Opções de fundos Roth IRA da Wealthfront
Wealthfront Corp. é uma empresa de serviços financeiros que oferece serviços de gestão de patrimônio e consultoria de investimentos. Ele opera um consultor-robô que usa algoritmos para fornecer aos clientes gestão de investimentos personalizada, planejamento financeiro e uma série de outros corretagem produtos e serviços. A empresa oferece uma ampla gama de fundos negociados em bolsa (ETFs) geridos por outras empresas. A Wealthfront, fundada em 2008, opera por meio de três subsidiárias: Wealthfront Software LLC, Wealthfront Advisers LLC e Wealthfront Brokerage LLC. A empresa tem mais de US$ 27 bilhões em ativos sob gestão (AUM).
A Wealthfront funciona como um corretor de desconto. O software da empresa é focado em oferecer consultoria de investimentos e customiza negócios para cada cliente específico, semelhante a um corretor de serviço completo. Mas os serviços da Wealthfront são limitados em comparação com os corretores de serviço completo. Por exemplo, não fornece aconselhamento fiscal individual. E não há consultores humanos com quem os investidores possam discutir suas carteiras. Os serviços da Wealthfront têm uma taxa de consultoria anual baixa de 0,25% e zero de conta ou taxas de negociação.
Em janeiro 26, 2022, banco de investimento multinacional suíço UBS Group AG (UBSG) concordou em adquirir a Wealthfront em uma transação em dinheiro avaliada em US$ 1,4 bilhão. A transação deve ser concluída em algum momento durante o segundo semestre de 2022. A Wealthfront disse que o UBS deixaria a empresa continuar operando como um negócio autônomo com sua própria marca.
Os investidores nos EUA têm acesso a vários planos de poupança com vantagens fiscais, incluindo 401(k)s, contas individuais de aposentadoria (IRAs), e Roth IRAs. O principal diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional é que o primeiro é financiado com dólares após impostos. Isso significa que as contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis de impostos, onde estão com IRAs tradicionais. Mas ao contrário de um IRA tradicional onde os fundos retirados são tributados, um Roth IRA permite que os investidores retirem fundos isentos de impostos.
Principais conclusões
- A Wealthfront foi fundada em 2008, oferece uma variedade de ETFs administrados por outras empresas e possui mais de US$ 27 bilhões em AUM.
- Ao fazer uma conta de aposentadoria, um amplo fundo de ações e um amplo fundo de títulos fornecem uma boa base, seja como a base completa para investir ou para construir investimentos mais complexos.
- Os Roth IRAs permitem que você evite o pagamento de impostos sobre os retornos dos investimentos investindo a renda após os impostos agora.
- O ETF Vanguard Total Stock Market (VTI) e o ETF Vanguard Total Bond Market (BND) podem servir como bons pontos de partida ao procurar investimentos em Roth IRA da Wealthfront.
A Wealthfront não oferece nenhum de seus próprios fundos proprietários, como mencionado acima, e, em vez disso, fornece uma ampla gama de ETFs emitidos por outras empresas que os investidores podem escolher. Abaixo, analisamos um fundo de ações de base ampla e um fundo de títulos de base ampla disponíveis através do Wealthfront. Ambos os fundos são fundos de índice e, portanto, devem ter um desempenho semelhante a outros fundos que seguem o mesmo índice. Assim, a principal razão para escolher cada um desses dois fundos é que eles são os mais baratos de todos os fundos de ações e títulos oferecidos pela Wealthfront. Os números dos fundos abaixo são de 26 de março de 2022, exceto onde indicado.
- Taxa de Despesa: 0,03% (em 29/04/21)
- Ativos sob gestão: US$ 290,8 bilhões
- Retorno Total Final de 1 Ano: 11,83%
- Rendimento de 12 meses (TTM): 1,33%
- Data de início: 24 de maio de 2001
O VTI é um ETF que visa acompanhar o desempenho do CRSP U.S. Total Market Index, um índice composto por aproximadamente 4.000 ações em todo o valor de mercado espectro e que representa quase 100% do mercado de ações investíveis dos EUA. O fundo ponderado por capitalização de mercado oferece exposição ampla e diversificada ao mercado de ações dos EUA. É administrado por Gerard O'Reilly e Walter Nejman. O'Reilly assessora o fundo desde 2001 e Nejman desde 2016. A partir de fevereiro Em 28 de agosto de 2022, o ETF tinha 4.070 participações. São compostos por: 66,4% são tampa grande ações, 3,3% estão em algum lugar entre média e grande capitalização, 15,3% são tampa média, 6,6% estão entre small e mid cap e 8,4% são tampa pequena. O valor médio de mercado dentro do fundo é de US$ 510,6 bilhões.
Um fundo de ações de base ampla como o VTI carrega um certo grau de risco, mas também oferece aos investidores oportunidades de crescimento bastante fortes. Para muitos investidores, esse ETF pode atuar como a base de um portfólio de investimentos bem diversificado. No entanto, para aqueles com um nível muito baixo tolerância de risco ou que estão se aproximando da aposentadoria, uma carteira mais voltada para a renda pode ser uma opção melhor.
- Taxa de Despesa: 0,035% (em 29/04/21)
- Ativos sob gestão: US$ 80,1 bilhões
- Retorno Total Final de 1 Ano: -2,63%
- Rendimento final de 12 meses (TTM): 1,97%
- Data de início: 3 de abril de 2007
O BND é um ETF gerenciado passivamente que busca acompanhar o desempenho do Bloomberg U.S. Aggregate Float Adjusted Index, um índice ponderado pelo mercado usado como referência representando o amplo, grau de investimento mercado de títulos dos EUA. O fundo oferece ampla exposição a títulos tributáveis denominados em dólares americanos que são de alta qualidade de crédito. Seu único gerente de portfólio é Joshua C. Barrickman, que assessora o fundo desde 2013.
A partir de fevereiro Em 28 de agosto de 2022, o ETF tinha 10.127 participações. 45,31% são títulos do Tesouro ou Agência dos EUA, 20,13% são títulos lastreados em hipotecas do governo (MBS), 16,57% são títulos emitidos por empresas industriais, 8,59% são emitidos por empresas financeiras, 3,69% são emitidos por entidades estrangeiras, 2,25% são emitidos por empresas de serviços públicos, 2,22% são MBS comerciais, 0,86% são outros títulos de dívida e 0,39% são títulos garantidos por ativos (abdômen). Todas as participações do fundo são consideradas grau de investimento com um classificação de crédito de BBB ou superior.
Um fundo de títulos ou renda fixa de base ampla como o BND geralmente é menos arriscado do que um fundo de ações. No entanto, os fundos de títulos não oferecem o mesmo potencial de crescimento, o que significa retornos geralmente mais baixos. Eles podem ser ferramentas úteis tanto para investidores com risco médio quanto como parte de um portfólio diversificação estratégia. Consistente com teoria do portfólio moderno, os investidores avessos ao risco descobrirão que investir tanto em um fundo de títulos quanto em um fundo de ações de base ampla proporciona diversificação. É uma abordagem que tende a maximizar os retornos enquanto minimiza os riscos.
O Wealthfront tem um Roth IRA?
Sim. Os investidores podem abrir um Roth IRA com Wealthfront, bem como IRAs tradicionais e IRAs de setembro. A Wealthfront possibilita até mesmo que os investidores rolar seus 401(k) s em um IRA. No entanto, para se qualificar para um Roth IRA, os investidores devem atender a certos requisitos de renda, conforme estabelecido pela Receita Federal dos EUA.
Um Wealthfront Roth IRA é seguro?
Todos os investimentos com Wealthfront, incluindo Roth IRAs, são segurados pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Isso significa que até US$ 500.000 (incluindo US$ 250.000 em reivindicações em dinheiro) dos ativos de um investidor estão protegidos contra o fracasso do Wealthfront. No entanto, o seguro SIPC não protege contra quedas no valor de mercado dos títulos nas contas dos investidores. Além disso, a Wealthfront emprega uma equipe de segurança interna que trabalha para proteger os dados de seus investidores. As políticas, procedimentos e processos da empresa também são auditados por terceiros anualmente.
Posso me retirar do meu Roth IRA no Wealthfront?
Ao contrário das contribuições para IRAs tradicionais, que são dedutíveis de impostos, as contribuições feitas para um Roth IRA (incluindo aqueles no Wealthfront) podem ser retirados isentos de impostos a qualquer momento porque as contribuições já foram tributado. Enquanto as contribuições feitas em um Roth IRA podem crescer sem impostos dentro da conta, um retirada de ganhos de investimento excedentes de contribuições e que não atendam aos requisitos para uma distribuição qualificada podem estar sujeitos a impostos e multas.
A linha inferior
Um Roth IRA oferece aos investidores certas vantagens fiscais. Os Roth IRAs são únicos, pois são financiados com dólares após impostos e não são tributados quando os fundos são retirados posteriormente. Em suma, os fundos investidos em um Roth IRA podem crescer sem impostos. Depois de abrir um Roth IRA, os tipos de investimentos escolhidos dependerão da tolerância ao risco do investidor individual e da quantidade de tempo e energia que eles têm para pesquisar vários investimentos. Para investidores com pouco tempo e energia, uma opção é ir com alguns fundos grandes e diversificados, alocando parte de seu dinheiro para um fundo de ações de base ampla e outra parte para um fundo de títulos de base ampla. Esses fundos grandes e diversificados também podem criar uma base sólida para muitos investidores que têm tempo e energia extras para avaliar outras opções de investimento, às vezes mais arriscadas envolvendo investimentos em empresas individuais ou nichos específicos de mercado.