Opções de Fundo Roth IRA do E-Trade

A E-Trade oferece negociação online e corretagem de desconto serviços a pequenos investidores. A empresa é de propriedade do Morgan Stanley (em), a empresa de serviços financeiros. Embora a E-Trade não ofereça sua própria família de fundos, ela fornece uma variedade de fundos de outras empresas. A E-Trade foi fundada no início dos anos 80 e comprada pelo Morgan Stanley em uma transação de ações em outubro de 2020. Como corretora de descontos, a E-Trade oferece comissões gratuitas para ações online listadas nos EUA e fundos negociados em bolsa (ETF).

Os investidores nos EUA têm acesso a vários planos de poupança com vantagens fiscais, incluindo 401(k)s, contas individuais de aposentadoria (IRAs), e Roth IRAs. O principal diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional é que o primeiro é financiado com dólares após impostos. Isso significa que as contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis de impostos, onde estão com IRAs tradicionais. Mas ao contrário de um IRA tradicional onde os fundos retirados são tributados, um Roth IRA permite que os investidores retirem fundos isentos de impostos.

Abaixo, examinamos mais de perto um fundo de ações de base ampla e um fundo de títulos de base ampla disponíveis para investidores de E-Trade. Conforme mencionado, o E-Trade não é um provedor de fundos com sua própria família de fundos disponível. Por esse motivo, selecionamos os fundos de base ampla mais baratos, pois os fundos de índice fornecem produtos amplamente semelhantes se estiverem funcionando corretamente e rastreando os mesmos ou semelhantes índices. Nesses casos, o custo é um fator determinante importante. Todos os números abaixo são de fevereiro. 28, 2022, exceto onde indicado.

• Taxa de Despesa: 0,00%
• Ativos sob gestão: US$ 516 milhões
• Retorno total de 1 ano: 14,7% (a partir de 1º de fevereiro de 2018). 25, 2022)
• Rendimento de 12 meses: 1,20% (em 2 de março de 2022)
• Data de início: 7 de abril de 2020

O BKLC rastreia o Morningstar U.S. Large Cap Index, um índice composto por ações de grande capitalização listadas nos EUA. Os principais gestores de portfólio do ETF passivo são David France, Todd Frysinger, Vlasta Sheremeta, Michael Stoll e Marlene Walker Smith, que administram o fundo desde outubro de 2020.

A BKLC possui aproximadamente 229 participações. Quase 100% delas são empresas de grande capitalização com capitalização de mercado de US$ 25 bilhões ou mais, e todas são sediadas nos EUA. As empresas de tecnologia da informação (TI) representam pouco menos de um terço do portfólio, seguidas por empresas de saúde e de consumo discricionário.

Os fundos de ações de base ampla carregam risco, mas também um potencial de crescimento bastante forte. Um fundo de ações de base ampla como o BKLC geralmente pode ser usado como base da maioria das carteiras de investimento. No entanto, os investidores com tolerância ao risco muito baixa ou que estão se aproximando da aposentadoria podem buscar uma carteira mais orientada para a renda.

• Taxa de Despesa: 0,00%
• Ativos sob gestão: US$ 259,7 milhões
• Retorno total final de 1 ano: -2,6% (a partir de 1º de fevereiro de 2018). 25, 2022)
• Rendimento de 12 meses: 1,61% (em 2 de março de 2022)
• Data de início: 22 de abril de 2020

O BKAG procura acompanhar o desempenho do Bloomberg Barclays US Aggregate Total Return Index, que oferece ampla exposição ao mercado geral de títulos dos EUA. Os principais gestores de portfólio do ETF passivo são Gregory Lee e Nancy Rogers, que administram o fundo desde sua fundação.

O fundo possui aproximadamente 2.302 participações com vencimento médio ponderado de 8,6 anos a partir de 1º de janeiro. 31, 2022. Por setor, conforme definido pelo BNY Mellon, cerca de 39,5% da carteira é de Tesouraria, seguido por 27,6% taxa fixa de agência, com o terço restante em bancos, consumo não cíclico, tecnologia, comunicações e outros áreas. Todos os títulos do ETF são de grau de investimento, incluindo: 71,8% com classificação AAA e a próxima maior categoria, BBB, representando 15,2% da carteira.

Um fundo de títulos de base ampla é normalmente um tipo de investimento muito mais seguro, mas de menor retorno, em comparação com um fundo de ações. Esses fundos têm um risco menor de perder dinheiro, embora o risco não seja zero. Eles tendem a subir mais lentamente do que outros fundos, mas têm oscilações menores. Os títulos são úteis tanto para investidores mais avessos ao risco quanto para diversificar uma carteira para incluir classes de ativos que são não correlacionadas. Investidores com maior tolerância ao risco ou com mais tempo até a aposentadoria podem optar por uma alocação menor de títulos.

A linha inferior

Um Roth IRA oferece aos investidores certas vantagens fiscais. Os Roth IRAs são únicos, pois são financiados com dólares após impostos e não são tributados quando os fundos são retirados posteriormente. Em suma, os fundos investidos em um Roth IRA podem crescer sem impostos. Depois de abrir um Roth IRA, os tipos de investimentos escolhidos dependerão da tolerância ao risco do investidor individual e da quantidade de tempo e energia que eles têm para pesquisar vários investimentos.

Para investidores dessa categoria, uma opção é investir em alguns fundos grandes e diversificados, alocando parte de seu dinheiro para um fundo de ações de base ampla e outra parte para um fundo de títulos de base ampla. Esses fundos grandes e diversificados também podem criar uma base sólida para muitos investidores que têm tempo e energia extras para avaliar outras opções de investimento, às vezes mais arriscadas envolvendo investimentos em empresas individuais ou nichos específicos de mercado.