor maneira de maximizar suas recompensas. Apenas certifique-se de que você está recebendo o valor do seu dinheiro se tiver que pagar várias taxas anuais.
Perguntas frequentes sobre pontos de cartão de crédito e milhas:
O que é um Travel Mile?
Uma milha de viagem é uma recompensa que você pode ganhar fazendo compras com um cartão de crédito de recompensas de viagem ou reservando voos por meio do programa de passageiro frequente de uma companhia aérea. As milhas de viagem podem ser resgatadas em passagens aéreas e outras despesas de viagem, embora seu valor de resgate possa variar de um programa para outro.
O que valem as milhas e os pontos de viagem?
Geralmente, as milhas e os pontos de viagem valem 1 centavo cada. Mas o valor de suas milhas ou pontos pode variar de acordo com o cartão com o qual você os ganhou e com o que você os resgatou. É possível que os pontos de viagem e as milhas valham mais de 1 centavo cada ou menos, dependendo do cartão e de como você opta por usá-los.
Como posso usar os pontos de viagem?
Os pontos de viagem podem ser usados de várias maneiras, dependendo das opções que seu cartão oferece. Muitas vezes é possível usar pontos de viagem para pagar voos, hotéis, aluguel de carros, cruzeiros e pacotes de férias. Você também pode resgatar pontos de viagem em dinheiro, créditos de extrato, compras, cartões-presente ou doações de caridade.
Qual é a melhor maneira de usar os pontos do cartão de crédito?
A melhor maneira de usar os pontos do cartão de crédito é a opção de resgate que rende mais valor (presumindo que seja algo que você deseja). Por exemplo, você pode obter mais valor ao usar pontos para voos ou hotéis do que ao resgatá-los por dinheiro. Os cartões-presente e as compras com pontos normalmente geram o menor valor de resgate geral para pontos ou milhas.
