Como abrir um CD

Certificados de depósito (CD) são amplamente disponíveis e fáceis de comprar. Você pode abrir um CD online em questão de minutos ou pessoalmente em seu banco ou cooperativa de crédito local. No entanto, há uma série de coisas a considerar durante o processo. Neste artigo, vamos levá-lo através deles.

Principais conclusões

Abrir um certificado de depósito (CD) em um banco ou cooperativa de crédito pode ser rápido e fácil.
Como você terá muitos CDs para escolher, é útil decidir o tipo e o prazo do CD antes de comprar um.
Depois de saber o que deseja, faça uma comparação para obter a melhor taxa de juros. As taxas podem variar muito de uma instituição financeira para outra.
Certifique-se também de que qualquer instituição financeira que você esteja considerando seja segurada pelo governo federal, apenas por precaução.

Como abrir um CD em cinco passos

Embora abrir um CD possa ser rápido, você ainda vai querer ter um pouco de tempo para ter certeza de que está pegando o certo. Aqui estão cinco passos para encontrar o CD perfeito.

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1. Decida o tipo e o prazo do seu CD

Antes de comprar um CD, é uma boa ideia saber exatamente o que você quer, especialmente devido ao enorme número de opções disponíveis. Os fatores mais importantes a serem considerados ao tomar essa decisão são:

O tipo de CD. CDs vêm em uma variedade de tipos. O CD padrão tem penalidades por retirada antecipada, por exemplo, enquanto CDs líquidos (um tipo mais raro) não. Também existem diferenças na forma como os juros são calculados, bem como quando você receberá seus juros (que abordamos abaixo). Você pode ler mais sobre os diferentes tipos em nosso Guia do CD.
Por quanto tempo você deseja que seu CD seja executado. Os CDs podem durar de alguns meses a 10 anos ou mais. Quanto mais tempo você estiver disposto a deixar seu dinheiro em um CD, maior será a taxa de juros. No entanto, certifique-se de que você não precisará do dinheiro durante todo o prazo do CD. Caso contrário, você enfrentará penalidades de retirada antecipada que podem acabar com qualquer retorno do seu investimento.
Se você preferir uma conta única ou conjunta. Você pode abrir um CD como uma conta conjunta, assim como em outras contas bancárias. Observe que o Corporação Federal de Seguro de Depósito (FDIC) e Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA) O seguro limita $ 250.000 por pessoa por instituição, enquanto as contas conjuntas combinam seus ativos até o limite de $ 250.000.

Se você decidiu sobre esses fatores-chave, pode começar a procurar o CD que melhor atende às suas necessidades.

2. Escolha um provedor

Depois de decidir o tipo e a duração do CD, e o tipo de conta que deseja, você pode procurar um banco ou cooperativa de crédito que o ofereça. Você provavelmente terá muitas opções. A lista regularmente atualizada da Investopedia de Melhores taxas de CD bancário, por exemplo, é baseado em cerca de 200 instituições financeiras que vendem CDs.

Há três fatores-chave a serem considerados nesta fase, listados aqui em ordem decrescente de importância:

Cobertura do seguro. O FDIC e o NCUA asseguram bancos e cooperativas de crédito, respectivamente. Certifique-se de que a instituição selecionada esteja coberta por uma ou outra.
Taxa de juros. Procure a melhor taxa de juros. Os CDs mais bem pagos do país normalmente pagam de três a cinco vezes a taxa média nacional, então a comparação de preços vale o esforço.
Penalidades de retirada antecipada. Se você precisar acessar seu dinheiro em uma emergência, normalmente terá que pagar uma multa. Escolher um CD com baixas penalidades de retirada antecipada pode economizar dinheiro nessa situação. Outra opção, se você não tiver certeza de quando precisará do seu dinheiro, é simplesmente comprar um CD com um prazo mais curto.

Em vez de um único CD, você pode dividir seu dinheiro entre vários CDs com diferentes vencimentos. Os CDs de longo prazo ganharão uma taxa de juros mais alta, enquanto os CDs de curto prazo estarão mais prontamente disponíveis se você precisar descontar um.

3. Complete sua inscrição

Depois de decidir o CD que deseja e escolher um provedor, você está pronto para se inscrever. O processo de abertura de um CD é relativamente simples. Com muitos bancos e cooperativas de crédito, você pode fazer isso totalmente online, embora em alguns casos você precise visitar uma agência física.

Seja qual for a sua inscrição, serão solicitadas algumas informações básicas - seu endereço e detalhes de contato, por exemplo. Você também pode ter que apresentar um documento de identidade caso ainda não tenha uma conta nessa instituição financeira.

4. Indique como você deseja receber seu interesse

Durante o processo de inscrição, você terá mais uma decisão importante a tomar, caso ainda não o tenha feito: Como deseja receber seu interesse?

Muitas instituições financeiras oferecem duas opções aqui. Você pode coletar todos os juros ao final do prazo de um CD ou recebê-los em desembolsos periódicos, como mensais ou anuais. Se você deseja maximizar seu interesse total, opte por recebê-lo no final. Se você preferir um fluxo de caixa regular do seu CD, providencie os desembolsos.

5. Financie o CD

Finalmente, você precisará financiar o CD. Você só fará isso uma vez – ao contrário de uma conta poupança, você não pode fazer depósitos regulares. Você pode financiar seu CD com uma transferência online ou por telefone de outra conta ou enviando um cheque pelo correio. Ao final do prazo do seu CD, você também terá várias opções para sacar seu dinheiro ou investir em um novo CD.

É um CD certo para mim?

Depende. Os certificados de depósito são úteis em algumas situações diferentes. Talvez você tenha dinheiro que não precisa agora, mas vai querer nos próximos anos. Um CD com prazo adequado seria uma forma de ganhar um pouco mais de juros sobre esse dinheiro, mantendo-o seguro. Os CDs também podem ser uma boa opção para investidores avessos ao risco que não querem arriscar em investimentos mais voláteis, como ações.

Onde posso obter um CD?

Praticamente todos os bancos e cooperativas de crédito oferecem pelo menos um certificado de depósito, e a maioria tem uma grande variedade deles. Portanto, não apenas o seu banco físico local é uma opção, mas também todos os outros bancos ou cooperativas de crédito em sua comunidade. Muitos bancos online e bancos regulares com presença online também vendem CDs. Outra opção é comprar um CD intermediado através de uma corretora ou de um representante de vendas independente.

Qual termo de CD devo escolher?

Isso depende de quanto tempo você precisa para obter seu dinheiro de volta. Se você estiver economizando para um objetivo ou projeto específico, o início esperado desse projeto pode ajudá-lo a determinar o prazo máximo do CD. Por outro lado, se você está apenas economizando dinheiro para o qual não tem um plano em mente, pode optar por um CD de longo prazo para maximizar sua taxa de juros.

A linha inferior

Abrir um certificado de depósito (CD) é fácil e as opções são abundantes. Como as taxas de juros podem variar muito de uma instituição financeira para outra, vale a pena pesquisar. Mas mesmo antes disso, é bom ter uma ideia básica do tipo de CD que você quer e por quanto tempo você está confortável com o seu dinheiro empatado.