Opções de investimento para Roth IRAs da Betterment

Aperfeiçoamento é um tecnologia financeira (fintech) empresa que oferece um robo-assessor plataforma para simplificar as decisões de investimento, aposentadoria e gerenciamento de portfólio para seus usuários. A tecnologia automatizada da plataforma constrói um portfólio de produtos diversificados e de baixo custo fundos negociados em bolsa (ETFs) com base nas metas financeiras individuais dos usuários.

A Betterment foi fundada em 2008 e lançou sua plataforma em 2010. Possui mais de 700.000 clientes e US$ 33 bilhões em ativos sob gestão (AUM).

A Betterment fornece uma quantidade limitada de serviços de gerenciamento de investimentos a um preço com desconto. Sua plataforma oferece recomendações carteiras para atender as metas financeiras de seus usuários. O algoritmo da plataforma constrói portfólios globalmente diversificados adaptados às especificidades de seus usuários perfis de risco e horizontes de investimento. Essas carteiras são compostas inteiramente por ETFs de ações e títulos de baixo custo em 14 diferentes classes de ativos.

Os investidores que desejam mais flexibilidade e controle têm a opção de fazer ajustes na alocação específica de diferentes classes de ativos em suas carteiras. Por exemplo, se um investidor tem uma carteira muito conservadora com uma alocação de 10% em ações e uma alocação de 90% em títulos, eles podem ajustar a alocação para ter um peso maior em relação às ações se quiserem um portfólio. Os investidores também podem fazer ajustes de alocação de ativos mais específicos, como dar maior peso a versaletes em oposição a versalete.

Os investidores nos Estados Unidos têm acesso a vários com vantagem fiscal planos de poupança, incluindo 401(k)s, contas individuais de aposentadoria (IRAs), e Roth IRAs. O principal diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional é que o primeiro é financiado com dólares após impostos. Isso significa que contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis nos impostos, quando eles estão com IRAs tradicionais. Mas ao contrário de um IRA tradicional, onde os fundos retirados são tributados, um Roth IRA permite que os investidores retirem fundos isentos de impostos.

Alocação de Ativos do Portfólio Principal de Melhoria 60/40

• 19,8% - ETF Vanguard Total Stock Market (VTI): ETF Total do Mercado de Ações
• 16,7%—ETF Vanguard FTSE Desenvolvido Mercados (VEA): ETF de ações de mercado desenvolvido all-cap
• 10,3%—ETF Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO): ETF de ações de mercados emergentes com capitalização total
• 5,3% - ETF Vanguard Value (TVV): ETF de ações de grande capitalização
• 4,3% - ETF Vanguard Mid-Cap Value (VOE): ETF de ações de valor médio de capitalização
• 3,6% - ETF Vanguard Small Cap Value (VBR): ETF Small Cap Value Stock
• 14,7% - ETF Vanguard Total International Bond (BNDX): ETF Global Aggregate Bond
• 12,3% - iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG): ETF de Títulos Agregados dos EUA
• 8,0%—iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB): ETF de Títulos de Mercados Emergentes em USD
• 5,0%—ETF do Índice de Valores Mobiliários Protegidos pela Inflação de Curto Prazo Vanguard (VTIP): ETF de títulos de curto prazo protegidos contra inflação

(Os dados do portfólio acima foram fornecidos pela Betterment. Eles são a partir de dezembro 31, 2021.)

O portfólio Core da Betterment, com uma alocação de ativos de 60/40 de ações para títulos, é um bom ponto de partida padrão para a maioria dos investidores. A carteira 60/40 tornou-se uma espécie de padrão para estratégias de alocação de ativos, alcançando um equilíbrio entre crescimento e risco. No entanto, outros regras de alocação são usados ​​na indústria.

Alguns consultores financeiros recomendam seguir a regra “100 menos sua idade”. Por exemplo, se um investidor tem 30 anos, sua carteira seria composta por 70% de ações e 30% de títulos. Quando completassem 40 anos, teriam a carteira 60/40.

No entanto, essas diretrizes são apenas regras gerais. Eles devem ser usados ​​apenas como pontos de partida. O importante é que os investidores escolham um mix de ativos que reflita sua tolerância de risco bem como seu horizonte de tempo de investimento e necessidade associada de crescimento.

A Betterment cobra uma taxa de administração anual básica de 0,25%, além das taxas cobradas pelos ETFs da carteira. As taxas cobrem carteira reequilíbrio para manter a alocação de ativos de destino. Como as taxas de melhoria são mais que o triplo das despesas básicas de manter esse portfólio de ETFs, os investidores podem economizar significativamente nos custos de investimento construindo o mesmo portfólio ou similar eles mesmos. Todos esses ETFs estão disponíveis na maioria dos corretores, muitos dos quais oferecem contas sem taxas de administração.

Os investidores podem abrir uma conta em uma dessas empresas e selecionar os ETFs e a ponderação específica de cada ETF em seu portfólio para replicar um dos portfólios recomendados pela Betterment. No entanto, os investidores terão de assumir a responsabilidade de reequilibrando periodicamente sua própria carteira para manter a alocação de ativos de destino.

A linha inferior

Um Roth IRA oferece aos investidores certas vantagens fiscais. Os Roth IRAs são únicos, pois são financiados com dólares após impostos e não são tributados quando os fundos são retirados posteriormente. Resumidamente, fundos investidos em um Roth IRA pode crescer livre de impostos.

Depois de abrir um Roth IRA, os tipos de investimentos escolhidos dependerão da tolerância ao risco do investidor individual e de quanto tempo e energia eles têm para pesquisar vários investimentos. A Betterment oferece uma plataforma que ajuda a simplificar o processo de escolha de quais ativos incluir em um portfólio Roth IRA. O algoritmo da plataforma recomendará um portfólio com base nos perfis de risco dos usuários individuais e quando o usuário planeja se aposentar.