Opções de fundos Roth IRA da M1 Finance

O M1 Finance é um consultor-robô que oferece serviços de baixo custo, automatizados e customizados aos investidores, permitindo que eles escolham entre mais de 80 portfólios pré-construídos chamados de "tortas". A M1 Finance é uma empresa privada. Além de sua plataforma de investimentos, a M1 Finance também oferece linhas de crédito e serviços de banco digital. A partir de setembro Em 1º de janeiro de 2021, a empresa oferece 1.873 ETFs e os usuários administravam US$ 5 bilhões em ativos na plataforma da empresa, acima dos US$ 1 bilhão no início de 2020. A empresa foi fundada em 2015.

A M1 Finance não oferece fundos mútuos, mas atualmente fornece acesso a 1.873 fundos negociados em bolsa (ETF). Notavelmente, o serviço básico de investimento da M1 Finance é gratuito, não cobrando comissões sobre negociações e sem taxas de plataforma.

Os investidores nos EUA têm acesso a vários planos de poupança com vantagens fiscais, incluindo 401(k)s, contas individuais de aposentadoria (IRAs), e Roth IRAs

. O principal diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional é que o primeiro é financiado com dólares após impostos. Isso significa que as contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis de impostos, onde estão com IRAs tradicionais. Mas ao contrário de um IRA tradicional onde os fundos retirados são tributados, um Roth IRA permite que os investidores retirem fundos isentos de impostos.

Abaixo, examinamos mais de perto um fundo de ações de base ampla e um fundo de títulos de base ampla disponíveis para investidores do M1 Finance. A M1 Finance não é um provedor de fundos com sua própria família de fundos disponível. Selecionamos abaixo os fundos de base ampla mais baratos. Os fundos de índice na mesma categoria fornecem produtos amplamente semelhantes se estiverem rastreando os mesmos índices ou similares. Nesses casos, o custo é um fator determinante importante. Todos os números abaixo são de 26 de março de 2022, exceto onde indicado.

• Índice de despesas: 0,03% (em 29 de abril de 2021)
• Ativos sob gestão: $ 290,8. bilhão
• Retorno total acumulado de 1 ano: -5,29%
• Rendimento de 12 meses (TTM): 1,33%
• Data de início: 24 de maio de 2001

O VTI é um ETF que visa acompanhar o desempenho do CRSP U.S. Total Market Index, um índice composto por milhares de ações em todo o valor de mercado espectro e que representa aproximadamente 100% do mercado de ações investíveis dos EUA. O fundo oferece exposição ampla e diversificada ao mercado de ações dos EUA. É administrado por Gerard O'Reilly e Walter Nejman. O'Reilly assessora o fundo desde 2001 e Nejman desde 2016. Das 4.070 participações do ETF em fevereiro, 28, 2022:, 66,4% são tampa grande ações, 3,3% estão em algum lugar entre média e grande capitalização, 15,3% são tampa média, 6,6% estão entre small e mid cap e 8,4% são tampa pequena. O valor médio de mercado dentro do fundo é de US$ 510,6 bilhões.

O VTI é o fundo de ações mais barato com mais participações oferecidas na plataforma da M1 Finance. Um único fundo de ações amplo é normalmente suficiente para a maioria dos investidores que desejam construir uma carteira de longo prazo para aposentadoria. Um fundo total do mercado de ações, como o VTI, é preferível a um fundo de índice S&P 500 porque oferece maior diversificação fornecendo exposição a ações de pequena e média capitalização, além de grandes capitalizações. O ETF iShares Core S&P Total U.S. Stock Market (ITOT) e o ETF Schwab U.S. Broad Market (SCHB) também são alternativas baratas para investidores que buscam um foco um pouco maior em ações de grande capitalização. Mas a VTI tem mais participações, tornando-a mais diversificada do que as outras duas.

Um fundo de ações de base ampla como o VTI carrega um certo grau de risco, mas também oferece aos investidores oportunidades de crescimento bastante fortes. Para muitos investidores, esse ETF pode atuar como a base de um portfólio de investimentos bem diversificado. No entanto, para aqueles com um nível muito baixo tolerância de risco ou que estão se aproximando da aposentadoria, uma carteira mais voltada para a renda pode ser uma opção melhor.

• Taxa de Despesa: 0,03%
• Ativos sob gestão: US$ 6,6 bilhões
• Retorno total de 1 ano: 5,38%
• Rendimento de 12 meses (TTM): 2,16%
• Data de início: 23 de maio de 2007

SPAB é um ETF gerenciado passivamente que busca rastrear o Bloomberg U.S. Aggregate Bond Index, um índice ponderado por capitalização de mercado de títulos denominados em dólares americanos grau de investimento títulos, incluindo títulos do governo, títulos corporativos, hipotecas títulos de passagem, títulos garantidos por hipotecas comerciais e títulos garantidos por activos. SPAB oferece uma ampla exposição ao mercado global de títulos dos EUA. SPAB é o fundo de mercado de títulos mais barato oferecido pela M1 Finance. Os gestores do fundo são Marc DiCosimo e Michael Przygoda. Das 6.705 participações do fundo, 39,5% são títulos do Tesouro, 27,4% são títulos lastreados em hipotecas e o restante são títulos corporativos industriais, financeiros, de serviços públicos e diversos títulos adicionais.

Base ampla fundos de títulos ou renda fixa são geralmente menos arriscados do que os fundos de ações. No entanto, os fundos de títulos não oferecem o mesmo potencial de crescimento, o que significa retornos geralmente mais baixos. Eles podem ser ferramentas úteis tanto para investidores de risco médio quanto como parte de uma estratégia de diversificação de portfólio. Consistente com teoria do portfólio moderno, os investidores avessos ao risco descobrirão que investir tanto em um fundo de títulos de base ampla quanto em um fundo de ações de base ampla proporciona diversificação. É uma abordagem que tende a maximizar os retornos enquanto minimiza os riscos.

A sabedoria tradicional sugere que a combinação precisa de ações e títulos em uma carteira de longo prazo deve seguir o regra 60/40—60% de ações e 40% de títulos—e que a proporção de ações para títulos deve diminuir à medida que o investidor envelhece. Mas a sabedoria convencional mudou e muitos consultores financeiros e investidores proeminentes, incluindo Warren Buffett, estão agora recomendando que manter uma porcentagem maior de ações ao longo da carreira de um investidor pode aumentar muito os retornos potenciais, aumentando apenas marginalmente os riscos. Os investidores devem sempre considerar suas próprias necessidades financeiras e apetite por risco antes de tomar qualquer decisão de investimento.

A linha inferior

Um Roth IRA oferece aos investidores certas vantagens fiscais. Os Roth IRAs são únicos, pois são financiados com dólares após impostos e não são tributados quando os fundos são retirados posteriormente. Resumidamente,
fundos investidos em um Roth IRA podem crescer livre de impostos. Depois de abrir um Roth IRA, os tipos de investimentos escolhidos dependerão da tolerância ao risco do investidor individual e da quantidade de tempo e energia que eles têm para pesquisar vários investimentos.

Para investidores com pouco tempo e energia, uma opção é ir com alguns fundos grandes e diversificados, alocando parte de seu dinheiro para um fundo de ações de base ampla e outra parte para um fundo de títulos de base ampla. Esses fundos grandes e diversificados também podem criar uma base sólida para muitos investidores que têm tempo e energia extras para avaliar outras opções de investimento, às vezes mais arriscadas envolvendo investimentos em empresas individuais ou nichos específicos de mercado, como ações de pequena capitalização.