O que colocar em seu Roth IRA autodirigido

A maioria dos IRAs consiste em investimentos tradicionais, como ações, títulos e fundos mútuos. No entanto, um IRA autodirigida permite acessar uma ampla variedade de opções de investimento, desde imóveis e metais preciosos até criptomoedas e direitos minerais — dando a você mais controle e maior diversificação sobre seus investimentos.

O que é um IRA autodirigido (SDIRA)?

Os IRAs autodirigidos (SDIRAs) são estruturados como contas de aposentadoria individual padrão (IRAs) e têm as mesmas vantagens fiscais, limites de contribuição e regras de saque. No entanto, apenas IRAs autodirigidas oferecem ativos não tradicionais. Em geral, os SDIRAs podem fornecer maior flexibilidade, melhor diversificação, e retornos potenciais mais altos do que seus primos convencionais.

Custodiantes SDIRA

A lei exige que os ativos de aposentadoria com vantagens fiscais - como os dos IRAs - sejam mantidos por um administrador ou guardião. De acordo com Receita Federal (IRS), um custodiante do IRA “deve ser um banco, uma cooperativa de crédito com seguro federal, uma associação de poupança e empréstimo ou uma entidade aprovada pelo IRS para atuar como fiduciário ou custodiante”.

A maioria dos custodiantes do IRA da “caixa grande” limitam suas opções de investimento a ativos tradicionais, como ações, títulos e fundos mútuos, porque eles preferem que você invista em seus produtos financeiros. Isso significa que você precisará de um custodiante SDIRA especial se estiver interessado em investimentos alternativos, como imóveis e metais preciosos.

Os custodiantes da SDIRA não dão conselhos de investimento e, como são autodirigidos, você gerencia seus próprios investimentos. Embora isso lhe dê maior controle do que com um IRA padrão, esteja ciente de que também envolve muito mais trabalho.

O que você pode comprar com um SDIRA?

Seu SDIRA pode conter praticamente qualquer tipo de investimento, exceto seguro de vida e colecionáveis. Aqui está um resumo dos investimentos SDIRA mais comuns.

Imobiliária

De aluguéis a fazendas de alpaca, o setor imobiliário é um dos ativos mais populares da SDIRA. Você pode investir em todos os tipos de imóveis e ativos relacionados com imóveis, incluindo prédios de apartamentos, condomínios, propriedades comerciais, execuções hipotecárias, terrenos melhorados ou não melhorados, arrendamentos, propriedades offshore, casas unifamiliares e multifamiliares, espaços de armazenamento, ativo tangível feitos, escrituras de confiança, e hipoteca notas.

Metais preciosos

Os preços dos metais preciosos tendem a ser inversamente correlacionados com o mercado de ações - o que significa que quando os preços das ações estão baixos, os preços dos metais preciosos aumentam e vice-versa. Eles podem ser uma ótima maneira de diversificar seu portfólio, proteger contra moeda deflação, e servir de proteção contra a inflação. Seu SDIRA pode conter ouro, prata, platina e paládio. Tenha em mente que o IRS tem requisitos específicos, e os metais preciosos que estão fora dessas especificações são considerados colecionáveis ​​e não são permitidos em um SDIRA.

Capital privado

Capital privado refere-se a investir em empresas privadas não listadas em bolsa pública. Pode ser uma excelente maneira de investir em pessoas, projetos ou causas que você preza. Através do seu SDIRA, você pode investir em sociedades de responsabilidade limitada (LLCs), sociedades limitadas (LPs), Corporações C, colocações privadas, privado fundos de hedge, fundos de investimento imobiliário (REITs), startups e pequenas empresas.

Empréstimo privado

Os empréstimos privados permitem que você invista em instrumentos financeiros baseados em dívidas ou empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos comerciais, notas hipotecárias e financiamento de automóveis. Empréstimos feitos por SDIRAs exigem um nota promissória—uma promessa por escrito de reembolsar a dívida em termos específicos (por exemplo, cronograma e taxa de juros). Uma vantagem de possuir notas é que elas fornecem um fluxo de renda estável, onde a renda cresce sem impostos (Roth) ou com impostos diferidos (tradicional).

Sociedades de responsabilidade limitada (LLCs)

Embora você possa investir em ativos alternativos diretamente com seu SDIRA, outra abordagem é criar uma LLC de propriedade do SDIRA para gerenciar seus investimentos. Essa estratégia oferece proteção de responsabilidade, transações mais rápidas com controle de talão de cheques, menos burocracia e menos taxas administrativas.

Outros investimentos

Como um SDIRA pode investir em qualquer coisa, exceto seguro de vida e colecionáveis, a lista de investimentos potenciais é longa. Outras opções incluem, mas não estão limitadas a, fliperamas, galerias de arte, pistas de boliche, assentamentos de vida, casas de repouso, mostrar cavalos, vinhedos e energia renovável, por exemplo, energia solar, biocombustível, energia hidráulica, energia eólica e eficiência energética habitação.

A linha inferior

IRAs autodirigidas oferecem mais flexibilidade, melhor diversificação e retornos potenciais mais altos do que suas contrapartes convencionais. Ainda assim, os SDIRAs geralmente envolvem mais trabalho, regras e riscos. Os investimentos alternativos que você pode manter em um SDIRA tendem a ser mais arriscados do que os chip azul ações e fundos de títulos em um IRA padrão. Como resultado, os SDIRAs são mais adequados para investidores que já estão familiarizados com ativos não tradicionais e estão interessados ​​em mantê-los em uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal.